Boom del ‘compra ora, paga dopo’: geniale strategia o trappola invisibile per le famiglie?

La quotidianità americana si sta trasformando sotto il segno del “compra ora paga dopo”, una formula che fino a pochi anni fa sembrava riservata alle spese straordinarie e che oggi, invece, si infiltra con sorprendente naturalezza tra le pieghe delle abitudini di consumo più comuni.

Dal supermercato alla pompa di benzina, passando per la bolletta della luce e il piatto caldo ordinato a domicilio, il concetto di dilazione si è fatto strada ben oltre i confini dello shopping di lusso. Un cambiamento che, a ben vedere, sta riscrivendo il rapporto tra famiglie, credito e gestione del denaro, spesso senza che ce ne accorgiamo.

La nuova normalità che cambia il volto del consumo USA

Basta ascoltare storie come quella di Tia Hodge negli USA per capire la portata di questa rivoluzione: davanti a una spesa alimentare di 400 dollari, la scelta di suddividere l’importo in quattro rate senza interessi tramite Klarna è diventata la chiave per mantenere il controllo sul cash flow familiare. Non si tratta più di una soluzione occasionale, ma di un vero e proprio strumento di pianificazione che, mese dopo mese, consente di respirare un po’ di più tra le scadenze.

Il fenomeno non conosce battute d’arresto. I numeri parlano chiaro: secondo LendingTree, oggi circa un quarto dei consumatori statunitensi si affida a queste piattaforme per acquistare beni di prima necessità, una crescita impressionante rispetto al 14% dell’anno precedente. Il boom si riflette anche su settori insospettabili come l’automotive, dove servizi come Affirm e Afterpay permettono di rateizzare la manutenzione o l’acquisto di accessori. In questo modo, anche chi si trova a dover affrontare una spesa imprevista può evitare di ricorrere a prestiti tradizionali o carte di credito dai tassi poco amichevoli, optando invece per un finanziamento a breve termine più flessibile e meno invasivo.

Sempre più americani pagano in 4 rate: soluzione salvavita o debito nascosto?

Ma non è tutto oro quello che luccica. Se da un lato il compra ora paga dopo rappresenta una boccata d’ossigeno per molte famiglie, dall’altro porta con sé il rischio, spesso sottovalutato, di scivolare nel debito fantasma. Un debito che, proprio perché non sempre viene segnalato alle agenzie di credito, rischia di passare inosservato fino a quando non diventa un problema concreto. Come sottolinea Matt Schulz di LendingTree, la facilità con cui si può accedere a queste soluzioni – complice la quasi totale assenza di controlli creditizi rigorosi – apre la porta a un pericoloso effetto domino, soprattutto per chi fatica già a far quadrare i conti.

Eppure, c’è chi vede in questa evoluzione un segnale positivo. Christopher Uriarte, esperto di pagamenti, invita a guardare oltre i rischi e a cogliere le opportunità offerte da un mercato in rapida trasformazione. Per lui, la diffusione dei sistemi compra ora paga dopo è il risultato naturale di una domanda sempre più orientata alla flessibilità, con vantaggi tangibili sia per i consumatori – che possono permettersi acquisti più consistenti senza intaccare subito il proprio budget – sia per i commercianti, che vedono crescere il valore medio degli scontrini anche a fronte di commissioni più alte.

Cresce il ritardo nei pagamenti

I dati della Federal Reserve confermano che i principali fruitori di questi servizi sono le famiglie con redditi inferiori ai 50.000 dollari, spesso costrette a destinare fino a un terzo delle proprie entrate all’acquisto di generi alimentari.

Tuttavia, l’aumento dei ritardi nei pagamenti non è passato inosservato agli occhi delle autorità regolatorie, che iniziano a interrogarsi sulla necessità di fissare regole più stringenti. Le storie di chi, come Victoria Blocker, ha rischiato di trovarsi con l’acqua alla gola prima di imparare a gestire responsabilmente questi strumenti, sono il campanello d’allarme che ricorda come il finanziamento a breve termine sia un’arma a doppio taglio: una risorsa preziosa per chi sa usarla con consapevolezza, ma anche una trappola per chi si lascia prendere la mano.