Liquidità sui conti correnti: il desiderio di investire c’è ma manca qualcos’altro

Gli italiani si confermano grandi risparmiatori ma anche investitori poco intraprendenti, che preferiscono lasciare parcheggiata la liquidità sul proprio conto corrente piuttosto che prendere decisioni di investimento, soprattutto senza una guida. È quanto emerge dallo studio “Alla ricerca dell’income”, condotto tra consulenti e investitori da Invesco con CoreData Research. Il quadro è chiaro: la liquidità sui conti correnti è in crescita, il desiderio di investire c’è, ma manca qualcos’altro per trasformare l’intenzione in azione concreta.

Il paradosso degli italiani: vogliono investire ma restano fermi

Secondo lo studio, 8 italiani su 10 vogliono far crescere il loro patrimonio e riconoscono che tenere la liquidità ferma sul conto corrente rappresenta un’opportunità persa. Eppure, nonostante questa consapevolezza, la maggior parte continua a non agire. Il motivo non è la mancanza di risorse né di volontà: è qualcosa di più sottile.

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Quattro investitori su 10 (41%) sentono la necessità concreta di investire in attività che generino rendimenti più elevati. E per raggiungere questo obiettivo, l’83% degli intervistati si dichiara disposto a investire i propri risparmi. Ma con criterio, con metodo e — soprattutto — con una guida affidabile.

Liquidità sui conti correnti: cosa blocca davvero gli investitori italiani

Se il desiderio di investire c’è ma manca qualcos’altro, occorre capire cosa frena concretamente le decisioni. Lo studio individua almeno tre ostacoli principali:

• Il timore che il reddito atteso non si materializzi. Secondo il 66% dei consulenti, è proprio questa paura a impedire agli investitori di allocare risorse nelle strategie income, anche quando queste sarebbero adatte al loro profilo.
• La percezione distorta del rischio. Quasi la metà degli investitori (49%) si considera tollerante al rischio. Ma i consulenti raccontano una storia diversa: solo un terzo dei loro clienti ha effettivamente un’elevata propensione al rischio. Questa discrepanza crea aspettative disallineate e rende più difficile costruire portafogli coerenti.
• La mancanza di un obiettivo chiaro. Generare reddito è la priorità per il 53% degli intervistati, soprattutto in ottica pensionistica o come cuscinetto per eventuali emergenze. Ma senza un piano strutturato, anche l’obiettivo più condiviso resta un’aspirazione.

Il ruolo chiave del consulente finanziario

Nonostante le posizioni divergenti su rischio e rendimento, emerge un punto di convergenza forte: i consulenti finanziari sono considerati essenziali per fare scelte di investimento consapevoli. I numeri parlano chiaro:

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• Il 60% degli investitori considera il consulente la propria fonte di informazioni più importante.
• Il 73% dichiara che le raccomandazioni del consulente sono fondamentali nelle proprie decisioni.
• L’80% ritiene valide le competenze specifiche del consulente sulle strategie income.

In altre parole, ciò che manca non è la liquidità né la voglia di farla lavorare: è la fiducia nel processo e la presenza di un professionista capace di tradurre gli obiettivi in scelte concrete. Quando questo elemento c’è, la liquidità ferma sui conti correnti può diventare il punto di partenza di una strategia di investimento efficace.

Strategie income: un’opportunità ancora sottovalutata

Le strategie income — fondi obbligazionari, prodotti a distribuzione di cedole, soluzioni multi-asset orientate al reddito — rappresentano una risposta diretta al bisogno espresso dalla maggioranza degli investitori italiani. Eppure restano sottoutilizzate, spesso per mancanza di informazione o per il timore di non capire come funzionano.

Il messaggio dello studio è chiaro: la liquidità parcheggiata sul conto corrente ha un costo implicito, quello dell’inflazione che erode il potere d’acquisto nel tempo. Riconoscerlo è il primo passo. Il secondo è trovare il supporto giusto per agire.

FAQ: liquidità sui conti correnti e investimenti

Perché tenere troppa liquidità sul conto corrente è un problema?

La liquidità ferma non produce rendimento e perde potere d’acquisto con l’inflazione. Nel lungo periodo, questo si traduce in una perdita reale di ricchezza.

Cosa sono le strategie income?

Sono soluzioni di investimento progettate per generare un flusso di reddito regolare — cedole, dividendi, distribuzioni — adatte a chi vuole far lavorare i propri risparmi senza esporsi a rischi eccessivi.

Perché il consulente finanziario è così importante?

Perché aiuta a tradurre gli obiettivi personali in scelte concrete, a gestire le aspettative sul rischio e a costruire un portafoglio coerente con il profilo dell’investitore. Senza questa guida, molti investitori restano bloccati sull’intenzione senza mai passare all’azione.

Quanti italiani vogliono investire ma non lo fanno?

Secondo lo studio Invesco-CoreData Research, 8 italiani su 10 riconoscono che la liquidità ferma è un’opportunità persa, ma solo una minoranza passa concretamente all’azione. Il gap tra intenzione e comportamento è uno dei temi centrali della ricerca.

Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.