Prestiti bancari e imprese: in Lombardia è record di rate non pagate, il 23% del totale nazionale

La Lombardia detiene un triste primato nel panorama del credito alle imprese italiane: è la regione con il maggior volume di prestiti bancari non rimborsati dalle aziende, quasi 8 miliardi di euro, pari al 23% del totale nazionale. Un dato che pesa sull’intero sistema bancario e che emerge con chiarezza dall’analisi del Centro Studi di Unimpresa, secondo cui i prestiti bancari non rimborsati dalle imprese italiane superano complessivamente i 34 miliardi di euro.

Ma cosa si nasconde dietro queste cifre? E quali regioni e settori sono più esposti? Ecco la fotografia completa del fenomeno dei crediti deteriorati alle imprese in Italia.

Prestiti bancari e imprese: oltre 34 miliardi di rate non pagate in Italia

Il totale delle rate non onorate di prestiti bancari alle imprese ammonta a 34,1 miliardi di euro, suddivisi in tre categorie di rischio crescente:

• Sofferenze: 13,1 miliardi — la categoria più grave, che equivale di fatto a perdite per gli istituti di credito, poiché il recupero è considerato improbabile.
• Inadempienze probabili: 19,3 miliardi — la fascia intermedia di rischio, dove la banca ritiene che il debitore non riuscirà a far fronte all’obbligazione senza interventi straordinari.
• Rate scadute: 1,5 miliardi — la tipologia con maggiori probabilità di rientro in regolarità, trattandosi di esposizioni scadute da meno tempo.

Nel complesso, si tratta di non performing loan (NPL) che gravano sui bilanci bancari e limitano la capacità degli istituti di erogare nuovo credito alle imprese sane.

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Lombardia record: il 23% dei prestiti non rimborsati è concentrato in una sola regione

La Lombardia si conferma la regione più esposta in termini assoluti: con quasi 8 miliardi di euro di crediti deteriorati, assorbe da sola il 23% del totale nazionale dei prestiti bancari non rimborsati dalle imprese. Un dato che riflette, in parte, il peso economico della regione — la più produttiva d’Italia — ma che segnala anche una fragilità strutturale di una quota significativa del tessuto imprenditoriale lombardo.

NPL: Nord Ovest la zona più critica

La radiografia delle aree territoriali del Paese svela che il Nord Ovest è la zona più critica per le imprese, con 10,5 miliardi di non performing loan (NPL), pari al 30,9% del totale nazionale:

• 3,7 miliardi di sofferenze
• 6,3 miliardi di inadempienze probabili
• 413 milioni di rate scadute

A seguire il Centro con 8,7 miliardi di NPL (25,6%): 3,5 miliardi di sofferenze, 4,7 miliardi di inadempienze probabili e 427 milioni di rate scadute. Le criticità delle imprese del Nord Est ammontano a 7,7 miliardi (22,6%): 2,6 miliardi di sofferenze, 4,7 miliardi di inadempienze probabili e 235 milioni di rate scadute.

Quanto al Sud, si registrano crediti ammalorati totali per 5,5 miliardi (14,9%): 2,1 miliardi di sofferenze, 2,5 miliardi di inadempienze probabili e 350 milioni di rate scadute. Nelle Isole, infine, si osservano 2,1 miliardi di rate non pagate da parte delle imprese (5,9%): 977 milioni di sofferenze, 932 milioni di inadempienze probabili e 109 milioni di rate scadute.

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Regioni: la classifica delle più indebitate e quelle con arretrati sotto 1 miliardo

Guardando alla classifica delle regioni con il maggior volume di prestiti bancari non rimborsati dalle imprese, il podio è netto:

1. Lombardia — ~8 miliardi (23% del totale nazionale)
2. Lazio — 4 miliardi e 887 milioni (14%)
3. Emilia Romagna — 3,2 miliardi (9,5%)

Regioni con arretrati inferiori a 1 miliardo di euro

Guardando alle regioni dove gli arretrati delle imprese sono inferiori a 1 miliardo di euro, il quadro è il seguente:

• Marche: 809 milioni totali (2,4%) — 351 milioni di sofferenze, 421 milioni di inadempienze probabili, 37 milioni di rate scadute.
• Abruzzo e Molise: 763 milioni (2,2%) — 308 milioni di sofferenze, 408 milioni di inadempienze probabili, 47 milioni di rate scadute.
• Liguria: 735 milioni (2,2%) — 228 milioni di sofferenze, 460 milioni di inadempienze probabili, 47 milioni di rate scadute.
• Friuli Venezia Giulia: 674 milioni (2%) di crediti ammalorati complessivi.
• Sardegna: 603 milioni (1,8%)
• Umbria: 487 milioni (1,4%)
• Calabria: 483 milioni (1,4%)

Sardegna, Umbria e Calabria chiudono il ranking territoriale sui crediti ammalorati delle banche relativi ai prestiti concessi ad aziende e imprese familiari.

Perché i prestiti non rimborsati dalle imprese sono un problema per tutti

I dati sui prestiti bancari non rimborsati dalle imprese non riguardano solo le banche o le aziende in difficoltà. Quando il volume di NPL cresce, gli istituti di credito tendono a irrigidire i criteri di accesso al credito, alzare i tassi applicati alle nuove erogazioni e ridurre la disponibilità di finanziamenti per le PMI. In un’economia come quella italiana, dove le piccole e medie imprese rappresentano la spina dorsale del tessuto produttivo, questo meccanismo può avere effetti a catena sull’occupazione, sugli investimenti e sulla crescita.

Il record lombardo, in questo senso, è un segnale da non sottovalutare: anche nelle aree più dinamiche del Paese, una quota rilevante di imprese fatica a sostenere il peso del debito bancario.

FAQ: Prestiti bancari non rimborsati dalle imprese

Cosa sono i non performing loan (NPL)?

Sono prestiti bancari per i quali il debitore non riesce a rispettare le scadenze di rimborso. Si dividono in sofferenze, inadempienze probabili e rate scadute, in ordine decrescente di gravità.

Perché la Lombardia ha il record di prestiti non rimborsati?

La Lombardia è la regione con il maggior volume di prestiti erogati alle imprese in Italia. Un numero assoluto più alto di finanziamenti comporta, statisticamente, anche un numero più alto di posizioni deteriorate. Tuttavia, il dato del 23% del totale nazionale segnala anche difficoltà strutturali in una parte del tessuto imprenditoriale locale.

Qual è la differenza tra sofferenza e inadempienza probabile?

La sofferenza è la categoria più grave: la banca ritiene il recupero del credito sostanzialmente impossibile. L’inadempienza probabile indica invece che il rimborso è a rischio ma non ancora definitivamente compromesso.

I dati sui prestiti non rimborsati riguardano anche le famiglie?

Il report del Centro Studi di Unimpresa analizza specificamente i prestiti bancari alle imprese e alle imprese familiari, non i mutui o i prestiti personali alle famiglie in senso stretto.

Cosa può fare un’impresa che non riesce a pagare le rate del prestito?

Le opzioni includono la rinegoziazione del debito con la banca, il ricorso a strumenti di composizione della crisi previsti dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, o l’accesso a garanzie pubbliche tramite il Fondo di Garanzia per le PMI.

Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.