Migliori Carte di Credito Revolving: Costi e Tassi di interesse

Poter utilizzare una carta revolving per far fronte a spese impreviste ed emergenze può tornare utile per non rimanere a corto di liquidità.

In poche parole, si tratta di strumenti che permettono all’utente di posticipare l’addebito dei pagamenti e saldare gli acquisti in piccole rate mensili.

Ad oggi il mercato delle carte revolving è molto vasto, per cui trovare la soluzione più adatta può risultare complicato.

Per semplificare il tutto, abbiamo creato una guida con la classifica delle migliori carte di credito revolving del 2025. Inoltre, illustreremo alcuni consigli pratici per scegliere e per utilizzare la linea di credito nel modo corretto, così da non indebitarsi in maniera eccessiva.

Per la selezione abbiamo valutato elementi essenziali come importo del plafond, costi e commissioni di gestione, tassi di interesse, servizi inclusi e qualità dell’assistenza clienti, che influenzano fortemente l‘esperienza di utilizzo finale.

Carte di credito revolving: cosa sono e come funzionano

Quando si parla di carta di credito revolving si fa riferimento a carte che consentono di pagare le spese a rate invece che in un’unica soluzione.

In pratica, ogni volta che si utilizza la carta, l’importo speso viene scalato dalla linea di credito concessa dalla banca. Questa è rimborsabile nel tempo in rate mensili, che includono anche gli interessi previsti dal contratto.

Facciamo un esempio pratico: spendiamo 500€ per l’acquisto di una lavatrice, ma vogliamo restituire l’importo in più mesi pagando una quota fissa di 50€ fino ad estinguere il debito. Ogni volta che si rimborsa una rata, questa va ad alimentare nuovamente il credito disponibile, che può essere utilizzato per altri acquisti.

Di conseguenza, il credito viene “rigenerato” costantemente per non lasciare l’utente a corto di liquidità. Ciò è diverso dalle carte di credito tradizionali, o “a saldo”, che prevedono la restituzione del credito utilizzato in un’unica rata senza interessi.

Per tale motivo, queste soluzioni sono molto diffuse sul mercato odierno, tanto che si parla anche di carte revolving immediate online attivabili direttamente dal sito o dall’app della banca in pochi minuti.

Classifica carte revolving del 2025

Le carte di credito revolving non sono tutte uguali: tassi di interesse, limiti di spesa, modalità di rimborso e servizi aggiuntivi possono cambiare notevolmente in base all’istituto scelto.

Fortunatamente, il mercato del 2025 offre carte revolving di tutti i tipi, adattandosi alle varie esigenze degli utenti.

La maggior parte degli istituti, come ING, Hype, Crédit Agricole, Revolut, Vivid e TF Bank, consente di attivare le carte online in pochi passaggi, senza la necessità di recarsi in una filiale fisica.

Nella prossima sezione vedremo le migliori carte revolving disponibili oggi, illustrando i costi principali, i tassi di interesse, il plafond concesso e i vantaggi principali.

1. Mediolanum Credit Card

Mediolanum Credit Card

4.6

Emittente:Banca Mediolanum

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito:Visa/Mastercard

Canone piano base:gratis per 1 anno (poi 40 €/anno o 20€ con SelfyConto)

Fido Max:fino a 3.000 €

Rimborso:mensile con TAN/TAEG zero; TAN 0 TAEG max 15,91% con rimborso rateale

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La Mediolanum Credit Card è una carta di credito revolving adatta a chi vuole gestire le spese in modo semplice e sicuro, con canone gratuito il primo anno e di 20€ dal secondo anno in poi.

Questo include una polizza Multirischi Nexi e il servizio anti-frode 3D Secure, nonché quello di SMS Alert per avvisare l’utente ad ogni pagamento.

È accettata in tutto il mondo grazie ai circuiti Visa e Mastercard, e può essere richiesta online in pochi minuti tramite il sito ufficiale o l’app Mediolanum.

Il plafond varia da 1.500€ a 3.000€, e va rimborsato “a saldo” in un’unica soluzione senza interessi. Si può anche attivare la modalità carta revolving immediata tramite il servizio Easy Shopping presente nell’app, per rateizzare singole spese comprese tra 250€ e 2.400€ in 3, 6, 9, 12, 18 o 24 mesi.

Il TAN è zero, mentre il TAEG va dal 4,40% al 15,91% a seconda dell’importo speso e della durata del finanziamento. Tra gli altri costi, bisogna considerare le commissioni per anticipo contante del 4,8% e le maggiorazioni sul cambio valuta del 2,5%.

2. Mastercard Gold ING

ING Mastercard Gold

4.5

Emittente:ING Direct

Tipo di Carta:Carta di credito

Circuito:Mastercard

Canone:24 €/anno o gratis con Pagoflex 500 €/mese o Arancio Più

Fido Max:fino a 3.000 €

Rimborso:mensile con TAN 0 e TAEG variabile fino al 11,46%

Contactless: ✓

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Chi cerca una carta revolving immediata online può anche optare per la Mastercard Gold ING, una soluzione perfetta per chi vuole risparmiare ma vuole flessibilità nei pagamenti.

Il canone è di 2€ al mese, azzerabili per ogni mese in cui si attiva il servizio Pagoflex. Questo va attivato su acquisti da 100€ a 3.000€, e permette di posticipare il pagamento in 3, 6, 9 o 12 mesi con una commissione dello 0,5% mensile.

Con la carta è incluso anche un plafond di partenza di 1.500€ da rimborsare in un’unica soluzione senza interessi. Inoltre, con Mastercard Reserved Fast Track si può saltare la fila per i controlli in aeroporto, mentre grazie al programma Mastercard Travel Rewards si può ottenere un cashback presso esercenti convenzionati.

Tra gli altri vantaggi spiccano i servizi di blocco e sblocco della carta revolving tramite app e gli SMS Alert gratuiti, ideali per monitorare attivamente le transazioni.

In merito ai costi di gestione, l’anticipo di contanti costa il 4% (min. 3€), mentre i pagamenti in divisa hanno una maggiorazione del 2%.

3. Crédit Agricole Nexi Classic

Crédit Agricole Nexi Classic

4.5

Emittente:Mercury UK Holdco Limited

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito:Visa/MasterCard

Canone:50€/anno

Fido Max:da 5.000€/mese

Rimborso:mensile con TAEG zero

Contactless: ✓

IBAN: ✓

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Crédit Agricole Nexi Classic è una carta di credito revolving online con modalità di rimborso a saldo e a rate. Il plafond viene stabilito dalla banca in base al merito creditizio, e arriva a 5.000€ da rimborsare entro il 15 del mese successivo agli acquisti.

Chi ha bisogno di rateizzare, può attivare la modalità carta revolving immediata tramite Easy Shopping per dilazionare i pagamenti di acquisti tra 250€ e 2.400€.

TAN e TAEG sono variabili in base all’importo e alla durata del piano di rateizzazione, che può arrivare a 24 mesi.

Il tutto va monitorato tramite l’app Nexi Pay, il servizio ioControllo o l’area clienti online, in modo da pianificare le spese mensili. Tra gli altri servizi, ci sono le integrazioni con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, sistemi di sicurezza 3D Secure e servizi di Alert SMS.

Il canone massimo è di 50€ all’anno, mentre le commissioni di prelievo ammontano al 4,80% dell’importo prelevato, con maggiorazioni del 2% per i pagamenti in divisa.

4. Vivid Money

Vivid Money

4.4

Circuito: VISA

Canone Piano Base: GRATIS

Prelievo massimo: 10.000€/mese

Limite di spesa / Plafond: 100.000€/mese

Commissioni di Prelievo ATM: 2%

Contactless: ✓

Richiedi la tua carta

Con Vivid Money si ottiene accesso a una piattaforma digitale per aziende per gestire spese personali e aziendali, nonché per semplificare i processi di rimborso spese dei dipendenti.

Dalla dashboard dedicata è possibile richiedere l’emissione di carte di pagamento da fornire ai collaboratori, con limiti e ruoli personalizzabili in base alle esigenze della società.

Tutte le operazioni sono monitorabili in tempo reale per individuare eventuali movimenti sospetti o non autorizzati. Grazie all’esclusivo programma di cashback, si ha anche diritto a sconti e rimborsi sugli acquisti fino all’1%, con maggiorazioni fino al 30% sui soggiorni all’estero.

Tra gli altri vantaggi ci sono le funzioni di fatturazione, l’integrazione con sistemi contabili e gli strumenti di reportistica per seguire l’andamento del proprio business.

Chi ha bisogno di liquidità, può richiedere un prestito fino a 200.000€ da rimborsare entro 12 mesi con addebito diretto sul conto e tassi di interesse a partire dal 6,5% annuo.

Il piano Free Start è gratuito e include carte virtuali e fisiche gratuite, conti e membri del team illimitati, e prelievi a costo zero fino a 200€ al mese.

5. TF Bank carta di credito gratis

Carta di Credito TFBank

4.3

Circuito: Mastercard

Canone: 0€

Prelievo massimo: fino a disponibilità

Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità

Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%

Contactless: ✔️

IBAN: ✔️

Richiedi la tua carta

Tra le carte revolving migliori per chi cerca una soluzione senza conto corrente c’è TF Bank, una carta di credito a canone zero attivabile online in pochi minuti grazie al controllo veloce da parte dell’istituto.

In base al merito creditizio, viene concessa una linea di credito su misura da rimborsare in un’unica soluzione con posticipo fino a 55 giorni, oppure in modalità revolving immediata con TAN 26,45% TAEG 29,90%.

Il servizio include un’assicurazione per i viaggi, che copre sia in caso di smarrimento del bagaglio sia in caso di furto o malattia. In più, l’assenza di maggiorazioni sui pagamenti in divisa estera aiuta a risparmiare quando ci si trova fuori dal proprio Paese.

Per l’attivazione basta compilare l’apposito form online e attendere la verifica, che può impiegare dalle 24 alle 72 ore. Lato costi di gestione, i prelievi costano 3,90€, ma vengono applicati TAN 26,45% TAEG 29,90% sulle operazioni di anticipo contanti.

Carte flessibili e digitali: le migliori alternative alle carte revolving

Chi desidera un sistema di pagamento agile, ma non vuole ricorrere a una vera carta revolving, può considerare soluzioni fintech come Hype e Revolut. Queste piattaforme permettono di gestire il denaro in tempo reale, suddividere le spese, accedere a vantaggi come cashback e carte virtuali, offrendo un approccio più semplice e trasparente alla flessibilità finanziaria.

Hype carta di debito

HYPE

4.4

Circuito:Visa

Canone piano base:GRATIS

Prelievo massimo:500 €/giorno

Limite di spesa:illimitato (50.000 per singola operazione)

Commissioni prelievo: gratis fino a 250€; poi 2 €

Contactless:✓

IBAN:✓

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Hype è una carta di pagamento online immediata e senza busta paga. Questo perché trattandosi di una carta di debito collegata ad un conto con IBAN, non è necessario avere un reddito dimostrabile.

Tuttavia, a differenza di altre carte simili, presenta la funzione Credit Boost per accedere a una linea di credito fino a 2.000€ da restituire in piccole rate mensili.

La funzione della carta revolving è immediata e si attiva dall’app al soddisfacimento di determinati requisiti. Se rispettati, Hype accredita le somme direttamente sul conto.

Il tasso di interesse varia in base all’importo e al numero di rate, con TAN TAEG medio del 20%.

Tra le altre funzioni in app, ci sono:

• Box di Risparmi per accantonare fondi;
• analisi e categorizzazione automatica delle spese;
• blocco e sblocco immediato della carta;
• sezione cashback per lo shopping online con sconti fino al 10%.

La carta e il conto sono gratuiti con il piano base, e comprendono prelievi senza commissioni fino a 250€ al mese e bonifici istantanei a costo zero.

Revolut Standard

Revolut Standard

4.3

Circuito:Mastercard

Canone:GRATIS

Prelievo massimo:3.000 €/giorno

Limite di spesa:NO (illimitato)

Commissioni prelievo: Gratis fino a 5 o 200€/mese; poi 2% (min. 1€ per op.)

Contactless:✓

IBAN:✓

RICHIEDI LA TUA CARTA

Chi non riesce a trovare una carta revolving immediata che soddisfi le proprie esigenze può provare alternative come Revolut, una carta di pagamento con IBAN completamente gratuita e dalle commissioni irrisorie.

Si attiva online in pochi minuti e senza busta paga, e comprende prelievi gratuiti fino a 200€ al mese, bonifici senza commissioni e zero maggiorazioni sui cambi valuta fino a 1.000€.

Non si ha accesso a una linea di credito vera e propria, ma si possono richiedere finanziamenti immediati fino a 50.000€ in 84 mesi, con TAN TAEG medio del 7%.

Dopo una breve valutazione, l’istituto eroga il prestito immediatamente sul conto collegato alla carta, facendo risparmiare sui tempi e sulla burocrazia.

La carta è gestibile dall’app dedicata, dove sono presenti funzioni per accantonare i risparmi, conti deposito con interessi competitivi, cambi valuta istantanei e sezioni investimenti per far fruttare il denaro.

Pro e contro delle carte revolving

È chiaro che le carte di credito revolving sono più flessibili delle carte tradizionali, ma bisogna anche comprendere i loro limiti.

Il vantaggio principale è quello di mantenere la propria liquidità anche in caso di imprevisti, con la possibilità di avere una riserva di credito sempre disponibile.

Dall’altro lato, la rateizzazione delle spese richiede entrate stabili e una buona capacità di rimborso, senza dimenticare che il costo totale del credito da rimborsare sarà maggiore della spesa effettiva.

Di conseguenza, sono ideali per chi può prevedere facilmente le proprie entrate e per chi necessita di far fronte a emergenze o acquisti importanti, come per la riparazione di un’auto o un elettrodomestico.

Sono anche utili per chi viaggia spesso, soprattutto nel caso delle carte di credito a rate con assicurazioni viaggio incluse.

Di seguito un riassunto dei loro vantaggi e svantaggi principali.

Calcolo tassi di interesse delle carte revolving (esempio)

Facciamo un esempio concreto per capire i costi effettivi da sostenere quando si usa il plafond di una carta di credito revolving.

Ipotizziamo di fare una spesa di 1.000€ con una carta revolving che applica un tasso complessivo annuo (TAEG) del 17%. L’acquisto viene rateizzato in un piano da 12 mesi con una rata fissa di circa 97,5€.

Ad ogni pagamento, una parte della rata riduce il capitale residuo da rimborsare, mentre l’altra serve a pagare gli interessi. Alla fine dei 12 mesi, il rimborso totale sarà di circa 1.170€, ovvero 170€ in più rispetto alla spesa effettuata realmente.

Se scegliamo di saldare in più mesi sostenendo una rata più bassa, ad esempio pagando 55€ per 24 mesi, il costo effettivo sarà di circa 1.320€, ovvero 320€ in più del dovuto.

In sintesi, più breve è il piano di rimborso, minore sarà l’interesse complessivo pagato per l’uso della carta revolving. Tra l’altro, controllare TAN e TAEG è sempre utile per evitare costi eccessivi.

Cosa succede se non si pagano più le rate di una carta revolving?

Come tutte le carte di credito, anche le carte revolving prevedono penali e conseguenze negative in caso di mancato pagamento della rata.

Una delle prime implicazioni è l’applicazione di interessi di mora e penali che vanno a coprire il ritardo nel pagamento. Ciò aumenta il debito residuo, col rischio di non riuscire più a trovare i fondi per pagare.

Chi persiste nel non saldare le rate, riceve solleciti e segnalazioni presso gli istituti di informazione creditizia, e rischia di non poter più ottenere finanziamenti in futuro presso altre banche.

Nei casi più gravi le società ricorrono al recupero dei crediti tramite pignoramento del conto corrente e di beni mobili o immobili. Inoltre, le banche hanno la facoltà di trattenere parte della busta paga per recuperare le rate non pagate.

Per evitare situazioni spiacevoli, il consiglio è quello di contattare subito la banca per fare una rinegoziazione o per sospendere il piano di rimborso.

Consigli pratici per scegliere la carta revolving giusta

La scelta di una carta di credito revolving richiede una certa attenzione nella valutazione di alcuni aspetti, che influiscono positivamente o negativamente sull’esperienza di utilizzo finale.

Ecco cosa analizzare prima di prendere una decisione:

• plafond e linea di credito: la prima cosa da considerare è il plafond, che dovrebbe essere sufficiente per coprire imprevisti ed emergenze in base alle proprie abitudini di spesa;
• costi e commissioni: variabili per alcune operazioni, hanno un forte impatto sul costo totale della carta revolving, per cui è bene optare per opzioni economiche con tutti i servizi essenziali inclusi;
• tassi di interesse: se si prevede di utilizzare spesso la carta a rate, suggeriamo di confrontare TAN e TAEG per trovare l’opzione più conveniente, onde evitare di pagare ogni acquisto più del dovuto:
• rata fissa o variabile: alcune banche consentono di pagare una rata fissa, mentre altre richiedono il pagamento di una rata variabile, per cui è bene valutare in base alle proprie preferenze personali;
  servizi inclusi: polizze assicurative, protezione antifrode, alert SMS e vantaggi esclusivi come Fast Track e programmi di cashback aumentano il valore complessivo della carta revolving;
• assistenza clienti: poter contare su un buon servizio di assistenza clienti e su canali di supporto prioritari fa la differenza nel momento del bisogno, quindi non bisogna sottovalutare questo aspetto.

La valutazione di questi parametri aiuta a trovare la carta revolving più adatta e gestire le spese in modo conveniente ed efficiente.

Usare una carta revolving senza indebitarsi

Le carte di credito revolving si distinguono sicuramente per la loro flessibilità e la possibilità di dilazionare i pagamenti in piccole rate, ma non non vengono gestite correttamente diventano rischiose e costose.

Difatti, rateizzare troppo spesso non fa altro che aumentare il costo totale del credito, col rischio di non riuscire più a rimborsare il denaro dovuto alla banca.

Il primo passo per usare una carta revolving in modo sicuro, quindi, è monitorare costantemente le spese, compreso il flusso di denaro in entrata. Per farlo basta sfruttare le app di Home Banking e i portali web, così da essere pronti ad ogni evenienza.

In tal senso, suggeriamo di stabilire stabilire un budget mensile per gli acquisti da fare con la carta rateale, decidendo in anticipo il rimborso massimo che si riesce a sostenere. Tra l’altro, evitare l’uso della carta revolving per spese impulsive o non pianificate riduce il rischio di accumulo del debito.

Anche l’utilizzo di alcune funzioni come gli Alert SMS può aiutare, poiché si ricevono informazioni in tempo reale su qualsiasi transazione.

Un altro consiglio che può tornare utile è quello di rimborsare più rate in un mese, così da ridurre il debito residuo e gli interessi complessivi.

Alternative alle carte revolving

Chi non ha bisogno di una carta a rate o non riesce a trovare una carta revolving gratuita che soddisfi le proprie esigenze, può optare per alternative economiche che non implicano gli stessi rischi di indebitamento.

Ecco alcune delle soluzioni più valide:

• carte di credito a saldo: a differenza delle carte revolving, quelle a saldo prevedono il rimborso del credito in un’unica rata. Ciò non comporta interessi, per cui si posticipa solo il pagamento senza dover sostenere costi aggiuntivi;
• carte prepagate: vanno ricaricate all’occorrenza per effettuare acquisti quotidiani. Non è prevista una linea di credito, per cui l’addebito avviene in maniera immediata senza scoperti bancari. Sono quindi ideali per gestire budget limitati e non accumulare debiti;
• finanziamenti personali per spese specifiche: per far fronte a una spesa specifica come l’acquisto di un’automobile, mobili di pregio o elettrodomestici importanti, si può richiedere un finanziamento o prestito personale. I tassi sono più bassi rispetto alle carte revolving, e non bisogna pagare il canone o commissioni per le operazioni.

Scegliere una delle suddette soluzioni aiuta a gestire i pagamenti senza maturare interessi eccessivi e riducendo il rischio di sovraindebitamento, tipico delle carte revolving.

Conclusione

Abbiamo visto come le carte di credito revolving siano perfette per gestire comodamente i pagamenti ed evitare di rimanere senza liquidità.

I vantaggi sono molteplici, dalla possibilità di scegliere l’importo e il numero di rate, fino alla presenza di assicurazioni, programmi fedeltà e servizi esclusivi inclusi nel canone.

Dall’altro lato, bisogna sempre tener conto degli interessi, decisamente più elevati rispetto a quelli di un finanziamento o prestito personale. Per tale motivo, è meglio evitare di richiedere una carta revolving senza busta paga e redditi stabili, in quanto si rischia di non riuscire a sostenere le rate mensili.

In più, un uso responsabile della carta può aiutare a ridurre notevolmente i costi ed evitare di pagare troppi interessi, ad esempio acquistando a rate solo quando strettamente necessario. Ad oggi, le soluzioni migliori sono sicuramente le carte revolving online, come quelle di Mediolanum, ING, Crédit Agricole e TF Bank, dai costi sostenibili e in linea con la media di mercato.