Miglior Conto Corrente Cointestato del 2025 (Confronto)

Un conto corrente cointestato è una soluzione pratica per chi vuole condividere le spese in famiglia, come nel caso di coniugi o genitori e figli. Questi conti hanno più di un intestatario, ciascun titolare ha la possibilità di effettuare operazioni come prelievi, bonifici e pagamenti. I vantaggi sono molteplici, a partire dai costi di gestione ridotti fino alla semplificazione della gestione del denaro in famiglia.

La scelta della soluzione più adeguata implica la valutazione di diversi elementi, tra cui le modalità di firma, i costi di gestione, i servizi inclusi e la facilità di apertura del conto stesso.

Di seguito illustreremo i migliori conti cointestati del momento, in modo da rendere la scelta più semplice. Oltre alle loro caratteristiche principali, vedremo anche quali sono le implicazioni legali in caso di successione di un conto corrente cointestato, con alcune nozioni pratiche in caso di intestatari minorenni e anziani.

Come Funziona un Conto Cointestato

Il significato di conto cointestato è quello di conto con 2 o più intestatari, il suo funzionamento è pressoché lo stesso di un conto corrente tradizionale. La differenza principale è che sono presenti più titolari, che possono condividere l’accesso al conto in diversi modi.

Nello specifico, esistono due modalità di gestione:

• firma disgiunta: gli intestatari possono operare in autonomia con pari diritti, effettuando bonifici, prelievi, pagamenti e versamenti senza chiedere il consenso all’altro titolare;
• firma congiunta: per ogni operazione serve il consenso di entrambi gli intestatari, così da avere un maggior controllo su entrate e uscite.

Di conseguenza, è possibile scegliere il tipo di gestione preferita a seconda delle varie esigenze. Se si tratta di coniugi che devono condividere le spese quotidiane, si può optare per la firma disgiunta in modo da non dover sempre chiedere il consenso all’altro titolare.

In caso di conti destinati a spese importanti o condivisi con persone esterne (es. colleghi di lavoro), si può invece optare per la firma disgiunta in modo da avere un maggior controllo sulle operazioni.

Migliori Conti Cointestati Online del 2025

Ad oggi esistono tantissime soluzioni per aprire un conto corrente cointestato, sia tradizionali che online.

Tra le banche che propongono i conti migliori ci sono Mediolanum, ING, Crédit Agricole, IBL, Credem, Revolut e Fineco, che con le loro soluzioni a zero spese e con canone azzerabile garantiscono flessibilità e convenienza.

Nella prossima sezione vedremo i vari conti nel dettaglio in modo da comprenderne i vantaggi e i costi associati.

1. SelfyConto di Mediolanum

Mediolanum SelfyConto

4.8

Istituto Bancario:Banca Mediolanum

App Mobile / Internet Banking:sì

Costo di Accensione:GRATIS

Canone Annuale:Gratis primo anno, poi 3,75€/mese (azzerato per under 30 e per chi accredita lo stipendio)

Costo Prelievo ATM:GRATIS

Costo Bonifici:GRATIS

Limite di Deposito:NESSUNO

Servizi allo Sportello:GRATIS

APRI IL TUO CONTO

SelfyConto è un conto corrente digitale e a canone zero per tutti gli utenti fino ai 30 anni. Si può aprire come conto corrente cointestato per un massimo di 2 intestatari, che possono operare con firma disgiunta senza l’autorizzazione da parte dell’altro titolare.

Per godere del canone zero, è necessario che entrambi gli intestatari abbiano meno di 30 anni. In alternativa, il canone è di 3,75€ al mese, ma viene azzerato il primo anno e rimane gratuito se si accredita lo stipendio.

Il pacchetto comprende prelievi gratis in zona UE, bonifici senza commissioni e pagamenti F24, MAV, RAV e PagoPA direttamente dall’app. Inoltre, è inclusa una carta di debito gratuita per 1 anno (10€ dal secondo anno in poi), perfetta per i pagamenti quotidiani in Italia e all’estero.

In app sono incluse funzioni aggiuntive per personalizzare i limiti di spesa o per richiedere servizi come mutui e assicurazioni. Si possono anche rateizzare i pagamenti fino a 2.400€ con TAN/TAEG zero, oppure richiedere finanziamenti istantanei fino a 20.000€.

2. ING

ING Conto Arancio

4.6

Istituto Bancario:ING Bank N.V.

App Mobile / Internet Banking:sì

Costo di Accensione:GRATIS

Canone Annuale:0€ Light; 5€/mese Arancio Più (azzerabile con accredito stipendio)

Costo Prelievo ATM:0,95€ con piano Light; GRATIS con Arancio Più

Costo Bonifici:GRATIS

Limite di Deposito:NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

Il conto corrente cointestato di ING si può attivare per un massimo di 2 persone, che possono operare liberamente con firma disgiunta.

Si tratta di un conto corrente online a zero spese con carta di debito inclusa, il cui costo di emissione è di soli 3€ una tantum. Il piano Light è a canone gratuito, con bonifici senza commissioni e prelievi a 0,95€.

In alternativa, il piano Arancio Più costa 5€ al mese azzerabili con accredito dello stipendio, e offre zero commissioni su tutte le operazioni. In più, include la carta di credito Mastercard Gold con plafond da 1.500€ ed elimina le spese di emissione per la carta di debito.

Tra le varie funzioni, entrambi i piani dispongono del servizio Pagoflex per rateizzare i pagamenti con una commissione dello 0,5% sull’importo rateizzato. Inoltre, si possono pagare MAV, RAV, F24 e bollettini dall’app, dalla quale si possono anche impostare i limiti di spesa e attivare gli SMS Alert.

Non mancano funzioni aggiuntive come il conto deposito e la sezione investimenti per far fruttare i risparmi.

3. Crédit Agricole

Crédit Agricole

4.5

Istituto Bancario:Crédit Agricole

App Mobile / Internet Banking:sì

Costo di Accensione:GRATIS

Canone Mensile:2€; GRATIS per under 35 o con accredito stipendio

Costo Prelievo ATM:GRATIS su ATM Gruppo; 2,10€ altri ATM

Costo Bonifici:GRATIS

Limite di Deposito:NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

Crédit Agricole Online è un conto corrente cointestato gratis per un massimo di 2 intestatari, che possono operare sia con firma congiunta che disgiunta a seconda delle loro preferenze.

Il conto è a canone gratuito e include una carta di debito internazionale con circuito Visa senza costi di gestione ed emissione. Questa è abilitata ai pagamenti in tutto il mondo, e prevede prelievi gratuiti presso gli ATM Crédit Agricole; le operazioni presso altri istituti, invece, costano 2,10€.

Il pacchetto dà anche accesso ai servizi digitali Crédit Agricole per gestire il conto direttamente da app. Tra le varie funzioni, sono presenti strumenti per attivare addebiti diretti SDD e per inviare bonifici SEPA senza commissioni.

In caso di necessità, si può anche ricevere assistenza presso una qualsiasi delle numerose sedi presenti sul territorio nazionale.

4. IBL

Controcorrente di IBL Banca

4.4

Istituto Bancario:IBL

App Mobile / Internet Banking:sì

Costo di Accensione:GRATIS

Canone Mensile:0€ per 6 mesi; poi 2€ o 8€/mese

Costo Prelievo ATM:2 o 4 gratuiti al mese; 0,95€ oltre la soglia

Costo Bonifici:1 o 4 gratuiti al mese; 1,25€ oltre la soglia

Limite di Deposito:NESSUNO

Servizi allo sportello:GRATIS

APRI IL TUO CONTO

Tra i migliori conti correnti cointestati c’è anche quello di IBL, che può avere fino a un massimo di 2 intestatari. In fase di apertura, si può optare per la firma congiunta o disgiunta in base all’utilizzo previsto del conto.

Il pacchetto Semplice prevede un canone di 2€ al mese, ma può essere azzerato accreditando uno stipendio di almeno 800€ oppure mantenendo una giacenza media di almeno 5.000€. La soluzione include prelievi di contanti gratuiti presso gli ATM IBL, più 2 operazioni senza costi presso altre banche (poi 0,95€).

Per i prelievi basta usare la carta di debito inclusa nel conto, che ha un costo di 2€ al mese. In alternativa, si può richiedere la carta di credito Nexi Classic al costo di 49,90€ l’anno.

I bonifici ordinari e istantanei si possono inviare via app, e costano 1,25€ di cui 1 al mese gratuito. Sempre dall’app, si possono modificare i limiti di spesa e pagare MAV, RAV ed F24, oppure attivare conti deposito vincolati e svincolati per far fruttare i propri risparmi.

5. Credem

Conto Corrente Credem Semplice

4.4

Istituto Bancario: Credem

App Mobile / Internet Banking: sì

Costo di Accensione: GRATIS

Canone: 4€/al mese; gratis per pensionati o ISEECosto Prelievo ATM: GRATIS

Costo Bonifici: GRATIS

Limite di Deposito: 500.000€

VEDI L’OFFERTA

Il conto corrente cointestato Credem Semplice garantisce la massima flessibilità nella gestione delle spese quotidiane. Si può attivare per un massimo di 2 persone con firma disgiunta, approfittando del canone gratuito se si è under 30.

Per gli over 30 il canone è di 5€ al mese, ma si può azzerare sottoscrivendo almeno 4 servizi Credem, tra cui:

• accredito dello stipendio;
• attivazione carta di debito;
• attivazione carta di credito;
• domiciliazione delle utenze.

Il pacchetto include prelievi illimitati presso gli ATM Credem e 24 prelievi gratuiti presso altri ATM (poi 1,90€). I bonifici ordinari e istantanei, invece, costano 0,58€ sia verso Paesi SEE che non SEE.

Il conto include anche una carta di debito nazionale gratuita, mentre la carta internazionale costa 1,50€ al mese dal secondo anno in poi. Per la carta di credito, invece, il canone è di 39€ l’anno, ma si può azzerare con una spesa di almeno 6.000€ nell’arco di 12 mesi.

Il tutto è gestibile dall’app, dalla quale si possono anche attivare notifiche sui pagamenti e impostare i limiti di spesa.

Revolut

Revolut Standard

4.5

Istituto Bancario:Revolut Bank

App Mobile / Internet Banking:sì

Costo di Accensione:GRATIS

Canone Annuale:GRATIS

Costo Prelievo ATM:gratis fino a 200€/mese, poi 2%

Costo Bonifici:GRATIS area SEPA

Limite di Deposito:NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

Revolut è un conto online a zero spese che può essere richiesto anche sotto forma di conto corrente cointestato. Si può attivare per un massimo di 2 intestatari con firma disgiunta, che possono condividere gli accrediti, le spese quotidiane e i pagamenti ricorrenti.

Anche la sezione Pocket per accantonare i risparmi può essere condivisa con l’altro intestatario, oppure può essere gestita separatamente per una maggiore comodità. Inoltre, il conto include sia carte di debito virtuali che fisiche da associare ad ognuno degli intestatari in base alle proprie necessità. Per chi lo volesse, Revolut mette a disposizione anche un conto per minorenni.

Tra le funzioni disponibili nell’app di Home Banking, spiccano gli strumenti di budgeting e le sezioni di investimento per far fruttare i propri risparmi. Per quanto riguarda le spese di gestione, il conto Standard prevede canone zero e prelievi senza costi fino a 200€ al mese, con una commissione del 2% sui successivi.

Anche i bonifici sono gratuiti, e si possono effettuare cambi valuta senza maggiorazioni fino a 1.000€ al mese.

Fineco

Fineco

4.4

Istituto Bancario:FinecoBank

App Mobile / Internet Banking:sì

Costo di Accensione:GRATIS

Canone Annuale:3,95€ mensili azzerabili

Costo Prelievo ATM:GRATIS (0,80€ per importi fino a 99€)

Costo Bonifici:GRATIS

Limite di Deposito:NESSUNO

APRI IL TUO CONTO

Con Fineco è possibile ottenere un conto corrente cointestato per 3 persone con firma disgiunta. I titolari godono quindi di pari diritti e hanno accesso a tutti i prodotti disponibili con il conto individuale.

Il canone è di 3,95€ al mese, ma viene azzerato nel caso in cui tutti gli intestatari abbiano meno di 30 anni: se anche uno solo supera il limite, non si ha diritto all’azzeramento.

Ogni titolare può richiedere la carta di debito Bancomat da 9,95€ all’anno, oppure la carta di credito internazionale a partire da 19,95€. I prelievi con la carta sono gratuiti per importi superiori ai 99€, mentre costano 0,80€ in caso di importi inferiori.

Dall’app è anche possibile abilitare i prelievi Smart per prelevare senza carta, inviare bonifici senza commissioni oppure accedere alle sezioni investimenti e conti deposito per mettere da parte i propri risparmi.

Inoltre, si possono effettuare pagamenti di F24, MAV, RAV e PagoPA senza costi aggiuntivi. Sono anche disponibili funzioni di budgeting e report dettagliati sulle spese per una migliore gestione del denaro condiviso.

Vantaggi di un Conto Corrente Cointestato

Optare per la cointestazione di un conto corrente può essere molto vantaggioso sia dal punto di vista pratico che economico.

Uno dei vantaggi principali è legato alle modalità di gestione del denaro: dato che entrambi i titolari hanno accesso al conto, si possono controllare saldo e movimenti in qualsiasi momento.

In più, scegliendo la firma disgiunta, è possibile gestire le spese in autonomia senza dover richiedere l’autorizzazione all’altro intestatario ad ogni operazione. Da un punto di vista economico, invece, esistono molte banche che offrono conti correnti cointestati a zero spese, ideali per chi cerca il massimo risparmio.

Alcune hanno il canone gratuito per determinati tipi di utenti, mentre altre soluzioni prevedono commissioni zero sulle principali operazioni. Un altro vantaggio è legato alle emergenze: se un titolare dovesse smarrire il PIN o la carta collegata al conto, l’altro intestatario può consultare e modificare il PIN, oppure sospendere la carta stessa per evitare furti di denaro.

Al contempo, si evitano malintesi legati alla gestione del denaro, prevenendo problemi e discussioni con l’eventuale partner, figlio o collega di lavoro cointestatario del conto.

Rischi

Nonostante i numerosi vantaggi, quando si decide di aprire un conto corrente cointestato bisogna valutare anche i possibili rischi correlati. Lo svantaggio principale è legato all’autonomia operativa: con la firma disgiunta, ad esempio, potremmo trovare addebiti o prelievi senza la nostra autorizzazione.

Ciò potrebbe creare problemi e rotture dei rapporti con l’altra persona, soprattutto se si devono affrontare spese importanti come le rate del mutuo. Lo stesso vale nel caso di debiti e pignoramenti maturati dall’altro intestatario. La banca che deve riscuotere i fondi potrebbe addebitare le spese sul conto cointestato, anche se è solo uno dei due intestatari ad essere interessato.

Un altro caso da non sottovalutare è l’eventuale assegnazione dell’eredità in caso di morte di uno degli intestatari. A seconda del tipo di firma e della casistica, la banca potrebbe bloccare il conto finché non viene scelto un erede in modo formale.

Per questi motivi, è sempre bene fare la cointestazione del conto corrente soltanto con una persona fidata e matura, onde evitare problemi e situazioni complesse in futuro.

Come scegliere un Conto Cointestato

Per scegliere i migliori conti correnti cointestati abbiamo dovuto tener conto di diversi fattori che possono avere un certo impatto sull’utilizzo quotidiano di questi strumenti. Gli stessi elementi possono essere presi in considerazione per effettuare una scelta ponderata, così da evitare sorprese e filtrare al meglio la propria ricerca.

Ecco gli aspetti più importanti da considerare prima di prendere una decisione:

• modalità di firma: la scelta della firma disgiunta o congiunta può fare la differenza. Per la vita quotidiana e per una maggiore comodità, la firma disgiunta è la più consigliata, anche se bisogna condividere il conto soltanto con persone fidate;
• costi e commissioni:per risparmiare il più possibile, bisogna optare per conti dai costi di gestione ridotti. Molte soluzioni offrono la possibilità di azzerare il canone, oppure di non pagare commissioni sulle operazioni rispettando i limiti contrattuali;
• servizi offerti: è bene valutare la tipologia di servizi offerti, che dovrebbero soddisfare le necessità di entrambi titolari. Tra i servizi principali ci sono l’accesso all’app di Home Banking, la disponibilità di carte di debito e la possibilità di inviare bonifici gratuiti;
• facilità di apertura e gestione online: optare per un conto attivabile online e gestibile tramite app è la soluzione migliore per assicurarsi la massima autonomia e avere un buon controllo sulle operazioni.

Un ulteriore punto da non sottovalutare è l’assistenza clienti: questa dovrebbe essere raggiungibile da più canali con disponibilità 24/7, in modo da poter ricevere supporto in qualsiasi circostanza.

Come Aprire e Cointestare un Conto Corrente

Aprire un conto corrente cointestato è un’operazione abbastanza semplice, poiché basta seguire le stesse procedure previste per l’apertura di un conto tradizionale con alcuni passaggi aggiuntivi.

La prima cosa da fare è scegliere la banca e la tipologia di conto. I conti online sono i più semplici da aprire: basta recarsi sul sito ufficiale dell’istituto e cliccare su “Apri conto corrente”. In fase di registrazione, si può scegliere se inserire 1 o più intestatari e optare per la modalità di firma congiunta o disgiunta in base a quelle previste dalla banca.

Dopodichè, bisogna seguire questi step:

• caricare il documento d’identità e il codice fiscale degli intestatari;
• caricare la prova di residenza e, se richiesto, l’attestato di legame dei cointestatari (es. per conto corrente cointestato genitore figlio);
• firmare il contratto e accettare Termini e Condizioni del conto;
• attendere l’approvazione dalla banca.

Dopo l’approvazione, si ricevono i dati di accesso al conto, e gli intestatari potranno gestirlo secondo le modalità previste.

Questioni legali

Prima di aprire un conto corrente cointestato bisogna anche considerare le eventuali questioni legali correlate, come nel caso di decesso di uno degli intestatari o gestione di titolari minorenni e anziani.

Nel caso di decesso e conto con firma congiunta, la banca ha il diritto di sospendere l’operatività del conto in tutela degli eredi, garantendo la corretta gestione della successione. Per sbloccare il conto, bisogna presentare l’atto notorio in cui vengono indicati gli eredi, il certificato di morte e la dichiarazione di successione.

Diversamente, in caso di firma disgiunta, il conto viene bloccato al 50%, consentendo al superstite di effettuare prelievi post mortem e altre operazioni. Il resto viene sbloccato nel momento in cui vengono nominati ufficialmente gli eredi.

Per i conti cointestati tra genitori e figli minorenni, invece, bisogna considerare che questi ultimi non possono operare se non con l’autorizzazione del genitore o tutore legale. Nel caso di cointestazioni con genitori anziani, è consigliabile evitare operazioni poco trasparenti e sospette, poiché potrebbero essere contestate in fase di scelta degli eredi a seguito di decesso.

Riepilogo

Con un conto corrente cointestato, gestire le spese quotidiane in famiglia è semplice e immediato. Tra l’altro, considerando la possibilità di dividere i costi, si tratta di una soluzione ideale per abbattere le spese di due conti separati.

I conti più gettonati e apprezzati sono quelli offerti da Mediolanum, ING e Revolut, in quanto a fronte di spese ridotte offrono numerose funzioni e servizi, con la possibilità di gestire tutto tramite app.

Lo stesso vale per le soluzioni di IBL e Fineco, che con le loro app intuitive garantiscono la massima flessibilità in qualsiasi circostanza. Chi preferisce un approccio più tradizionale con la possibilità di ricevere assistenza in sede, invece, può scegliere i conti di Credem e Crédit Agricole, entrambi con svariate filiali sul territorio.

Chiaramente, tutto dipende sempre dalle proprie esigenze personali e le necessità dell’altro titolare, nonché dalla tipologia di firma che si vuole utilizzare.