IBL Banca Conto Deposito: Tassi e Opinioni (Recensione 2025)

Il conto deposito IBL è un prodotto bancario che assicura un interesse sulle somme depositate. Si tratta di una soluzione pensata per chi vuole risparmiare e ottenere rendimenti ma non ha dimestichezza col mondo degli investimenti.

È anche utile per chi cerca un guadagno garantito e non vuole effettuare operazioni in autonomia, grazie alla copertura fino a 100.000€ tramite il Fondo Interbancario di Tutela dei depositi.

Per aprirlo, però, bisogna prima avere un conto corrente con la banca. Inoltre, bisogna decidere se aprire il conto deposito vincolato con IBL Banca, oppure scegliere il conto svincolato, meno redditizio ma più flessibile.

In questa recensione scopriremo come funziona il conto deposito di IBL, quali sono le condizioni e i tassi di interesse offerti. Faremo anche delle simulazioni pratiche e illustreremo i principali costi da sostenere, così da capire se può fare al caso proprio.

Cos’è e come funziona il Conto Deposito IBL Banca

IBL

4.6

Banca: IBL Banca

Tipologia: vincolato o svincolato

Durata vincolo: 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 o 48 mesi

Tasso interesse lordo: da 1,95% a 3%

Importo minimo: 5.000€

Importo massimo: 1.000.000€

Liquidazione interessi: a scadenza o trimestrale

Imposta di bollo: 0,20%

Spese di apertura e gestione conto: 0€

APRI IL TUO CONTO

Il conto deposito IBL Banca è uno strumento pensato per chi vuole ottenere un rendimento sicuro e programmabile sulle proprie somme.

Sono disponibili diverse soluzioni, sia per chi cerca un conto deposito vincolato con la banca sia per chi preferisce avere maggiore flessibilità tramite un deposito svincolabile.

La gestione avviene online tramite l’app o attraverso l’Area Clienti di IBL Banca, ma sono presenti diverse filiali sul territorio per chi preferisce un supporto fisico.

Il funzionamento è molto semplice: se si sceglie il conto deposito IBL vincolato, che prende il nome di Time Deposit, bisogna bloccare dei fondi per un periodo di tempo che va da 3 a 36 mesi.

All’aumentare del periodo di blocco, crescono anche gli interessi erogati. Alla scadenza, la banca accredita gli interessi sul conto corrente IBL e sblocca le somme depositate in precedenza.

Chi non vuole bloccare i fondi può invece scegliere il conto deposito svincolabile, che non prevede nessun vincolo o penali in caso di estinzione anticipata.

Non ci sono spese di apertura o costi di gestione, in quanto si applicano soltanto i costi di tassazione. L’unico limite è legato al deposito minimo, pari a 5.000€.

Tassi e Rendimenti

Rispetto alla media, i tassi di interesse del conto deposito IBL Time Deposit sono abbastanza competitivi. In più, sono disponibili diversi tipi di vincolo che accontentano la maggior parte degli utenti.

Nello specifico, per le attivazioni di conti deposito vincolati effettuate entro fine 2025 si applicano i seguenti tassi su depositi fino a 1.000.000€:

• 1,95% a 3 mesi;
• 2,45% a 6 mesi;
• 2,60% a 12 mesi;
• 2,80% a 24 mesi;
• 3,00% a 48 mesi.

La versione svincolabile, invece, garantisce il 2,05% a 6 mesi, il 2,20% a 12 mesi e il 2,40% a 24 mesi. Gli interessi sono liquidati alla scadenza del contratto o su base trimestrale a seconda dell’opzione scelta dall’utente.

In caso di svincolo anticipato del conto vincolato, si perdono tutti gli interessi maturati. In caso di svincolo anticipato del conto svincolato, invece, l’utente ottiene solo gli interessi maturati fino al momento dell’estinzione.

Simulazione di Guadagno

Per capire quanto può rendere il conto deposito di IBL Banca, faremo un esempio pratico prendendo in considerazione un deposito di 10.000€ bloccato per 12 mesi.

Con il tasso del 2,60% il rendimento lordo annuale è di 260€, una somma leggermente più alta dei 220€ che si otterrebbero con il conto svincolato IBL.

La situazione cambia se depositiamo 20.000€, che generano 520€ con il conto vincolato e 440€ con il conto svincolato.

Si tratta però di somme lorde, dalle quali bisogna sottrarre la ritenuta fiscale del 26%, equivalente quindi a 26€ per ogni 100€ di interessi. A ciò si aggiunge l’imposta di bollo obbligatoria per legge, pari allo 0,20% calcolato sulla media delle somme depositate.

Di seguito una tabella comparativa in cui mostriamo il guadagno ottenibile depositando 10.000€ per 12 e 24 mesi, sia con il conto vincolato che svincolabile.

Costi, Spese e Imposta di Bollo

Il conto deposito IBL è un prodotto totalmente gratuito. Bisogna però considerare i costi relativi alla tassazione, ovvero la ritenuta fiscale sugli interessi del 26% e l’imposta di bollo dello 0,20% sulla giacenza media, calcolata sulle somme depositate.

Eventuali costi aggiuntivi dipendono dal piano del conto corrente. Il piano Semplice ha un canone di 2€ al mese, e include una carta di debito con canone mensile di 2€, a cui si aggiungono 2 prelievi e 1 bonifico gratis al mese.

Il piano Straordinario, invece, costa 8€ al mese, e include 4 prelievi e 4 bonifici gratuiti, oltre all’azzeramento del canone della carta di debito. Superate le soglie mensili, i prelievi costano 0,95€, mentre i bonifici costano 1,25€.

Per risparmiare sui costi fissi, si può accreditare uno stipendio o una pensione di almeno 800€, attivare un conto deposito vincolato o detenere una giacenza media di almeno 5.000€, così da avere uno sconto di 2€ sul canone del conto corrente.

IBL Banca è sicura?

Rispetto ad altre forme di investimento, il conto deposito IBL è sicuro e garantito: non si tratta di acquistare azioni o altri strumenti finanziari in autonomia.

Inoltre, la banca è autorizzata ad operare ufficialmente dalla Banca d’Italia, ed è vigilata da enti come la CONSOB che assicurano trasparenza, stabilità e rispetto delle normative in materia di servizi bancari.

Per quanto riguarda le misure di sicurezza adottate, il conto IBL dispone di ottimi sistemi di protezione, tra cui protocolli SSL certificati Verisign, sistemi antifrode e funzioni di autenticazione a 2 fattori tramite codici OTP.

Le password hanno scadenza periodica e vanno aggiornate con una certa frequenza per dare un maggior livello di protezione. In più, IBL banca invia spesso comunicazioni ai propri clienti con tutti i consigli da adottare per evitare attacchi di phishing e frodi online, l’ideale per utenti alle prime armi.

In ogni caso, grazie all’adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), ogni utente è coperto per depositi fino a 100.000€. Ciò significa che se l’istituto va in bancarotta, le somme depositate saranno comunque restituite.

Come si apre il conto deposito IBL

L’apertura del conto deposito IBL è molto semplice, in quanto basta accedere all’Area Personale del proprio conto corrente, requisito indispensabile per l’attivazione.

Per procedere bisogna andare nella sezione Time Deposit e scegliere la durata del vincolo: 3, 6, 12, 24 o 48 mesi per il conto vincolato, oppure 6, 12 o 24 mesi per il conto svincolabile.

Inserire poi l’importo da depositare e confermare l’operazione tramite il codice OTP inviato via SMS o via e-mail. Potrebbe anche essere richiesta la conferma della carta d’identità e del codice fiscale, caricati già in precedenza per l’apertura del conto corrente.

L’attivazione è immediata, per cui non bisogna attendere controlli da parte IBL Banca. Alla scadenza del vincolo, gli interessi vengono accreditati insieme alle somme depositate sul conto corrente di appoggio.

La gestione è digitale, quindi può monitorare l’andamento degli interessi dall’app.

Promozioni attive e bonus

Per incentivare i nuovi clienti e premiare i clienti già esistenti, IBL lancia periodicamente delle promozioni e dei bonus al soddisfacimento di determinate condizioni.

Per esempio, tramite il programma fedeltà IBL Club, si può ottenere una gift card da 100€ da spendere in negozi, viaggi e altri servizi.  Per partecipare basta invitare altri utenti ad aprire il conto corrente IBL tramite il proprio link di invito entro il 30 settembre 2026.

Se l’utente invitato apre il conto e accredita lo stipendio o la pensione entro 3 mesi, o se richiede la cessione del quinto o un finanziamento da 10.000€ in su, sia il cliente che l’amico ricevono 100 punti da convertire in gift card.

Anche i tassi di interesse del conto deposito IBL sono garantiti in via promozionale, e sono validi per tutti i conti attivati entro il 31 dicembre 2025. Il tasso massimo offerto è pari al 3% lordo, valido su conti deposito vincolati a 48 mesi.

A chi consigliamo il conto IBL

Conto deposito IBL è consigliato a tutti gli utenti che cercano una soluzione di risparmio sicura, semplice e facile da gestire.

Dato che non ci sono costi di apertura e di mantenimento, si tratta di un prodotto facilmente accessibile da chi possiede un patrimonio da 5.000€ in su.

Inoltre, l’assenza di operazioni e investimenti manuali permette di ottenere rendimenti in modo passivo e senza conoscenze del mondo finanza: basta bloccare i fondi e attendere la scadenza del vincolo per trovare gli interessi accreditati sul conto.

Nel caso in cui si voglia maggiore flessibilità, si può comunque scegliere il conto deposito svincolabile e ritirare le somme in qualsiasi momento. Ciò garantisce copertura in caso di emergenze e imprevisti, assicurando comunque un certo rendimento nel tempo.

In sintesi, parliamo di un conto adatto a qualsiasi tipo di utente che vuole risparmiare e mantenere il proprio potere d’acquisto senza rischi.

Conto Deposito IBL: Opinioni e Recensioni

Le recensioni sul conto deposito IBL e sul servizio complessivo offerto da IBL Banca sono per la maggior parte positive, con una media di circa 4,5/5 su piattaforme affidabili come TrustPilot.

Molti utenti apprezzano la professionalità e la chiarezza del personale di assistenza, e sottolineano la rapidità delle risposte sia tramite il servizio di supporto automatico che tramite operatore umano.

Tra i punti di forza spiccano anche la gestione online e la facilità di apertura di prodotti come il conto corrente e il conto deposito IBL Time Deposit. Anche i tassi di interesse sono vantaggiosi, in quanto più alti rispetto alla media sia per le soluzioni vincolate che svincolabili.

Lo stesso vale per i costi di attivazione, gestione e chiusura di conto deposito e conto corrente, facilmente sostenibili da qualsiasi tipo di utente.

Alcune critiche sono legate alla lentezza di alcune operazioni specifiche e alle commissioni su bonifici e prelievi, un po’ svantaggiose rispetto alla concorrenza. Anche il deposito minimo di 5.000€ per il conto deposito è limitante, poiché non consente l’attivazione a chi vuole bloccare piccoli importi.

Pro e contro

Il conto deposito IBL è una soluzione vantaggiosa, soprattutto se consideriamo i tassi di interesse delle soluzioni vincolate, che arrivano al 3%.

Questi, insieme all’assenza di costi di gestione, garantiscono un buon rendimento nel medio-lungo termine. Anche in caso di conto svincolabile, il prodotto risulta comunque competitivo poiché non si applica alcuna penale in caso di svincolo anticipato.

Altri vantaggi sono legati alla possibilità di azzerare il canone del conto corrente di appoggio tramite l’accredito dello stipendio, o tramite l’attivazione di un conto deposito vincolato.

Alcuni svantaggi, come si evince dalle recensioni, sono legati al deposito minimo di 5.000€ per l’attivazione di Time Deposit IBL, e alla lentezza di alcune operazioni online.

Di seguito un piccolo riassunto dei vantaggi e svantaggi principali del conto.

Conclusioni

Per riassumere la nostra recensione su IBL Banca e sul conto deposito, possiamo dire che si tratta di un prodotto competitivo e adatto alla maggior parte dei risparmiatori, purché questi abbiano un budget di almeno 5.000€.

Per non vincolare le somme troppo a lungo, si può optare per il conto deposito vincolato a 6 mesi e rinnovare di volta in volta. In questo modo si massimizzano gli interessi ma non si è soggetti a troppi vincoli, così da avere liquidità in caso di emergenza.

In alternativa, si può optare per la versione svincolabile del conto deposito per non perdere gli interessi maturati in caso di svincolo anticipato, anche se il tasso offerto è leggermente inferiore.

Per il resto, i costi e le condizioni sono perfettamente in linea con altri conti deposito, poiché si pagano solo le imposte e le ritenute obbligatorie per legge.

Anche il conto corrente di appoggio risulta vantaggioso, grazie al canone azzerabile e alla carta di debito inclusa.