Risparmio, un italiano su due condizionato dall’emotività nelle scelte finanziarie

Quasi un italiano su due si lascia condizionare dall’emotività nelle scelte finanziarie più importanti. A rivelarlo è l’Osservatorio Sara Assicurazioni, secondo cui questi connazionali dichiarano di fare fatica a controllare le reazioni emotive di fronte agli accadimenti finanziari e ai trend dei loro risparmi, trovandosi così a agire d’impulso, senza riuscire a costruire un quadro chiaro e informato. Un dato che fotografa una fragilità strutturale del rapporto degli italiani con il denaro — e che, in un contesto economico ancora incerto, diventa ancora più rilevante.

Risparmio e emotività: i dati dell’Osservatorio Sara Assicurazioni

Ragione o sentimento? Quando si parla di risparmio, l’emotività condiziona in modo rilevante percezioni e comportamenti degli italiani. Secondo i dati dell’Osservatorio, il 45% degli italiani ha difficoltà a gestire la propria sfera emotiva in ambito finanziario — una quota che corrisponde, appunto, a un italiano su due.

Una condizione senza dubbio legata a una cultura finanziaria notoriamente non eccellente nel nostro Paese, ma che risente anche della congiuntura complessa che stiamo attraversando: inflazione, volatilità dei mercati, incertezza sul futuro pensionistico.

Non è un caso che per ben 8 italiani su 10 la gestione dei propri soldi e risparmi rappresenti una vera e propria fonte di stress, che si acuisce di fronte a mercati turbolenti, risorse personali ridotte o spese impreviste e ingenti.

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Le emozioni prevalenti: preoccupazione e timore

Il barometro dell’emotività in questa fase segnala in prevalenza:

• Preoccupazione e incertezza: 44% degli intervistati
• Timore: 16%
• Tranquillità, grazie alla solidità della propria situazione economica: 25%

Il quadro è chiaro: la maggioranza degli italiani affronta le decisioni finanziarie in uno stato emotivo che può portare a scelte non ottimali — dalla rinuncia a investire all’eccesso di prudenza, fino alle reazioni impulsive di fronte alle oscillazioni di mercato.

Come gli italiani usano (o vorrebbero usare) i propri risparmi

Ma cosa farebbero concretamente i connazionali con i loro risparmi? I dati dell’Osservatorio delineano un panorama variegato:

• 27% non investirebbe, preferendo tenere il denaro sul conto corrente
• 23% si orienta verso i fondi pensione
• 20% considera le polizze vita di risparmio e accumulo
• 17% guarda alle polizze a protezione del patrimonio familiare
• 17% punta ancora sul mattone

Emerge dunque una preferenza per strumenti di medio-lungo periodo, capaci di offrire protezione oltre che rendimento. Un segnale positivo, anche se la quota di chi sceglie l’immobilismo finanziario — quasi uno su tre — resta significativa.

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Fai da te o consulente? La maggioranza sceglie l’affiancamento professionale

Sul fronte delle modalità di gestione, il dato più interessante riguarda il ruolo della consulenza:

• 57% si affiderebbe a un consulente specializzato, proprio per limitare il fattore emotivo e trovare soluzioni adeguate ai propri obiettivi
• 39% preferirebbe gestire in autonomia

La maggioranza degli italiani, dunque, riconosce i propri limiti emotivi e cerca un punto di riferimento esterno. Un segnale di consapevolezza che, se accompagnato da una maggiore educazione finanziaria, potrebbe tradursi in scelte più solide e meno condizionate dall’umore del momento.

Perché l’emotività nelle scelte finanziarie è un problema strutturale

Il fenomeno non è nuovo, ma i dati dell’Osservatorio Sara Assicurazioni lo quantificano con precisione. L’emotività nelle decisioni finanziarie porta a errori ricorrenti e ben documentati dalla finanza comportamentale:

• Avversione alle perdite: si tende a vendere in perdita per paura di perdere ancora di più
• Effetto gregge: si seguono le scelte della massa, soprattutto nei momenti di panico o euforia
• Procrastinazione: l’incertezza emotiva porta a rimandare decisioni importanti, come iniziare a risparmiare per la pensione
• Overreaction: si reagisce in modo sproporzionato a notizie di mercato, modificando strategie di lungo periodo sulla base di fluttuazioni di breve

Riconoscere questi meccanismi è il primo passo per difendersi. Il secondo è strutturare un piano finanziario chiaro, possibilmente con il supporto di un professionista.

Il commento dell’esperto

Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.