Migliori Carte di Credito con Fido fino a 1.500 Euro (Classifica 2025)

Una carta di credito con fido è uno strumento di pagamento che dà accesso a una linea di credito personalizzata. Il credito si può usare per pagare senza addebitare gli importi sul conto corrente, così da non incidere sulla liquidità.

Ad oggi, esistono tante carte di credito con fido fino a 5.000 euro, ma il rischio di indebitamento è elevato. In tal senso, avere una carta con fido da 1.000, 1.500 o massimo 2.000 euro è ideale per chi vuole flessibilità senza correre troppi rischi.

Questi importi consentono infatti di coprire emergenze e spese ordinarie senza intaccare la liquidità del conto e garantendo rate facili da sostenere.

Vista l’ampia offerta degli istituti, però, prendere una decisione può risultare complesso. Per aiutare nella scelta, abbiamo creato una classifica con le migliori carte di credito con fido fino a 1.500 euro, selezionate in base a costi, funzioni e qualità del servizio.

Come funziona la carta di Credito con Fido

Il funzionamento di una carta di credito con fido è molto semplice. In sintesi, l’utente riceve una linea di credito pre-approvata da 1.000, 1.500 o 2.000 euro da utilizzare per i propri acquisti.

Il credito va poi rimborsato secondo le modalità contrattuali. L’importo del fido dipende da diversi fattori, tra cui reddito, storico creditizio e valutazione della banca, che può cambiare anche a seconda dell’istituto scelto.

Chiaramente, chi possiede un reddito stabile e può permettersi di pagare rate più elevate, riceverà un credito di importo maggiore. Tuttavia, chi in passato ha avuto disguidi con altri istituti, ad esempio per ritardi o per mancati pagamenti della rata, potrebbe ricevere un plafond inferiore o addirittura essere respinto dalla banca.

Difatti, non è detto che gli istituti finanziari concedano carte di credito con fido anche a protestati, poiché rischiano di non ricevere indietro il plafond erogato. Una volta ricevuta l’approvazione e concordato il plafond, questo si può utilizzare liberamente in base alle varie esigenze.

La differenza tra Carta di Credito e Carta Revolving

Prima di attivare una carta di credito con fido, bisogna sapere che non tutte prevedono le stesse modalità di rimborso. Possiamo dividere questi strumenti in due categorie: le carte di credito con fido a saldo, e le carte di credito revolving.

Le prime prevedono il rimborso del credito in un’unica soluzione nel mese successivo all’acquisto, solitamente con addebito il giorno 10 o 15. Di conseguenza, se usiamo 800 euro dal fido concesso, dovremo rimborsare 800 euro in una sola rata, senza interessi.

Dall’altro lato, le carte di credito con fido revolving permettono di rateizzare il debito con i dovuti interessi. L’utente può scegliere il numero di rate e avere un’anteprima del piano di rateizzazione con il costo totale del credito, così da non avere sorprese nel tempo.

Esistono anche le cosiddette carte con fido a opzione, che includono entrambe le modalità di rimborso per scegliere in base alle esigenze e al tipo di acquisto.

Migliori Carte di Credito con Fido fino a 1.500 / 2.000 Euro

Nella prossima sezione vedremo le migliori carte di credito con fido da 1.500 euro e 2.000 euro. Si tratta di importi facili da sostenere che non comportano grossi indebitamenti, per cui sono adatti ad un’ampia fascia di utenti.

Tra gli istituti più gettonati ci sono Mediolanum, ING, Crédit Agricole e TF Bank, ma anche Hype e Revolut sono molto richiesti grazie alle loro carte gratuite che danno accesso a finanziamenti personalizzati.

1. Mediolanum Credit Card

Mediolanum Credit Card

4.7

Circuito:Visa/Mastercard

Canone piano base:gratis per 1 anno (poi 40 €/anno; 20 € con SelfyConto)

Prelievo massimo:500 €/giorno (fino a 3.000 €/mese)

Limite di spesa / plafond:da 1.500 a 3.000 €/mese

Commissioni prelievo:4% (min. 0,52€)

Contactless:✓

IBAN:✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

La Mediolanum Credit Card rientra tra le migliori carte di credito con fido da 1.500 euro a 3.000 euro, in quanto offre costi competitivi e diversi servizi accessori.

Il canone è gratuito il primo anno, mentre dal secondo costa 20 euro per i titolari di SelfyConto. Dopo l’utilizzo del plafond, questo va rimborsato tramite la modalità a saldo in un’unica soluzione, senza interessi.

Chi vuole pagare a rate, può usare Easy Shopping dall’app Mediolanum per rateizzare acquisti tra 250 e 2.400 euro fino a 24 mesi, con TAN zero e TAEG massimo del 15,91%.

Se necessario, si può richiedere un fido extra da 1.000 a 250.000 euro da aggiungere al saldo del conto. Questo consente di andare in negativo e rimborsare le somme a tassi competitivi. Per richiederlo, basta avere un patrimonio superiore a 5.000 euro.

Tra i servizi inclusi ci sono l’assicurazione Multirischi Nexi, SMS Alert gratuiti e avanzati sistemi di protezione come il 3D Secure. Lato costi, Mediolanum addebita commissioni del 4,80% sui prelievi.

2. ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold

4.6

Circuito:Mastercard

Canone:GRATIS per 1 anno o con Conto Arancio più (oppure 2 €/mese)

Prelievo massimo:6.000 €

Limite di spesa:1.500 €/giorno

Commissioni prelievo:4% (min. 3 € per operazione)

Plafond:1.500 €

Contactless:✓

IBAN:✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

I titolari di un conto corrente ING che hanno almeno 3.000 euro di giacenza media sul conto possono richiedere una carta di credito con fido da 1.500 euro molto conveniente: la ING Mastercard Gold.

Questa include un plafond da rimborsare in un’unica rata senza interessi. Chi vuole rateizzare le spese, invece, può attivare Pagoflex per dilazionare pagamenti a partire da 100 euro con una commissione dello 0,5% al mese.

Il canone della carta è di 2 euro, ma diventa gratuito per ogni mese in cui si attiva il suddetto servizio. In alternativa, si mantiene azzerato tramite l’accredito dello stipendio o con una spesa mensile di almeno 500 euro, pagando quindi le sole commissioni del 4% sui prelievi.

Chi ha bisogno di una carta di credito con fido più elevato, può comunque fare richiesta di aumento fino a 3.000 euro.

Non mancano vantaggi aggiuntivi come l’accesso al programma di cashback Mastercard Travel Rewards, gli Alert SMS gratuiti e il Fast Track nei principali aeroporti italiani.

3. Hype

Hype

4.7

Istituto Bancario:Hype S.p.A.

App Mobile / Internet Banking:Sì

Costo di Accensione:0€

Canone Annuale:0€

Costo Prelievo ATM:0€ fino a 250€; poi 2€

Costo Bonifici:0€

Limite di Deposito:nessuno 

Carte Fisiche Incluse:1 prepagata con IBAN gratuita

Apri il tuo conto

Con Hype si può ottenere una comoda carta di pagamento senza busta paga da utilizzare per gestire al meglio le spese quotidiane.

Il canone è gratuito e comprende una carta virtuale con IBAN da usare per pagare online e in negozio. Chiedendo la carta fisica a 9,90 una tantum si può anche prelevare gratuitamente fino a 250 euro al mese, mentre la commissione è di 2 euro per le operazioni oltre la soglia.

Non parliamo quindi di una carta di credito con fido, ma si può comunque richiedere una linea di credito immediata fino a 2.000 euro grazie alla funzione Credit Boost presente nell’app di Home Banking.

TAN e TAEG variano in base al momento della richiesta e all’andamento dei tassi di interesse internazionali, e hanno una media di circa il 20%. L’erogazione è immediata, per cui basta attendere la valutazione del reddito e del merito creditizio da parte della banca.

In app si trovano anche funzioni aggiuntive per modificare i limiti di spesa, monitorare i movimenti in tempo reale e bloccare o sbloccare la carta all’occorrenza.

4. Crédit Agricole Nexi Classic

ING Mastercard Gold

4.6

Circuito:Mastercard

Canone:GRATIS per 1 anno o con Conto Arancio più (oppure 2 €/mese)

Prelievo massimo:6.000 €

Limite di spesa:1.500 €/giorno

Commissioni prelievo:4% (min. 3 € per operazione)

Plafond:1.500 €

Contactless:✓

IBAN:✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

Crédit Agricole propone una serie di carte di credito con fido e assicurazioni Multirischi adatte a qualsiasi tipo di necessità. Chi cerca una carta con fido fino a 5.000 euro, può optare per la Nexi Classic. Comprende sia la modalità di rimborso a saldo che rateale, di cui quest’ultima tramite Easy Shopping per acquisti fino a 2.400 euro.

In alternativa, è disponibile la Nexi Prestige per chi necessita di una carta di credito con fido personalizzabile, servizi di LifeStyle ed esperienze Premium esclusive. Inoltre, è prevista l’assistenza prioritaria contattabile 24/7 al 800.556.677.

Per i clienti più esigenti c’è la Nexi Excellence, con fido su misura in base al profilo del cliente. Include sia carte gratuite per i familiari che accesso ad eventi, spettacoli e ristoranti esclusivi, nonché il servizio Lounge Key.

In più, tramite Concierge Plus si ha a disposizione un assistente dedicato per avere supporto in qualsiasi momento. In quanto ai costi,  la Nexi Classic costa 50 euro, mentre la Prestige e l’Excellence costano 150 e 300 euro, con commissioni del 4,80% sui prelievi.

5. Revolut

Revolut Standard carta di debito

4.3

Tipologia: Carta di debito

Circuito: Mastercard

Canone: 0€

Costo emissione: 0€

Costo prelievi: gratis (5 prelievi o 200€/mese), poi 2% (minimo 1€)

Costo bonifici: 0€

Limite di spesa: fino a disponibilità carta

Limite di prelievo: fino a disponibilità carta

RICHIEDI LA TUA CARTA

Revolut consiste in una carta collegata a un conto digitale con IBAN perfetta per i viaggi e per le spese quotidiane, grazie al canone gratuito e alla possibilità di effettuare cambi valuta senza maggiorazioni fino a 1.000 euro al mese.

Con la carta si può pagare in negozio e online, oppure prelevare contanti senza commissioni fino a 200 euro al mese (poi 2%). È gestibile dall’app di Home Banking, dove si trovano funzioni per modificare i limiti di spesa, accantonare i risparmi tramite la sezione Pocket ed effettuare investimenti su azioni, materie prime e criptovalute.

Non si tratta di una vera e propria carta di credito con fido, per cui non c’è una linea di credito per posticipare i pagamenti.

Tuttavia, dall’app si può richiedere un prestito da 2.000 a 50.000 euro da rimborsare fino a 84 mesi con TAN TAEG medi del 7-8%, l’ideale per acquisti mirati o per ottenere liquidità in caso di emergenze.

6. Vivid Money

Vivid Money

4.4

Circuito: VISA

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: 10.000€/mese

Limite di spesa / Plafond: 100.000€/mese

Commissioni di Prelievo ATM: 2%

Contactless: ✓

Richiedi la tua carta

Partite IVA, freelance e imprenditori possono trovare un’ottima soluzione con Vivid Money, che mette a disposizione un conto business online con IBAN.

Tutto va gestito dalla propria dashboard, dove si trovano funzioni come:

• conti deposito con interessi fino al 4%;
• emissione di carte per i dipendenti con limiti personalizzati;
• sezioni per acquistare pubblicità con cashback fino al 10%;
• strumenti di monitoraggio del flusso di cassa;
• integrazioni con strumenti di contabilità;
• gestione ed emissione delle fatture.

Anche se non si può richiedere una carta di credito con fido fino a 1.500 euro o superiore, Vivid offre finanziamenti fino a 200.000 euro con tassi a partire dal 6,5%.

Questi si richiedono online in pochi minuti tramite una veloce valutazione dell’istituto, senza dover affrontare procedure complesse o prendere appuntamenti in filiale.

In quanto ai costi di gestione, Vivid è disponibile con il piano Free Start gratuito, che include carte illimitate con limiti di spesa fino a 20.000 euro, prelievi fino a 200 euro e bonifici senza commissioni.

7. TF Bank

Carta di Credito TFBank

4.3

Circuito: Mastercard

Canone: 0€

Prelievo massimo: fino a disponibilità

Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità

Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%

Contactless: ✔️

IBAN: ✔️

Richiedi la tua carta

Chi cerca una carta di credito con fido da 1.500 euro o superiore può optare per TF Bank, che concede un plafond su misura in base al reddito e alla valutazione effettuata dall’istituto.

La carta è gratuita e va collegata a un conto già esistente, senza la necessità di aprire un conto con TF Bank.

Il fido va rimborsato in un’unica soluzione con posticipo fino a 55 giorni dall’acquisto, senza alcun interesse. In alternativa, si può usare la modalità revolving per pagare a rate con TAN  24,95% e TAEG 28,01% sugli acquisti, che salgono al 26,45% e 29,90% sui prelievi.

La carta include anche un’assicurazione viaggi e copertura medica all’estero, con rimborsi fino a 2.500 euro per bagagli smarriti e fino a 3.000 euro per annullamento del viaggio.

A ciò si aggiunge la possibilità di pagare in divisa estera senza maggiorazioni sul tasso di cambio. Lato costi di gestione, si applicano commissioni di 3,90 euro sui prelievi effettuati senza l’uso del plafond.

Come ottenere una Carta di Credito con Fido

Ad oggi, ottenere una carta di credito con fido è un processo semplice da effettuare direttamente online, senza prendere appuntamenti o recarsi presso punti vendita fisici.

Le principali banche e finanziarie offrono infatti carte di credito online con fido da 1.500 euro o leggermente superiore, ideale per chi desidera iniziare con un plafond limitato e facilmente gestibile senza rischi di sovraindebitamento.

Per richiedere la carta, basta compilare il modulo sul sito della banca, allegando un documento d’identità, codice fiscale e, se richiesta, una busta paga o prova di reddito. Per alcune carte di credito con fido online senza busta paga si valuta invece soltanto l’affidabilità del richiedente tramite controlli interni o lo storico del conto, consultando le banche dati ufficiali.

I tempi di approvazione variano da 24 a 72 ore a seconda della banca. Dopodiché, bisogna attendere la consegna della carta fisica, che può impiegare dai 7 ai 15 giorni lavorativi.

Una volta ricevuta, la carta va attivata tramite la procedura indicata dalla banca, e può essere utilizzata per effettuare le proprie spese.

Carte di credito con fido anche a protestati o senza busta paga: cosa sapere

Avere una carta di credito con fido senza busta paga non è sempre semplice, soprattutto per chi ha maturato ritardi nei pagamenti in passato o ha ricevuto segnalazioni dalle finanziarie.

Difatti, sono poche le banche che offrono una carta di credito con fido anche a protestati, poiché rischiano di non ricevere indietro i soldi concessi. Tuttavia, alcune fintech e banche online come TF Bank e Hype adottano criteri di valutazione più flessibili, analizzando lo storico più recente e la capacità di gestione del denaro piuttosto che il reddito.

In questi casi, TF Bank concede carte con fido da 1.000 euro o 1.500 euro, con aumento graduale nel tempo in base al comportamento del cliente.

Chi invece non soddisfa i requisiti minimi può optare per carte prepagate con IBAN come Hype, che non richiedono una busta paga ma consentono comunque di ottenere linee di credito immediate dopo l’attivazione.

Le suddette soluzioni rappresentano un’ottima alternativa per chi desidera ricostruire la propria affidabilità creditizia senza troppi rischi di sovraindebitamento.

Alternative alle carte di credito con fido

Per chi non riesce o non vuole richiedere una carta di credito con fido, esistono diverse soluzioni che garantiscono comunque una certa flessibilità e l’accesso immediato ai fondi.

Molti preferiscono attivare carte prepagate con ricarica automatica e a canone zero, che permettono di risparmiare nel lungo termine ed evitare il rischio di indebitamento: basta caricarle quando necessario e usare i fondi per i propri acquisti.

Un’altra alternativa gettonata è rappresentata dai conti correnti con scoperto bancario, come SelfyConto di Banca Mediolanum, che consente di richiedere un fido aggiuntivo e mandare il saldo del conto in negativo. Questi garantiscono tassi inferiori rispetto alle carte con fido revolving.

Chi ha bisogno di liquidità immediata, invece, può valutare prestiti e finanziamenti online come quelli offerti da Hype e Revolut. Si ottengono in pochi minuti dall’app, e assicurano tassi di interesse competitivi.

Conclusioni

Le carte di credito con fido fino a 1.500 euro sono pensate per coloro che vogliono flessibilità a fronte di costi competitivi.

Ogni carta è adatta a un profilo utente diverso. Carte con IBAN come Hype o Revolut sono pensate per giovani che vogliono gestire gli acquisti quotidiani spendendo il meno possibile, ma hanno bisogno di una linea di credito in caso di emergenze o imprevisti.

Chi vuole sicurezza e flessibilità, può optare per carte con fido da 1.500 euro fino a 3.000 o 5.000 euro come Mediolanum, ING e Crédit Agricole, che includono servizi aggiuntivi quali assicurazioni e coperture antifrode.

Dall’alto lato, TF Bank è adatta a chi cerca una carta di credito anche per protestati, poiché il plafond viene concesso non tanto in base al reddito, ma in base allo storico creditizio recente. In più, il canone gratuito, l’assicurazione viaggi e l’assenza di maggiorazioni sui cambi valuta la rendono ideale per le spese all’estero.

Non mancano soluzioni adatte a clienti business come Vivid Money, perfetta per richiedere carte per i dipendenti e finanziamenti da usare per la propria attività.