Migliori Carte di Credito Economiche 2025: come scegliere quella più conveniente

Usare una carta di credito economica è la strategia ideale per coloro che vogliono contare su uno strumento di pagamento semplice ma efficiente. Questi prodotti si distinguono per i costi di gestione competitivi, con alcune soluzioni che consentono l’azzeramento del canone.

In più, i costi per operazioni come prelievi e pagamenti in valuta estera sono ridotti rispetto alla media. Lo stesso vale per i tassi di interesse, più bassi rispetto alle carte di credito tradizionali. Ciò significa godere della massima flessibilità senza sostenere costi eccessivi.

Scegliere tra le varie proposte, però, può risultare complicato, soprattutto se si cerca una carta di credito economica aziendale per il proprio business. Per dare una panoramica delle offerte presenti sul mercato, abbiamo selezionato le migliori carte di credito economiche del 2025 in base a costi, funzioni e qualità dell’assistenza clienti.

Vedremo anche quanto costa fare una carta di credito così da conoscere i costi medi da affrontare per la gestione annuale.

Perché scegliere una carta di credito economica

Quando si parla di carta di credito economica, ci si riferisce a strumenti di pagamento che permettono di accedere ad una linea di credito a fronte di costi competitivi. In genere, si tratta di carte dal canone ridotto o azzerabile, ad esempio tramite l’accredito dello stipendio o l’attivazione di mutui e prodotti assicurativi.

Di conseguenza, sono diverse dalle cosiddette carte di credito gratuite, che si distinguono per offrire il canone gratuito senza dover soddisfare requisiti particolari. Tuttavia, queste presentano limiti legati all’erogazione del credito, alle commissioni operative e alle funzioni integrate nelle app di Home Banking.

Con una carta di credito economica, invece, si può accedere a funzioni bancarie aggiuntive e linee di credito più elevate, in genere comprese tra 1.500€ e 5.000€. Inoltre, le commissioni sono azzerate o ridotte su alcune operazioni, come prelievi e pagamenti all’estero.

Ciò garantisce un risparmio maggiore nel lungo termine rispetto alle carte di credito gratuite, soprattutto se si effettuano operazioni con una certa frequenza. Per tale motivo, sono tantissimi gli utenti che scelgono carte di credito economiche aziendali e personali, perfette per gestire le spese di tutti i giorni senza incidere troppo sul budget.

Classifica delle migliori carte di credito economiche 2025

Il mercato odierno offre svariate soluzioni per chi cerca una carta di credito economica da usare nella vita quotidiana.

Società come Mediolanum, ING, Crédit Agricole e TF Bank propongono carte convenienti con numerose funzioni incluse, dai limiti di spesa personalizzabili a pacchetti assicurativi compresi nel canone. Non mancano programmi di cashback e vantaggi in viaggio, che aumentano il valore delle carte stesse.

Chi vuole spendere meno trova alternative ancora più economiche con istituti quali Hype e Revolut, mentre chi cerca carte aziendali può affidarsi a compagnie come Vivid Money.

1. Mediolanum Credit Card

Mediolanum Credit Card

4.7

Circuito:Visa/Mastercard

Canone piano base:gratis per 1 anno (poi 40 €/anno; 20 € con SelfyConto)

Prelievo massimo:500 €/giorno (fino a 3.000 €/mese)

Limite di spesa / plafond:da 1.500 a 3.000 €/mese

Commissioni prelievo:4% (min. 0,52€)

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Mediolanum Credit Card è la carta di credito più conveniente per chi cerca una soluzione con plafond da 1.500€ incrementabile fino a 3.000€. Il canone è gratuito il primo anno, e sale a 40€ dal secondo anno in poi. Se si attiva insieme a SelfyConto, però, viene scontato a 20€.

La quota include l’assicurazione Multirischi Nexi, che tutela da furti e frodi in fase di pagamento, e il servizio Alert SMS per essere sempre informati in tempo reale. È incluso anche il servizio Spending Control per modificare I limiti di spesa dall’app.

La linea di credito va rimborsata in un’unica soluzione senza interessi. Tramite Easy Shopping, inoltre, si possono rateizzare pagamenti per importi compresi tra 250€ e 2.400€, con commissioni variabili a seconda di importi e numero di rate.

Lato costi operativi, si paga il 4,80% sui prelievi (min. 0,52€), oppure una commissione di 25€ se si richiede l’anticipo contante di emergenza. In caso di sostituzione della carta per duplicato, invece, la quota è di 15€. Sono previste anche maggiorazioni sui tassi di cambio pari al 2,5% dell’importo transato.

2. ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold

4.5

Emittente:ING Direct

Tipo di Carta:Carta di credito

Circuito:Mastercard

Canone:24 €/anno o gratis con Pagoflex 500 €/mese o Arancio Più

Fido Max:fino a 3.000 €

Rimborso:mensile con TAN 0 e TAEG variabile fino al 11,46%

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In termini di costi di gestione, la ING Mastercard Gold è la carta di credito più economica in assoluto.

Il canone è di 2€ al mese, ma si azzera con una spesa mensile di almeno 500€ oppure attivando la versione Arancio Più del conto corrente, gratuita per chi accredita lo stipendio.

In alternativa, si può attivare il servizio Pagoflex per dilazionare spese da 100€ a 3.000€ e ottenere l’azzeramento del canone per ogni mese in cui è attivo. Questo prevede solo una piccola commissione dello 0,5% rispetto all’importo rateizzato.

Per non pagare commissioni sull’uso del fido, invece, si può optare per il rimborso in un’unica soluzione senza interessi. L’importo del plafond parte da 1.500€, con incremento fino a 3.000€ tramite richiesta.

In quanto ai costi di gestione, non ci sono spese aggiuntive per il rilascio, il rinnovo, la sospensione o la sostituzione della carta. Gli unici costi da sostenere sono quelli relativi ai prelievi, pari al 4% (min. 3€) e ai cambi valuta, che prevedono una maggiorazione del 2%.

Tra i vantaggi principali inclusi, ci sono l’accesso al programma di cashback Mastercard, il Fast Track negli aeroporti e la facoltà di modificare i limiti di spesa e gestire tutti gli aspetti della carta dall’app.

3. Crédit Agricole Nexi

Crédit Agricole Nexi Classic

4.5

Emittente:Mercury UK Holdco Limited

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito:Visa/MasterCard

Canone:50€/anno

Fido Max:da 5.000€/mese

Rimborso:mensile con TAEG zero

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Anche se non è tra le carte di credito più economiche, la Crédit Agricole Nexi Classic risulta molto apprezzata per i numerosi vantaggi inclusi, a partire dal plafond incrementabile fino a 5.000€.

Il canone è di 50€, e include l’assicurazione Multirischi Nexi che tutela in fase di pagamento. Inoltre, con gli Alert SMS gratuiti si ottengono informazioni in tempo reale sulle transazioni, così da avere tutto sotto controllo.

Tra le funzioni principali ci sono:

• protezione antifrode 3D Secure;
• Mastercard SecureCode o Verified by VISA in base al circuito scelto;
• Easy Shopping per rateizzare acquisti tra 250€ e 2.400€;
• servizio ioControllo per monitorare i movimenti e modificare i limiti di spesa;
• assistenza Nexi disponibile 24/7.

Per quanto riguarda i costi di gestione, segnaliamo la quota di 12€ per il rinnovo carta, che sale a 15€ in caso di duplicato e a 25€ in caso di duplicato urgente. Sui prelievi si paga invece il 4,80% (min. 0,52€), mentre le spese in divisa estera subiscono una maggiorazione del 2,5%.

Per evitare ulteriori costi, si può rimborsare il plafond in un’unica rata senza interessi.

4. TF Bank Mastercard Gold

Carta di Credito TFBank

4.3

Circuito: Mastercard

Canone: 0€

Prelievo massimo: fino a disponibilità

Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità

Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%

Contactless: ✔️

IBAN: ✔️

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Chi cerca una soluzione senza costi fissi, con pochi requisiti e che non necessita dell’apertura di un conto corrente può richiedere la carta TF Bank Mastercard Gold.

Si tratta di una delle carte di credito più economiche sul mercato, che si distingue per canone zero per tutti gli utenti, l’assenza di maggiorazioni sui cambi valuta, le assicurazioni e coperture mediche in viaggio e anche il posticipo dei pagamenti fino a 55 giorni senza interessi.

La richiesta avviene online in pochi minuti a seguito della verifica dello storico creditizio del cliente e dell’assegnazione del plafond. Dopo l’approvazione, la carta può essere collegata ad un conto già esistente, così da ridurre la burocrazie e le tempistiche.

Gli unici costi da sostenere sono quelli legati all’uso del fido in modalità revolving, che prevede TAN 21% e TAEG 23%. Sui prelievi di contante, invece, si applica una commissione di 3,90€.

Alternative economiche alle carte di credito tradizionali

Le carte di credito economiche sono un’ottima scelta per chi ha bisogno di uno strumento flessibile con una linea di credito inclusa. Nonostante i costi ridotti, però, queste risultano costose per chi non ha bisogno di un plafond ma vuole solo uno strumento per gestire le spese di tutti i giorni.

In tal senso, esistono carte più economiche come Hype, Revolut e Vivid Money, che non includono un fido ma consentono comunque di richiedere un credito solo quando necessario.

Hype Next

Hype Next

4.5

Circuito:VISA

Canone:2,90 €/mese

Prelievo massimo:1.000 €/giorno

Limite di spesa:50.000 €

Commissioni prelievo ATM:gratis

Plafond:illimitato

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HYPE Next è una delle carte più economiche sul mercato, perfetta per chi cerca flessibilità a fronte di costi ridotti. Il canone è di 2,90€ al mese, e comprende la carta di debito virtuale e fisica, bonifici istantanei e prelievi senza commissioni.

Inoltre, include un pacchetto assicurativo che protegge in fase di acquisto e prelievo. A ciò si aggiunge l’assistenza medica con consulenze 24/7, visite gratuite e trasferimenti di emergenza, insieme alla copertura fino a 2.500€ sugli elettrodomestici.

Sono compresi anche i pagamenti di MAV, PagoPA e CBILL, mentre per bollettini e RAV il costo è rispettivamente di 1,99€ e 1€. Tra gli altri costi ci sono le commissioni di 2€ per le ricariche in contanti e le maggiorazioni dell’1,5% sui pagamenti in divisa estera.

Non si ha accesso al plafond, ma si può usare Credit Boost per richiedere una linea di credito fino a 2.000€, con tassi medi del 20%.

Si ha accesso a tutte le funzioni di HYPE, come Box di Risparmio, opzioni di arrotondamento automatico e il programma di cashback fino al 10% sullo shopping online.

Revolut Plus

Revolut Plus

4.0

Circuito:Visa o Mastercard

Canone:3,99€/mese

Prelievo massimo:3.000 €/giorno

Limite di spesa:Illimitato

Commissioni prelievo:Gratis fino a 200€/mese; poi 2% (min. 1€ per op.)

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Similmente a Hype, Revolut offre una delle migliori carte economiche sul mercato: la Revolut Plus. Si tratta di una carta con IBAN collegata ad un conto corrente digitale, con la quale poter gestire le spese quotidiane senza dover sostenere costi eccessivi.

Il canone è di 3,99€ al mese, e include l’esclusiva carta Plus con layout personalizzabile a proprio piacimento. A ciò si aggiungono prelievi senza commissioni fino a 200€ al mese (poi 2%), bonifici gratuiti e cambi valuta senza maggiorazioni fino a 3.000€ al mese.

Sono anche incluse due carte gratuite più un’ulteriore carta sostitutiva, mentre per eventuali carte oltre questa soglia si applica una commissione di 10€.

Inoltre, per ogni 10€ di spesa si accumulano RevPoints da scambiare con sconti sui viaggi, miglia aeree ed esperienze esclusive.

Tra le funzioni più apprezzate c’è Pocket, che permette di separare i fondi personali dai risparmi per raggiungere velocemente i propri obiettivi. A ciò si aggiungono funzioni di trading, di budgeting e di analisi delle spese per gestire al meglio il denaro.

Non è inclusa una linea di credito, ma si può chiedere un finanziamento fino a 50.000€ con tassi competitivi.

Vivid Money

Vivid Money

4.4

Circuito: VISA

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: 10.000€/mese

Limite di spesa / Plafond: 100.000€/mese

Commissioni di Prelievo ATM: 2%

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Chi ha bisogno di un conto con una carta di credito aziendale economica può optare per Vivid, attivabile sia da liberi professionisti che PMI e società strutturate.

È disponibile in vari piani tariffari, tra cui uno gratuito per freelance e lavoratori autonomi. Questo include un cashback illimitato dello 0,1% sui pagamenti, carte virtuali e fisiche gratuite, e bonifici SEPA senza commissioni grazie all’IBAN collegato.

Le uniche commissioni da pagare sono quelle per le ricariche, pari all’1%, e quelle sui prelievi, pari al 3% (min. 1€) per operazioni oltre la soglia mensile di 200€.

A queste si aggiungono quelle sui bonifici internazionali, equivalenti a 5€, e per la consegna di carte fisiche aggiuntive, pari a 9,90€ o 24,90€ a seconda del tipo di consegna.

Tra i punti di forza, invece, ci sono l’assenza di maggiorazioni sui cambi valuta e la presenza di numerose funzioni utili per il business, tra cui i sistemi di fatturazione, l’integrazione con software contabili e l’emissione di carte virtuali gratuite.

In sintesi, Vivid è la carta economica ideale per chi vuole snellire i processi aziendali senza spendere troppo.

Quanto costa davvero una carta di credito?

Per capire quanto costa una carta di credito non ci si può limitare soltanto al canone mensile o annuale, ma bisogna tener conto di tutti i fattori che incidono sul budget personale o aziendale, come le commissioni su prelievi e pagamenti all’estero.

A ciò si aggiungono i tassi di interesse, da non sottovalutare se si prevede di usare la modalità di rimborso rateale.

In linea di massima, il costo di una carta di credito può superare i 50€ annui, mentre le carte più economiche hanno costi fissi compresi tra 0€ e 20€.

Conoscere nel dettaglio questi importi permette di scegliere consapevolmente la carta di credito più conveniente per le proprie esigenze, che si tratti di una carta personale o carta di credito economica aziendale.

Costi fissi e variabili

Per fare un’analisi completa dei costi di una carta di credito, bisogna conoscere sia i costi fissi che i costi variabili, così da avere un’idea delle spese da sostenere durante l’anno.

Tra i costi fissi, ci sono:

• canone: quello annuo è in genere compreso tra 10€ e 50€, ma in alcuni casi può essere azzerato al raggiungimento di determinate condizioni (es. accredito stipendio o accensione mutuo con la banca);
• emissione e rinnovo della carta: molti istituti addebitano una commissione per l’emissione (5-10€) o il rinnovo della carta (10-25€);
• sostituzione della carta: in caso di smarrimento o furto, può essere previsto un costo aggiuntivo per la sostituzione, variabile tra i 10€ e i 20€.

I costi variabili dipendono invece dalla frequenza con la quale si effettuano determinate operazioni, e sono legati a:

• prelievi di contante: prevedono una commissione compresa tra il 2% e il 5% dell’importo prelevato, con valori minimi variabili da 0,50€ a 3-4€;
• maggiorazioni sul tasso di cambio: alcune banche applicano maggiorazioni sulle operazioni in divisa estera, in genere comprese tra l’1% e il 3%;
• tassi di interesse: possono aumentare in base al plafond utilizzato e al numero di rate scelto, e vanno in media dal 10% al 25% a seconda delle condizioni contrattuali.

Quanto costa fare una carta di credito (prima attivazione)

Nella maggior parte dei casi, l’attivazione di una carta di credito economica non prevede grossi costi aggiuntivi.

Molte banche consentono infatti di richiedere la carta gratuitamente insieme all’apertura del conto. Tuttavia, è spesso prevista una quota una tantum per la prima emissione, in genere di 5€ o 10€.

Le carte collegate al conto corrente, come nel caso delle carte Mediolanum, ING, Crédit Agricole, vengono emesse in automatico all’apertura del conto e non prevedono costi di emissione.

Dall’altro lato, le carte di credito più economiche o le cosiddette carte prepagate con IBAN, come nel caso di Hype e Revolut, vanno richieste esplicitamente e prevedono una commissione per emissione e spedizione.

Per procedere alla richiesta, bisogna fornire alcuni documenti tra cui carta d’identità, codice fiscale ed eventuali prove di reddito per la valutazione dell’affidabilità creditizia.

In base alla situazione reddituale, la banca sceglie l’importo del fido, che può essere incrementato in un secondo momento se si paga con regolarità.

I tempi di rilascio vanno dai 5 ai 15 giorni lavorativi, mentre per l’attivazione bisogna seguire la procedura indicata dalla banca dopo la ricezione, che richiede in genere pochi minuti.

Come scegliere la carta di credito più conveniente

Oltre alla valutazione dei costi, la scelta della carta di credito più conveniente per le proprie esigenze implica l’analisi di alcuni fattori essenziali.

Tra questi ci sono:

• tipologia di carta: esistono carte standard e carte Premium adatte a diversi profili utente. Le carte classiche sono indicate per piccole spese quotidiane, mentre le carte Premium sono ideali per chi viaggia spesso e vuole vantaggi su soggiorni, eventi ed esperienze esclusive;
• limiti di spesa e flessibilità del rimborso: consigliamo di verificare il plafond e le modalità di rimborso previste dal contratto, in modo da non essere limitati in caso di emergenze o imprevisti;
• servizi aggiuntivi inclusi nel canone: anche se costano di più, esistono anche carte economiche che includono assicurazioni, programmi di cashback, protezioni sugli acquisti e rimborsi sulle spese all’estero;
• gestione digitale e compatibilità con wallet: è meglio optare per carte compatibili con Apple Pay o Google Pay e con app di Home Banking dedicate, in modo da ricevere notifiche Push sui pagamenti e poter controllare i movimenti in qualsiasi momento.

Valutando questi aspetti insieme ai costi carta di credito, alle commissioni e alle proprie necessità, è molto più semplice individuare la carta di credito più conveniente.

Quale carta di credito economica scegliere in base al tuo profilo

La scelta della carta di credito più conveniente dipende principalmente dal profilo dell’utente e dalle esigenze personali.

D’altronde, le carte di credito economiche non sono tutte uguali. Per giovani e under 30, soluzioni come Hype Next o Revolut Plus sono le più economiche in rapporto ai servizi offerti, grazie ai canoni contenuti e alla gestione 100% digitale.

Chi necessita di una carta economica con plafond, invece, può valutare la Mediolanum Credit Card da attivare insieme a SelfyConto.

I lavoratori che possono accreditare lo stipendio, dall’altro lato, hanno a disposizione strumenti come la carta di credito ING Mastercard Gold, con canone azzerabile, plafond e basse spese di gestione. Anche Crédit Agricole è consigliata, grazie al pacchetto assicurativo e alla linea di credito fino a 5.000€.

Chi possiede un’attività può trovare ottime soluzioni con Vivid Money, ideale per ottenere accesso a strumenti utili per la propria impresa.

Infine, chi cerca una carta credito economica senza requisiti di reddito elevato può valutare TF Bank Mastercard Gold, che non richiede verifiche troppo stringenti sul merito creditizio.

Carte di credito economiche ma sicure: cosa considerare

Considerando i costi ridotti, molti utenti potrebbero pensare che le carte di credito economiche non siano affidabili. Tuttavia, queste integrano gli stessi sistemi delle carte tradizionali, per cui sono considerate più che sicure.

In fase di scelta, consigliamo di verificare le misure di sicurezza adottate dalla banca, come l’autenticazione a 2 fattori, i sistemi di controllo del budget ed eventuali garanzie sui depositi.

Autenticazione e protezione antifrode

I sistemi di autenticazione a due fattori e protezione antifrode sono essenziali per avere la massima sicurezza con una carta di credito economica o Premium.

L’autenticazione a 2 fattori aggiunge uno strato di protezione in fase di pagamento, richiedendo all’utente un codice temporaneo che viene inviato via SMS o e-mail. Si può anche configurare per richiedere l’autorizzazione tramite l’app di Home Banking, così da velocizzare il processo.

Unita alle tecnologie di crittografia e protezione antifrode, questa soluzione permette di ridurre il rischio di truffe online. Alcune carte consentono anche di attivare notifiche istantanee per ogni pagamento o prelievo, così da essere informati in tempo reale.

Sistemi di controllo delle spese e limiti personalizzati

Per avere un maggior controllo sulle spese e sulla gestione del budget mensile, la maggior parte delle carte economiche integra strumenti per modificare i limiti di spesa.

Nello specifico, l’utente può impostare limiti giornalieri, settimanali o mensili oltre i quali le operazioni non vanno a buon fine. In questo modo si evita di fare acquisti superflui limitando anche i danni in caso di furto o smarrimento.

A ciò si aggiunge la lista movimenti aggiornata in tempo reale, con la possibilità di accedere a strumenti di analisi avanzati in base al tipo di carta scelta.

Licenze bancarie e garanzie sui depositi

Quando si valutano le varie carte di credito economiche, è fondamentale verificare che siano emesse da società regolamentate e autorizzate dalla Banca d’Italia o da enti finanziari come la CONSOB.

Questi supervisionano i vari istituti e verificano la corretta applicazione delle normative per proteggere i fondi dei clienti.

Inoltre, le banche devono aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che protegge il capitale depositato per importi fino a 100.000€ in caso di insolvenza della banca.

Carte di credito economiche online: gestisci tutto da app

Le carte di credito più convenienti per un utilizzo quotidiano integrano numerose funzioni all’interno delle app di Home Banking dedicate, che garantiscono una gestione dei fondi e dei risparmi più accurata, nonché un maggior livello di sicurezza in fase di pagamento.

Oltre alle già citate notifiche push e ai limiti di pagamento personalizzabili, è possibile collegare la carta a wallet digitali come Apple Pay e Google Pay. A ciò si aggiungono funzioni di risparmio come salvadanai digitali, conti deposito e programmi di cashback, ideali per ammortizzare le spese nel lungo termine.

Non mancano funzioni di blocco e sblocco immediato della carta, da usare in caso di furto, smarrimento o per evitare operazioni non autorizzate.

Tra le funzioni più apprezzate ci sono anche gli strumenti di analisi e di categorizzazione delle spese, nonché servizi aggiuntivi come assicurazioni e vantaggi in viaggio.

Il tutto è gestibile in completa autonomia 24 ore su 24, senza dover prendere appuntamenti o recarsi in filiali fisiche.

Conclusioni

Per scegliere la carta di credito più conveniente bisogna trovare il giusto equilibrio tra costi, semplicità d’uso e sicurezza, rapportando il tutto alle reali esigenze personali.

Le carte di credito economiche rappresentano un’ottima alternativa ai prodotti tradizionali, poiché offrono canoni ridotti, operazioni a costi competitivi e numerose funzioni avanzate, nonché una grande trasparenza nei costi.

Non bisogna però optare direttamente per la carta di credito più economica in assoluto, in quanto potrebbe avere costi più alti relativi ad operazioni essenziali come prelievi, pagamenti all’estero e utilizzo del plafond.

In questo senso, conviene prendere una decisione individuando prima le proprie abitudini di spesa. Chi prevede di usare spesso il plafond può optare per soluzioni come quelle di ING e Mediolanum, soprattutto se può dimostrare la propria affidabilità creditizia. Al contrario, se si cerca un semplice strumento di pagamento quotidiano e non si necessita del plafond, è meglio optare per alternative come Hype o Revolut.