Carta di Credito ING: costi e requisiti della Mastercard Gold (Recensione 2025)

La carta di credito ING Mastercard Gold è uno dei prodotti di punta di ING Bank. Consiste in una carta di credito con plafond da 1.500€ a 3.000€, pensata per gestire con flessibilità gli acquisti quotidiani.

Abilitata al circuito Mastercard, è accettata in tutto il mondo e integra avanzati sistemi di sicurezza, tra cui gli Alert SMS gratuiti. In più, servizi come il Fast Track negli aeroporti e l’accesso al programma di cashback internazionale la rendono perfetta per chi viaggia.

La gestione avviene online tramite app, che presenta funzioni per modificare i limiti, controllare i movimenti, richiedere l’aumento del fido o sospendere la carta in caso di smarrimento.

Per avere una panoramica completa del prodotto, abbiamo creato una guida in cui illustreremo come funziona la carta di credito ING.

Vedremo anche i costi di gestione, i requisiti per ottenerla e tutti i vantaggi inclusi nel pacchetto, così da capire se può essere adatta alle proprie esigenze.

Cos’è la Carta di Credito ING e come funziona

ING Mastercard Gold

4.6

Circuito:Mastercard

Canone:GRATIS per 1 anno o con Conto Arancio più (oppure 2 €/mese)

Prelievo massimo:6.000 €

Limite di spesa:1.500 €/giorno

Commissioni prelievo:4% (min. 3 € per operazione)

Plafond:1.500 €

Contactless:✓

IBAN:✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

ING Mastercard Gold è la carta di credito del conto Arancio, attivabile da tutti i titolari del conto corrente che cercano uno strumento di pagamento con plafond incluso.

La carta include un plafond di 1.500€, incrementabile fino a 3.000€ sotto richiesta o tramite l’app di Home Banking. Il plafond si può rimborsare in un’unica soluzione senza alcun interesse il mese successivo.

Tuttavia, tramite il servizio Pagoflex è possibile rimborsare il plafond in modalità rateale. Si può attivare su acquisti di importo compreso tra 100€ e 3.000€, e prevede il rimborso in 3, 6, 9 o 12 mesi con una commissione dello 0,5% per ogni rata.

Tra le altre funzioni della carta di credito del Conto Arancio ci sono:

• pagamenti contactless e online su circuito Mastercard Gold, accettato in tutto il mondo;
• autenticazione a due fattori e notifiche in tempo reale per la massima sicurezza;
• accesso al programma Fast Track Mastercard per saltare la fila in aeroporto;
• accesso al programma di cashback Mastercard Travel Rewards.

Inoltre, la carta si può usare per effettuare prelievi presso qualsiasi ATM Mastercard, oppure per effettuare bonifici tramite l’IBAN collegato al conto.

Non mancano avanzate funzioni di monitoraggio e controllo del budget, ideali per non sforare mai i limiti mensili.

Come richiedere la carta di credito ING

Per richiedere la carta di credito ING Mastercard Gold non bisogna effettuare procedure complesse: basta andare sul sito ufficiale e seguire la procedura online, senza doversi recare in banca o prendere appuntamenti con un consulente.

Ciò consente di attivare la carta in qualsiasi momento, l’ideale per chi cerca una carta di credito immediata e per chi non può spostarsi da casa o dal luogo di lavoro.

L’importante, per velocizzare i tempi, è avere a portata di mano tutti i documenti necessari e rispettare i requisiti richiesti da ING.

Requisiti

La condizione principale per poter richiedere la carta di credito ING è quello di avere un conto corrente Arancio attivo al momento della richiesta.

Inoltre, bisogna rispettare almeno uno dei seguenti requisiti:

• accreditare lo stipendio o la pensione;
• avere un saldo di almeno 3.000€ al momento della richiesta o un saldo medio di 3.000€ negli ultimi 30 giorni;
• aver effettuato tre accrediti mensili di almeno 1.000€ sul conto, con un minimo di 20 giorni di distanza fra un accredito l’altro;
• essere titolari di mutuo ipotecario o prestito personale con ING da almeno 6 mesi;
• essere titolari da almeno 6 mesi di un Conto Arancio con saldo medio di almeno 5.000€ nei 60 giorni precedenti.

Infine, è necessario che il titolare dimostri una buona affidabilità creditizia. Ciò permette alla banca di avere maggiori garanzie e minimizzare il rischio di insolvenza da parte del titolare a seguito dell’uso del plafond.

Documenti necessari

Se il conto è già aperto, basterà fornire le prove reddituali. Se, invece, bisogna ancora aprire il conto, ING richiederà i seguenti documenti:

• carta d’identità in corso di validità (o passaporto);
• codice fiscale;
• documenti che attestano il reddito (per esempio la busta paga o la dichiarazione dei redditi).

Tramite queste informazioni, ING può verificare la situazione economica dell’utente, stimare l’affidabilità creditizia e stabilire l’importo del plafond.

Procedura

La richiesta della carta di credito ING può avvenire in due modi: in fase di apertura del conto, oppure tramite l’Area Personale del portale di Home Banking.

Per richiederla in fase di apertura, bisogna innanzitutto cliccare su “Apri il conto” dal sito di ING. Dopodiché, basta compilare il form con tutte le informazioni personali e, al momento della scelta dei prodotti, selezionare la carta ING Mastercard Gold. Verranno quindi richiesti i documenti già citati per effettuare le dovute verifiche.

Chi ha già un conto corrente ING, invece, può accedere alla sezione “Carte” dell’Area Personale e cliccare sulla voce “Richiedi Carta di Credito”.

Si aprirà una procedura guidata dove verranno richiesti i documenti reddituali. Si può anche scegliere l’importo del plafond e consultare il foglio informativo, con tutti i costi legati all’uso della carta.

La banca effettuerà una valutazione automatica del profilo e comunicherà l’esito tramite email. Dopo l’approvazione, la carta ING verrà spedita al proprio domicilio.

Una volta ricevuta, basta inserire il codice CVV presente sul retro della carta all’interno dell’app e procedere all’attivazione.

Limiti e prelievi della Mastercard Gold ING

Come tutte le carte di credito, anche la carta ING Mastercard Gold presenta dei limiti sui prelievi e pagamenti, nonché dei costi di gestione da considerare per questo tipo di operazioni.

Il plafond mensile standard è di 1.500€ e rappresenta il limite di spesa massimo effettuabile con la carta.

In quanto ai prelievi, è previsto un limite giornaliero di 600€, mentre il limite mensile equivale al plafond concesso. Su ogni operazione si applica una commissione del 4% (min. 3€), a cui si aggiunge una maggiorazione del 2% in caso di operazioni in valuta estera.

Lo stesso vale per i pagamenti in valute diverse dall’euro, che prevedono la maggiorazione del 2% oltre al tasso di cambio.

Per quanto riguarda i pagamenti in euro, invece, non si applica nessuna commissione. I limiti di spesa possono comunque essere modificati dall’app di Home Banking in qualsiasi momento, in modo da avere un maggior controllo sul budget mensile.

Come aumentare il plafond

Per richiedere l’aumento del plafond della carta di credito ING bisogna fare richiesta alla banca tramite la propria Area Personale.

In fase di attivazione, viene concesso il plafond standard di 1.500€, ma se si dimostra una buona condotta finanziaria e una situazione reddituale stabile, questo può aumentare gradualmente fino a 3.000€.

In generale, l’istituto valuta la richiesta in base all’accredito dello stipendio e a seconda del saldo medio presente nei mesi precedenti. Inoltre, viene presa in considerazione la regolarità dei pagamenti fatti con carta.

Per richiedere la modifica, basta andare nella sezione Conto Corrente > Carta di Credito > Plafond e limiti di utilizzo. Se la richiesta è accettata, l’aumento del fido può entrare in vigore già dal mese successivo.

Costi e commissioni

La carta di credito del conto Arancio si distingue per le condizioni economiche favorevoli, a partire dal canone di 2€ al mese, azzerabile con una di queste opzioni:

• spendendo almeno 500€ ogni mese;
• attivando il servizio Pagoflex per dilazionare i pagamenti;
• se si opta per il piano Arancio Più del conto, la quota mensile della carta diventa gratuita.

Sono previste commissioni del 4% sui prelievi e del 2% sui pagamenti in divisa estera, come già illustrato. Per l’utilizzo del plafond, invece, non vengono applicati interessi se si sceglie la modalità di rimborso a saldo.

Se si usa Pagoflex, invece, ING addebita una commissione dello 0,5% al mese calcolata sull’importo rateizzato, equivalente a un TAEG dell’11,46% con TAN zero.

In sintesi, la carta di credito ING è ottima per chi cerca uno strumento di pagamento con canone azzerabile con tassi di interesse competitivi. Utilizzandola solo per le operazioni essenziali, le spese di gestione sono perfettamente in linea con quelle di mercato.

App ING per l’uso della carta di credito

Tramite l’app ING Banking l’utilizzo della carta di credito ING Mastercard Gold diventa semplice e sicuro, a partire dall’attivazione che richiede pochi minuti.

Ogni pagamento è visualizzabile in tempo reale, con tanto di servizio Alert SMS incluso per individuare subito eventuali movimenti sospetti. Inoltre, aprendo la sezione dedicata alla carta ING, l’utente può impostare i limiti di spesa a proprio piacimento entro le soglie del plafond concesso dalla banca.

A ciò si aggiunge la perfetta integrazione con i principali wallet digitali come Apple Pay e Google Pay. Basta seguire il processo di configurazione, aggiungere la carta al wallet e pagare in piena sicurezza tramite smartphone, sia online che in negozio.

Anche l’uso all’estero viene semplificato, poiché il cambio valuta avviene in automatico in fase di pagamento, applicando il miglior tasso registrato al momento dell’operazione.

Cashback e vantaggi extra

La carta ING offre dei vantaggi aggiuntivi oltre ai costi di gestione competitivi e alla flessibilità nell’utilizzo del plafond. Nello specifico, include accesso al programma di cashback Mastercard Travel Rewards, che comporta un rimborso accreditato sul conto a seguito di acquisti presso partner internazionali (ideale per chi viaggia spesso) e al servizio Fast Track di Mastercard.

Il Fast Track, invece, dà la priorità di accesso ai controlli di sicurezza nei principali aeroporti italiani, come quelli di Fiumicino, Torino, Linate, Bergamo, Napoli e Catania.

Un altro vantaggio da non sottovalutare è il pacchetto Travel Pack, che garantisce il rimborso delle commissioni applicate sulle operazioni in valuta estera.

Il servizio è disponibile nelle versioni Standard da 2€, Plus da 7€ e Premium da 15€ al mese, ognuna con limiti diversi a seconda delle proprie abitudini di viaggio.

Gestione delle spese e pagamenti

Dato che la ING Mastercard Gold è una carta di credito con plafond, l’addebito dei pagamenti viene posticipato al giorno 10 del mese successivo agli acquisti.

L’andamento del plafond è consultabile in qualsiasi momento dall’app, in modo da sapere quando sarà il prossimo addebito e per controllare che tutti i movimenti siano corretti.

È un sistema di monitoraggio e contestazione assicura il massimo controllo per l’utente, che può supervisionare i movimenti in qualsiasi momento e agire rapidamente se necessario.

Virtual card e sicurezza online

ING Mastercard Gold è disponibile anche in versione virtuale, l’ideale per acquisti online in modo veloce e sicuro. Non c’è bisogno di copiare i numeri incisi sulla carta, in quanto tutto è visualizzabile dall’app ING. Basta andare nell’apposita sezione per visualizzare PIN, PAN, CVV e data di scadenza, necessari per i pagamenti online.

Dopo aver inserito i dati, si attiva il sistema 2FA Mastercard Identity Check, che richiede una conferma aggiuntiva per autorizzare la transazione.

La conferma avviene tramite un codice OTP via SMS, una notifica push o attraverso l’autenticazione biometrica. Per una maggiore sicurezza, si possono anche attivare notifiche push o gli Alert SMS sui pagamenti, così da essere informati in tempo reale su ogni spesa.

In sintesi, per chi si chiede se la carta di credito ING Direct è sicura, confermiamo che si tratta di una delle carte migliori sul mercato, in quanto integra avanzati protocolli di protezione.

Blocco, sospensione e gestione della carta

Nel caso in cui si noti un addebito errato, si può avviare una contestazione dell’operazione. Per procedere, basta accedere alla sezione Documenti > Moduli utili  dall’Area Personale via app o via Web. Una volta compilato il modulo, questo va inviato a dispute.ing@servicehubmail.com con tutta la documentazione richiesta.

Se si individuano più addebiti non autorizzati, suggeriamo di sospendere momentaneamente la carta. Inoltre, in caso di furto o clonazione, si può contattare il numero 800.822.056 dall’Italia o il numero +39.02.6084.3768 dall’estero.

Le funzioni sono disponibili dall’app o dall’Area Riservata del portale web. Per usarle, però, è importante conoscere la differenza tra blocco e sospensione della carta di credito.

La sospensione è temporanea, e va attivata in autonomia per impedire l’uso della carta per un determinato periodo. Questa funzione è utile in caso di smarrimento o nel caso in cui si individuano operazioni non autorizzate. Durante la sospensione, l’utente può effettuare le dovute verifiche sui movimenti finché il caso non è risolto.

La funzione di blocco invece si attiva in caso di furto della carta fisica, frode dei dati sensibili o di clonazione. Qualora non si riesca dall’app, si può richiedere il blocco tramite il servizio clienti all’800.822.056 dall’Italia o tramite il +39.02.6084.3768 dall’estero.

Per riattivare la carta dopo la sospensione, basta selezionare la voce “riattiva carta” e usarla per i propri acquisti.

Carta di credito ING scaduta o smarrita

Se la carta di credito ING viene è scaduta, bisogna attendere la riemissione della nuova carta. Il processo è automatico e viene attivato da ING Direct, per cui non bisogna fare alcuna richiesta o attivare funzioni dall’app.

Nello specifico, ING provvede all’invio della nuova carta nel momento in cui la scadenza si avvicina, con consegna in circa 10-15 giorni lavorativi. Ciò permette di ricevere la carta in tempo senza che quella precedente scada. Per attivare la nuova carta, basta inserire il codice CVV sul retro all’interno dell’app di Home Banking.

Se, invece, la carta viene bloccata a seguito di smarrimento o furto, bisogna richiedere la riemissione tramite il servizio clienti. Anche in questo caso sono necessari 10-15 giorni lavorativi, ma non si potrà effettuare alcuna spesa a causa del blocco della vecchia carta.

Servizio clienti

Per qualsiasi esigenza o problema si può contattare l’assistenza attraverso vari canali. Chi è già registrato può farlo dall’Area Personale tramite il servizio di Live Chat attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 8:00 alle 18:00.

Per problematiche complesse è anche attivo il numero 800 71 72 73 contattabile da rete fissa, oppure il +39 02 999 67 89 da cellulare o dall’estero, con orario 09.00-18.00 dal lunedì al venerdì.

Chi non è ancora registrato, invece, può contattare lo 02 999 67 921, attivo negli stessi orari degli altri canali.

Pro e contro della carta di credito ING

Grazie alla sua natura 100% digitale e alle numerose funzioni presenti nell’app, la carta ING offre diversi vantaggi rispetto alle carte tradizionali.

Offre infatti il massimo controllo sui pagamenti grazie ai limiti personalizzabili, per non parlare della doppia modalità di rimborso a saldo e rateale, e dei vantaggi esclusivi come il Fast Track e il programma di cashback. In più, le funzioni di blocco e sblocco immediato garantiscono sicurezza in fase di furto o smarrimento.

Ci sono anche alcuni limiti, come le commissioni minime di 3€ sui prelievi e la necessità di rispettare determinati requisiti per l’attivazione.

Opinioni finali

La carta di credito ING Mastercard Gold è una delle migliori carte con plafond sul mercato, l’ideale per chi vuole flessibilità a fronte di costi competitivi. Tra i punti di forza ci sono gli ottimi sistemi di sicurezza come la tecnologia 3DS, le notifiche Push e le funzioni di blocco e sospensione temporanea.

Inoltre, attivando Travel Pack si possono azzerare le commissioni all’estero. Questo, unito al Fast Track in aeroporto e al programma di cashback Mastercard, rappresenta un gran valore aggiunto che assicura tanti vantaggi in viaggio.

Di conseguenza, è perfetta per chi ha già un conto corrente Arancio e vuole aggiungere uno strumento di pagamento versatile per i pagamenti quotidiani. È anche consigliata a chi vuole gestire le spese in viaggio con efficienza, a chi ama fare shopping online e a chi necessità di una carta di credito con plafond da 1.500€ in su.

Un fido di questo importo, infatti, garantisce la massima sostenibilità e non comporta grossi rischi di indebitamento.