Migliori Carte con Fido fino a 5.000 euro (Classifica 2025)

Una carta di credito con fido fino a 5.000€ è utile per chi vuole acquistare beni e servizi con flessibilità senza restare a corto di liquidità. Tuttavia, molti utenti non sanno se scegliere carte revolving con fido da 5.000€ o una carta di credito a saldo.

Il funzionamento è semplice: il fido bancario si può usare per pagare senza utilizzare la liquidità presente nel conto, con addebito posticipato sul conto. Con le carte di credito a saldo, l’utente deve rimborsare il fido il mese successivo entro la data prefissata, pagando in un’unica soluzione senza interessi.

Con le carte revolving con fido da 5.000€, invece, si può rimborsare in piccole rate mensili con i dovuti interessi. Per facilitare la scelta, abbiamo creato una classifica con le migliori carte con fido fino a 5.000€, di cui alcune con doppia modalità di rimborso per scegliere la più adatta in base alle varie esigenze.

Carte di Credito con fido 5.000 euro (Classifica 2025)

Le carte di credito con fido fino a 5.000€ disponibili in commercio sono tantissime, poiché le banche rinnovano costantemente le loro offerte per venire incontro alle mutevoli esigenze dei clienti.

Non sempre, però, le proposte sono convenienti, soprattutto se non si conosce bene il funzionamento di questi prodotti e non si hanno informazioni precise su quanto costa un fido di 5.000€.

Valutando le recensioni degli utenti e dopo un attento confronto di prezzi e funzioni, abbiamo stabilito che le soluzioni migliori sono quelle di Mediolanum, ING, Crédit Agricole e TF Bank.

Inoltre, chi cerca carte economiche con possibilità di richiedere un fido personalizzato solo quando necessario può optare per soluzioni come Hype, Revolut e Vivid Money.

Vediamole subito!

1. Mediolanum Credit Card

Mediolanum Credit Card

4.6

Emittente:Banca Mediolanum

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito:Visa/Mastercard

Canone piano base:gratis per 1 anno (poi 40 €/anno o 20€ con SelfyConto)

Fido Max:fino a 3.000 €

Rimborso:mensile con TAN/TAEG zero; TAN 0 TAEG max 15,91% con rimborso rateale

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Mediolanum Credit Card è la carta di credito con fido fino a 5.000€ di Mediolanum, pensata per chi cerca un’esperienza di acquisto flessibile e sicura. La versione base include un plafond massimo di 3.000€, ma si può scegliere la versione Prestige con plafond da 5.000€.

In entrambi i casi, si può rimborsare in un’unica rata senza interessi, oppure in modalità revolving tramite Easy Shopping. Il servizio si attiva dall’app sugli acquisti da posticipare, ed è valido per importi tra 250€ e 2.400€.

Il TAN è zero, mentre il TAEG varia tra il 4,40% e il 15,91% a seconda dell’importo utilizzato e del numero di rate.

Il canone viene azzerato il primo anno, e ammonta a 20€ per la versione base e a 80€ per la versione Prestige. Tra i costi di gestione, segnaliamo la commissione del 4,80% sui prelievi di contanti.

Sono inclusi anche vantaggi aggiuntivi come l’assicurazione Multirischi, l’accesso alle Lounge aeroportuali e numerose funzioni nell’app di Home Banking, tra cui notifiche Push, compatibilità con i wallet digitali e strumenti di budgeting.

2. ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold

4.5

Emittente:ING Direct

Tipo di Carta:Carta di credito

Circuito:Mastercard

Canone:24 €/anno o gratis con Pagoflex 500 €/mese o Arancio Più

Fido Max:fino a 3.000 €

Rimborso:mensile con TAN 0 e TAEG variabile fino al 11,46%

Contactless: ✓

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Anche se non è possibile avere una carta revolving con fido da 5.000€, ING mette a disposizione dei correntisti un’ottima soluzione: la ING Mastercard Gold.

Parliamo di una carta di credito con fido da 1.500 a 3.000€ e doppia modalità di rimborso, a saldo o revolving. La modalità a saldo consente di evitare interessi pagando in un’unica soluzione, mentre la modalità revolving si attiva tramite il servizio Pagoflex.

In poche parole, l’utente può rateizzare acquisti tra 100 e 3.000€ direttamente dall’app, pagando una commissione mensile dello 0,5%.

Non mancano vantaggi esclusivi come l’accesso al programma di cashback Mastercard Travel Rewards, che consente di ottenere rimborsi sui pagamenti presso esercenti internazionali convenzionati.

Il canone della carta è di 2€ al mese, azzerabili per ogni mese in cui si attiva Pagoflex, spendendo almeno 500€ o attivando il piano Arancio Più del conto corrente. Lato commissioni, i prelievi costano il 4% (min. 3€), mentre i pagamenti in divisa prevedono una maggiorazione del 2%.

3. Crédit Agricole Nexi Classic

Crédit Agricole Nexi Classic

4.5

Emittente:Mercury UK Holdco Limited

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito:Visa/MasterCard

Canone:50€/anno

Fido Max:da 5.000€/mese

Rimborso:mensile con TAEG zero

Contactless: ✓

IBAN: ✓

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Tra le carte di credito con fido fino a 5.000€, la Crédit Agricole Nexi Classic si distingue per la sua versatilità e la sicurezza offerta dalla banca.

Si tratta di una carta revolving online con doppia modalità di rimborso: a saldo, con addebito delle spese al giorno 15 del mese successivo, oppure a rate grazie alla funzione Easy Shopping. Quest’ultima consente la rateizzazione degli acquisti per importi compresi tra 250 e 2.400€, fino a un massimo di 24 mesi con TAN zero e TAEG variabile tra il 4,40% e il 15,91%.

Il plafond massimo concesso arriva a 5.000€ in base al merito creditizio del titolare, ed è monitorabile dall’app Nexi Pay o tramite il servizio ioControllo in qualsiasi momento.

Tra gli altri vantaggi apprezzati dagli utenti, ci sono i sistemi di autenticazione 3D Secure, notifiche via SMS e compatibilità con wallet digitali come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Il canone annuo massimo è di 50€, mentre sui prelievi di contante si applica una commissione del 4,8%.

4. TF Bank

Carta di Credito TFBank

4.6

Circuito: Mastercard

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: Personalizzabile

Limite di spesa / Plafond: Personalizzabile

Commissioni di Prelievo: TAN 26,45% TAEG 29,90% con plafond, GRATIS senza plafond

Contactless: ✔️

IBAN: ❌

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Tra le migliori carte revolving con fido da 5.000€ c’è anche TF Bank, una soluzione a canone zero che non richiede neanche l’attivazione di un nuovo conto corrente.

Va richiesta online dal sito ufficiale, e si può collegare a un conto già esistente per velocizzare il processo di attivazione.

Anche se gratuita, la carta include un’assicurazione viaggi e copertura medica all’estero, motivo per cui risulta ideale per chi si sposta con molta frequenza.

Inoltre, viene concesso un plafond fino a 5.000€ o superiore a seconda del merito creditizio e della valutazione dell’istituto. Questo si può rimborsare in un‘unica soluzione senza pagare interessi, con posticipo dei pagamenti fino a 55 giorni dall’acquisto.

In alternativa, si può attivare la modalità revolving per rimborsare in rate mensili con TAN 26,45% TAEG 29,90%. Tra gli altri costi di gestione, segnaliamo i prelievi a 3,90€, sui quali si applicano TAN 26,45% TAEG 29,90% se si richiede un anticipo di contanti tramite il plafond.

Soluzioni smart e alternative

Non tutte le esigenze di flessibilità finanziaria richiedono una vera carta di credito. Oggi esistono soluzioni digitali come Revolut, Vivid Money e HYPE che, pur non offrendo un fido diretto, permettono di gestire i pagamenti, risparmiare e ottenere vantaggi extra grazie a strumenti come cashback, rateizzazione e gestione multi-conto.

Sono scelte particolarmente adatte a chi preferisce un approccio più leggero e trasparente rispetto ai tradizionali circuiti revolving.

1. Hype

HYPE

4.4

Circuito:Visa

Canone piano base:GRATIS

Prelievo massimo:500 €/giorno

Limite di spesa:illimitato (50.000 per singola operazione)

Commissioni prelievo: gratis fino a 250€; poi 2 €

Contactless:✓

IBAN:✓

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Tra le carte più popolari disponibili nel 2025 c’è anche Hype, che si distingue per la semplicità d’uso e la possibilità di attivazione immediata online. La carta e il conto base sono gratuiti, come anche i prelievi fino a 250€ al mese e i bonifici istantanei.

Pur non offrendo un plafond come altre carte di credito revolving con fido di 5.000€, Hype include la funzione Credit Boost per richiedere una linea di credito fino a 2.000€ in un click.

Il fido va restituito in rate mensili concordando un piano di rateizzazione con l’istituto. I tassi di interesse si aggirano intorno al 20%, in linea con le principali carte di credito con fido fino a 5.000€.

Oltre alla linea di credito, dall’app di Home Banking di Hype si può accedere a strumenti di gestione finanziaria evoluti, come analisi automatica delle spese, box di risparmio, notifiche in tempo reale, e cashback con sconti fino al 10% sugli acquisti online.

2. Revolut Standard

Revolut Standard

4.3

Circuito:Mastercard

Canone:GRATIS

Prelievo massimo:3.000 €/giorno

Limite di spesa:NO (illimitato)

Commissioni prelievo: Gratis fino a 5 o 200€/mese; poi 2% (min. 1€ per op.)

Contactless:✓

IBAN:✓

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Con Revolut si può ottenere accesso ad un conto digitale con IBAN connesso ad una carta di debito completamente gratuita, da usare sia per le spese quotidiane che in viaggio.

Non viene concesso un plafond come con le carte di credito con fido fino a 5.000€, ma si può comunque richiedere un finanziamento fino a 50.000€ da restituire in 84 mesi. La richiesta si può fare in pochi minuti online, e viene accolta dopo una veloce valutazione da parte dell’istituto.

Tra i vantaggi principali di Revolut ci sono l’assenza di commissioni sui cambi valuta fino a 1.000€ mensili, i prelievi gratuiti fino a 200€ al mese e la possibilità di inviare bonifici SEPA senza commissioni.

La carta è gestibile dall’app di Home Banking, dove sono presenti funzioni per accantonare risparmi, sezioni per investire in azioni, materie prime e criptovalute, e cambi valuta istantanei.

3. Vivid Money

Vivid Money

4.4

Circuito: VISA

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: 10.000€/mese

Limite di spesa / Plafond: 100.000€/mese

Commissioni di Prelievo ATM: 2%

Contactless: ✓

Richiedi la tua carta

I possessori di aziende e partite IVA possono optare per Vivid Money, che propone una piattaforma business 100% digitale con IBAN e carte collegate. Il piano Free Start a canone gratuito include carte virtuali e fisiche, nessun limite sui membri del team e prelievi senza commissioni fino a 200€ al mese.

Da un’unica dashboard si può accedere a funzioni per integrare strumenti contabili, sistemi di fatturazione e strumenti per il monitoraggio delle spese.

Inoltre, sono disponibili funzioni per richiedere carte fisiche virtuali per i dipendenti da utilizzare per la gestione delle spese aziendali. I limiti sono modificabili a proprio piacimento, così da gestire efficientemente i rimborsi spese senza conservare le ricevute cartacee.

Non mancano vantaggi esclusivi come programmi di cashback fino all’1% sugli acquisti, maggiorati fino al 30% su alcune categorie.

Anche se non rientra tra le carte di credito con fido da 5.000€, con Vivid si può richiedere un finanziamento fino a 200.000€ da rimborsare entro 12 mesi per investire sul proprio business.

Tipologie di carte con fido fino a 5.000€

Come abbiamo visto, esistono carte di credito con fido fino a 5.000€ che si differenziano in base alle modalità di rimborso consentita.

Alcune prevedono il rimborso a rate, mentre altre richiedono di ricostituire il plafond in un’unica soluzione.

Ecco le principali tipologie di carte disponibili:

• carte revolving: il rimborso del plafond va effettuato in rate mensili, su cui si applicano interessi variabili in base a durata e importi. Sono ideali per chi desidera maggiore flessibilità di pagamento e vuole liquidità sempre a disposizione;
• carte a saldo: il rimborso avviene in un’unica soluzione nel mese successivo agli acquisti, senza nessun interesse applicato. Richiedono liquidità per saldare il debito, ma i costi sono decisamente più bassi delle carte revolving;
• carte miste o “a opzione”: queste carte permettono di scegliere di volta in volta la modalità di rimborso, abbassando i costi e garantendo una certa flessibilità.

Per avere un maggior controllo sulle spese, molte carte revolving con fido da 5.000€ online includono strumenti digitali come categorizzazione automatica delle spese, strumenti di budgeting e sezioni di risparmio o investimenti.

Plafond fino a 5.000 euro: come funziona?

Il funzionamento di un plafond fino a 5.000€ è pressoché lo stesso di tutte le linee di credito offerte con le carte di pagamento. Si tratta dell’importo massimo utilizzabile senza che il denaro venga scalato dal saldo del conto corrente. Il plafond si può usare per acquisti e prelievi, così da non ridurre la liquidità a disposizione.

Ogni mese il credito viene alimentato tramite il pagamento delle rate. Facciamo un esempio pratico: se abbiamo una carta di credito con fido da 5.000€ e utilizziamo 1.000€ per un acquisto, rimarranno ancora 4.000€ da utilizzare. Se saldiamo tutto in un’unica soluzione il mese successivo, avremo di nuovo un credito di 5.000€.

Se invece paghiamo a rate con una rata di 250€ al mese, parte dei 250€ saranno usati per ricostituire la linea di credito, creando un vero e proprio “credito rotativo”. Con le carte revolving, infatti, una parte della rata viene scalata dal debito residuo, e una parte viene utilizzata per pagare gli interessi connessi all’uso del plafond.

Come richiedere una carta di credito

Per ottenere una carta di credito con fido fino a 5.000€ non bisogna seguire procedure complesse, ma è sempre meglio conoscere tutti i requisiti da rispettare per non perdere tempo.

Ecco cosa chiedono le banche prima dell’attivazione:

• avere almeno 18 anni e la residenza in Italia;
• fornire documenti di identità valida;
• essere titolari di un conto corrente di appoggio o un conto con la banca;
• possedere un reddito dimostrabile.

Per effettuare la richiesta, basta recarsi sul sito ufficiale della banca o sull’app dedicata. Da qui, bisogna seguire le procedure guidate e compilare gli appositi campi con i dati richiesti, tra cui nome, cognome, e-mail e numero di telefono.

Verranno anche richiesti documenti quale carte d’identità, codice fiscale, busta paga (se necessaria) e prove di residenza.

Le tempistiche variano in base al tipo di carta e all’istituto. Tuttavia, molte carte revolving online con fido da 5.000€ garantiscono tempi di approvazione rapidi, con comunicazione degli esiti in 24-72 ore e consegna entro 10 giorni lavorativi.

Come scegliere una carta con fido fino a 5.000 euro

Consigliamo di valutare sempre con attenzione tutte le caratteristiche del servizio prima di procedere alla richiesta di una carta di credito con fido fino a 5.000€, in quanto potrebbero esserci costi nascosti e requisiti specifici da rispettare.

In linea di massima, più servizi sono inclusi più è difficile ottenere l’approvazione a seguito delle verifiche da parte dell’istituto. Nelle prossime sezioni vedremo cosa valutare così da non fare errori.

Requisiti di accesso e valutazioni di merito creditizio

La richiesta di una carta con fido da 5.000€ prevede delle verifiche del merito creditizio da parte della banca. Il processo consente di capire se l’utente è in grado di rimborsare regolarmente il plafond utilizzato senza rimanere a corto di fondi.

Ecco cosa viene verificato in fase di registrazione:

• reddito: mensile o annuale del richiedente, incide sull’importo del plafond concesso. Più è alto il reddito più il fido erogato può essere elevato;
• affidabilità creditizia: oltre al reddito, la banca consulta le banche dati ufficiali per verificare la presenza di ritardi nei pagamenti passati, insolvenze o cattive condotte con altri istituti;
• documentazione: in aggiunta alle suddette verifiche, vengono richiesti documenti che provano il reddito, l’affidabilità e la stabilità finanziaria del richiedente, anche se esistono istituti che offrono carte revolving online senza busta paga con plafond sostenibili.

In sintesi, per ottenere una carta con fido da 5.000€, bisogna dimostrare stabilità reddituale e affidabilità, così da poter rimborsare il plafond senza intoppi.

Costi e tassi di interesse (TAEG e TAN)

Per avere un’idea di quanto costa un fido da 5.000€ con carta di credito, bisogna innanzitutto verificare i tassi di interesse, ovvero TAN e TAEG.

Il TAN è il tasso annuo nominale, ovvero l’interesse applicato sulle somme richieste; il TAEG, invece, è il tasso effettivo globale, che comprende costi accessori come l’istruttoria, spese di incasso rata ed eventuali assicurazioni.

In genere, il TAN oscilla tra il 10% e il 15%, valore che può salire al 16% con punte del 25% se si considera il TAEG.

A queste spese si sommano costi aggiuntivi come il canone mensile, che va dai 2€ ai 10€, le commissioni (3-5%) per i prelievi ed eventuali spese accessorie come le maggiorazioni sui pagamenti in divisa, in genere del 2,5%.

Di conseguenza, è sempre bene fare dei calcoli precisi prima di usare il plafond, così da evitare costi eccessivi per spese non necessarie.

Alternative alle carte di credito con fido a 5.000 euro

Dato che sostenere i costi di una carta revolving con fido a 5.000€ può essere difficile a seconda delle proprie entrate, è utile valutare soluzioni alternative dai costi di gestione più bassi.

Per esempio, per acquisti importanti, emergenze o viaggi di famiglia, si può usare un prestito personale immediato che consente di ottenere liquidità a tassi di interesse competitivi rispetto alle carte revolving.

Un’altra soluzione è quella di aprire un finanziamento dedicato a un acquisto specifico, come un’automobile o un elettrodomestico. Molti punti vendita garantiscono tassi competitivi o addirittura il tasso zero, rendendo il piano di rateizzazione facilmente sostenibile.

Dall’altro lato, chi riesce ad avere liquidità regolarmente può optare per carte di credito con fido fino a 5.000€ e rimborso a saldo, in modo da saldare in un’unica soluzione senza interessi. Chi ha un reddito più basso, può comunque scegliere una carta con plafond da 1.000 o 2.000€ per non andare incontro a costi esagerati.

Anche una carta con IBAN come Hype o Revolut può essere utile, poiché non prevedono costi di gestione elevati e danno accesso a finanziamenti immediati quando necessario.

Vantaggi e rischi delle carte con fido elevato

Abbiamo appurato che le carte di credito con fido fino a 5.000€ o superiore sono più flessibili rispetto ad altre carte. Il vantaggio principale è quello di poter affrontare spese impreviste o acquisti importanti senza dover chiedere prestiti o finanziamenti di continuo. Il rimborso è personalizzabile, con rate modificabili per importo e per durata direttamente dalle app di Home Banking.

Inoltre, servizi extra come assicurazioni, cashback e accesso a programmi fedeltà aumentano ulteriormente il valore di questi strumenti.

Dall’altro lato, un credito elevato comporta un maggior rischio di indebitamento, per non parlare dei tassi di interesse più alti della media, talvolta oltre il 20%. Ciò significa che per ogni 1.000€ presi in prestito, si pagano all’incirca 200€ in più, cosa da non sottovalutare per il lungo periodo.

Ecco perché conviene sempre monitorare le spese, rispettare le scadenze e mantenere una buona disciplina finanziaria.

Quando conviene avere un fido da 5.000 euro

Un consiglio per evitare spese elevate è quello di attivare una carta con fido da 5.000€ ma utilizzarla soltanto quando necessario, come per un’emergenza o un acquisto prioritario. Avere una tale somma a disposizione è infatti utile per coprire spese impreviste, come una riparazione urgente, un’emergenza sanitaria o un viaggio che non si può posticipare.

Altri esempi in cui è utile usare carte con fido elevati sono i viaggi di famiglia, durante i quali è facile andare incontro a un imprevisto, soprattutto se si viaggia con bambini.

Lo stesso vale per chi ha un flusso di spesa variabile o per utenti business che devono effettuare acquisti di un certo importo entro una determinata scadenza. È sempre meglio evitare un uso sconsiderato del plafond, poiché non si fa altro che aumentare i costi reali di ogni spesa.

Rischi da considerare

Abbiamo già sottolineato come le carte con fido da 5.000€ possano implicare determinati rischi. Nello specifico, l’uso del plafond aumenta il rischio di sovraindebitamento, ovvero la maturazione di un debito eccessivo che non si riesce più a saldare.

Questo vale in particolare per le carte revolving, che a causa della ricostituzione del plafond mettono a disposizione una linea di credito costante. Ciò dà all’utente l’idea di avere sempre denaro disponibile, senza però comprendere i costi effettivi del credito.

A lungo andare, il debito maturato può aumentare in maniera spropositata, rendendo le rate difficili da sostenere e comportando eventuali ritardi nei pagamenti, interessi di mora e costi aggiuntivi. Ecco perché il consiglio è quello di controllare sempre il TAN e il TAEG, nonché di monitorare attivamente l’andamento del finanziamento.

Cosa abbiamo valutato per la nostra classifica

Per stilare la nostra classifica con le migliori carte con fido da 5.000€ abbiamo dovuto tener conto di alcuni elementi che influiscono notevolmente sull’esperienza di utilizzo complessiva.

Questi possono essere presi in considerazione anche per effettuare una scelta ponderata, così da non sbagliare. Ecco cosa abbiamo preso in esame:

• costi e commissioni: abbiamo confrontato canoni annuali, interessi (TAN e TAEG) ed eventuali costi aggiuntivi per prelievi o operazioni in valuta, così da scegliere soluzioni sostenibili e convenienti;
• programmi fedeltà: in classifica sono presenti carte con cashback e che danno accesso a programmi fedeltà per ottenere sconti o vantaggi esclusivi, elementi che aumentano il valore della carta stessa;
• funzioni della carta: tutte le carte con fido da 5.000€ selezionate sono gestibili da app di Home Banking, che includono funzioni di monitoraggio, Alert SMS e compatibilità con i principali wallet digitali;
• assistenza clienti: le banche selezionate forniscono ottimi servizi di assistenza clienti, raggiungibili online tramite chat oppure tramite e-mail e telefono;
• facilità di richiesta: abbiamo preferito scegliere carte con fido online in modo da velocizzare e facilitare il processo di richiesta, senza doversi recare in filiale.

Conclusioni

Alla fine della nostra classifica con le migliori carte revolving e fido da 5.000€, possiamo dire che si tratta di strumenti molto utili per coloro che vogliono gestire con flessibilità gli acquisti.

Il vero dilemma è capire come rimborsare il credito utilizzato senza sostenere costi aggiuntivi eccessivi. La via più semplice è quella di limitare l’uso del fido alle reali necessità, evitando di pagare con carta di credito quando si ha già della liquidità a disposizione.

Un ulteriore consiglio può essere quello di attivare una carta con fido a opzione, in modo da poter rimborsare a saldo o a rate in base al tipo di acquisto e all’importo speso.

Chi ha entrate costanti e una certa stabilità patrimoniale può optare per soluzioni come quelle di Mediolanum, ING e Crédit Agricole, dall’ottimo rapporto servizi/costi e con numerose funzioni aggiuntive. TF Bank, invece, perfetta per chi non vuole aprire un nuovo conto e si trova spesso a viaggiare, grazie al pacchetto assicurativo e l’assenza di un canone fisso.

Altre realtà come Hype, Revolut e Vivid Money, invece, sono pensate per chi vuole spendere il meno possibile ma ha bisogno di accedere a finanziamenti quando necessario.