Banca Generali lancia Stile Esclusivo: la polizza che coniuga protezione e investimento
Banca Generali lancia Stile Esclusivo, la polizza multi-ramo che coniuga protezione e investimento azionario. Scopri come funziona BG Stile Esclusivo, le garanzie per gli eredi, i servizi salute e le funzioni di decumulo.
L’azionario continua a essere una componente trascurata dei portafogli d’investimento degli italiani, con solo il 10% del patrimonio finanziario delle famiglie investito in equity. I risparmiatori del nostro Paese privilegiano ancora gli asset tradizionalmente considerati più sicuri: liquidità, titoli di Stato e obbligazionario in generale. Eppure, così facendo perdono l’occasione di sfruttare l’asset storicamente più performante sul lungo periodo. Secondo i dati AIPB (l’associazione di categoria del private banking), il capitale di rischio rende in media il 10,7% annuo contro il 3,9% dei bond.
La vera sfida per valorizzare il risparmio degli italiani è quindi quella di aumentarne la componente azionaria, senza rinunciare a una forte protezione del patrimonio: la sicurezza rimane una priorità assoluta per le famiglie italiane.
Partendo da questi presupposti è nata BG Stile Esclusivo, la nuova polizza d’investimento multi-ramo di Banca Generali. Si tratta di uno strumento assicurativo che combina un forte elemento di protezione con una serie di componenti e servizi in grado di incrementare l’esposizione azionaria complessiva attraverso l’utilizzo di fondi interni e di selezionati partner esterni della terza private bank italiana.
Banca Generali lancia Stile Esclusivo: cos’è e perché nasce
BG Stile Esclusivo è la risposta di Banca Generali a una domanda precisa del mercato: come aiutare i risparmiatori italiani a investire di più in azionario senza esporli a rischi inaccettabili? La polizza multi-ramo unisce in un unico strumento protezione assicurativa, gestione attiva del risparmio e servizi per la salute, con l’obiettivo di offrire un’esperienza d’investimento davvero esclusiva ai clienti private.
“Abbiamo sviluppato una piattaforma di investimento completa, una vera e propria ‘suite’ del risparmio, arricchita da un ventaglio di elementi di protezione, servizi di prodotto e per la salute per farne un prodotto davvero esclusivo“, spiega Andrea Ragaini, vicedirettore generale di Banca Generali.
BG Stile Esclusivo: come funziona la polizza
BG Stile Esclusivo si compone di varie parti. Il primo pilastro, al centro dello strumento, è quello finanziario, a sua volta diviso in tre grossi blocchi.
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1. La componente Ramo I: protezione e rendimento certo
Il primo blocco è la componente Ramo I, ovvero una gestione separata con obiettivo di rendimento certo del 2% al netto delle commissioni. Questa componente garantisce il primo elemento di protezione grazie alla sua capacità di mettere al riparo dalla volatilità dei mercati, offrendo una base stabile al portafoglio complessivo.
2. La componente Ramo III: fondi a gestione attiva e partner esterni
A fianco della gestione separata si trovano, nella componente Ramo III, per la prima volta i fondi assicurativi a gestione attiva, affidati ai team interni della divisione Asset Management di Banca Generali. Il terzo elemento della parte finanziaria è invece costituito da una selezione di oltre 50 fondi esterni delle SGR partner di Banca Generali, tra i maggiori asset manager globali, tutti con track record d’eccellenza, che il consulente e il cliente possono selezionare uno a uno.
3. Il ribilanciamento automatico: più azionario, meno volatilità
A queste componenti si affianca un importante servizio di ribilanciamento automatico, che permette di passare dalla Ramo I alla Ramo III, aumentando così la componente azionaria del portafoglio in modo graduale per mitigare la volatilità nel tempo.
La componente di protezione: maggiorazioni e garanzie per gli eredi
La componente di protezione è arricchita da una serie di elementi di valore inediti. In caso di premorienza dell’assicurato, sono previste maggiorazioni dell’importo che, in base all’età, vanno dal 10% al 50% del premio versato. Queste si elevano ulteriormente in caso di infortunio.
Un ulteriore strato di protezione assicura agli eredi, sempre in caso di premorienza, il livello massimo toccato dal portafoglio di investimento della polizza in ogni anno solare. Tutte le integrazioni sono esenti da imposte.
I servizi per la salute inclusi in BG Stile Esclusivo
Alla protezione del patrimonio si aggiunge quella della salute, attraverso una serie di servizi dedicati:
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- Una centrale operativa per teleconsulti medici disponibile 24/7;
- Un servizio di telemedicina con accesso ad appuntamenti in videochiamata con specialisti nelle 33 principali branche della medicina;
- La possibilità di ottenere sconti e priorità di prenotazione nelle oltre 13.000 strutture convenzionate con Generali.
I servizi di prodotto: decumulo e riscatto programmato
Oltre al già citato ribilanciamento automatico del portafoglio, BG Stile Esclusivo include:
- Funzione di decumulo: dà la possibilità di scegliere frequenza e importo in euro dei pagamenti, realizzando una forma di entrata personalizzata e flessibile;
- Riscatto programmato: permette di pianificare la restituzione del valore della polizza agli eredi non in un’unica soluzione, ma in periodi temporali differenti, fino a un massimo di 20 anni.
FAQ su BG Stile Esclusivo di Banca Generali
Che cos’è BG Stile Esclusivo?
BG Stile Esclusivo è la polizza d’investimento multi-ramo lanciata da Banca Generali che coniuga protezione assicurativa e investimento azionario in un unico strumento, arricchito da servizi per la salute e funzioni avanzate di gestione del portafoglio.
A chi è rivolta la polizza Stile Esclusivo?
La polizza è pensata per i clienti private di Banca Generali che desiderano aumentare la propria esposizione azionaria mantenendo al contempo una solida protezione del patrimonio e della famiglia.
Qual è il rendimento garantito della componente Ramo I?
La gestione separata (Ramo I) ha un obiettivo di rendimento certo del 2% annuo al netto delle commissioni, offrendo una base stabile e protetta all’interno del portafoglio complessivo.
Quali maggiorazioni sono previste in caso di premorienza?
In caso di premorienza dell’assicurato, le maggiorazioni variano dal 10% al 50% del premio versato in base all’età, con ulteriori incrementi in caso di infortunio. Tutte le integrazioni sono esenti da imposte.
È possibile pianificare il passaggio del valore della polizza agli eredi?
Sì, grazie al riscatto programmato è possibile distribuire il valore della polizza agli eredi in periodi temporali differenti, fino a un massimo di 20 anni, evitando il trasferimento in un’unica soluzione.
Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.
