Recensione Conto Deposito Mediolanum 2025: Tassi, Rendimenti e Simulazioni

Il conto deposito Mediolanum è una soluzione conveniente per chi vuole mantenere il proprio potere di acquisto senza correre rischi legati agli investimenti.

In poche parole, gli utenti possono vincolare delle somme sulle quali ottenere interessi, senza dover effettuare nessuna operazione manuale o avere conoscenze dei mercati finanziari.

In base alle proprie necessità, Mediolanum propone diverse opzioni con vincoli e durate diverse. Per comprenderne il funzionamento e i vantaggi, abbiamo creato una recensione sul conto deposito Mediolanum nella quale analizzeremo tutte le sue caratteristiche.

Vedremo come aprirlo, quali vincoli sono disponibili, i tassi di interesse e le eventuali penali in caso di riscatto anticipato. Faremo anche delle simulazioni per capire quanto si può effettivamente guadagnare.

Cos’è e come funziona il Conto Deposito Mediolanum

Mediolanum SelfyConto

5.0

Recensione

Banca: Banca Mediolanum S.p.A.

Tipologia: Vincolato

Durata vincolo: 3, 6 o 12 mesi

Tasso interesse lordo: da 0,05% a 3-4%

Importo minimo: 100€

Importo massimo: 3.000.000€

Liquidazione interessi: a scadenza o trimestrale

Imposta di bollo: 0,20%

Spese di apertura e gestione conto: 0€

APRI IL TUO CONTO

Il conto deposito Mediolanum è uno strumento di risparmio dedicato a coloro che vogliono proteggere la liquidità e ottenere rendimenti garantiti senza esporsi ai rischi legati agli investimenti.

Il conto deposito non è vincolato, ma l’utente può sottoscrivere dei vincoli per aumentare la remunerazione ottenuta. Il funzionamento è molto semplice: si trasferiscono i fondi dal conto corrente associato sul conto deposito, e si ottengono interessi secondo le condizioni contrattuali.

Il conto non è operativo, per cui non supporta pagamenti, prelievi, bonifici o altre operazioni, se non quelle legate ai trasferimenti tra il conto corrente e il conto deposito Mediolanum.

In sintesi, parliamo di un prodotto bancario per risparmiatori che valutano solo rendimenti sicuri.

Vincoli disponibili

La banca mette a disposizione varie opzioni di vincolo in base alle esigenze personali, inclusi periodi brevi come il vincolo a 6 mesi.

I tassi si aggiornano periodicamente in base all’andamento dei mercati e ad eventuali promozioni attive, per cui si possono calcolare i rendimenti alla fine del periodo di sottoscrizione prima di procedere.

Nello specifico, l’utente può decidere se vincolare per 3, 6 o 12 mesi, a condizione che le somme vincolate rimangano depositate e bloccate per il periodo pattuito.

Gli interessi sulle somme vincolate maturano al termine del vincolo, ma per periodi superiori a 3 mesi sono riconosciuti con anticipi trimestrali mediante l’accredito sul conto corrente Mediolanum.

Per chi è adatto

Il conto deposito Mediolanum è adatto principalmente a chi vuole risparmiare e non sa come investire in autonomia nei mercati finanziari.

Nello specifico, si tratta di un prodotto ideale per chi ha grossi capitali ma non vuole esporsi a rischi e non ha tempo da dedicare ad operazioni di investimento manuali.

È anche consigliato a chi vuole far fruttare la liquidità ma vuole affidarsi ai servizi offerti dalla propria banca, senza doversi iscrivere a piattaforme di terze parti e poco conosciute.

Tra l’altro, l’erogazione degli interessi alla scadenza e la possibilità di scegliere un vincolo in base alle proprie esigenze rendono il conto deposito Mediolanum perfetto per pianificare la gestione del denaro.

Non è adatto invece a chi cerca rendimenti elevati e veloci, in quanto non sono consentite operazioni attive e di conseguenza rischiose sui mercati finanziari.

Costi e Tassi del Conto Deposito Mediolanum

La struttura dei costi del conto deposito Mediolanum è molto conveniente, dato che non ci sono spese di apertura, chiusura o gestione.

Di conseguenza, non sono previsti costi per il cliente, se non quelli legati alla tassazione, pari al 26% di ritenute sugli interessi, e allo 0,20% sulla giacenza presente sul conto deposito.

Nel caso in cui il cliente voglia effettuare lo svincolo anticipato del conto deposito Mediolanum, non si applica nessun costo o penale. La banca restituisce infatti il capitale e riconosce gli interessi maturati fino al momento della richiesta.

Tuttavia, gli importi già conteggiati come interessi trimestrali, erogati solitamente in anticipo, vengono stornati.

In quanto ai tassi applicati, è garantito lo 0,05% come tasso base. Se si opta per il conto deposito vincolato, invece, il tasso è maggiorato a seconda delle condizioni dei mercati.

Con una certa frequenza, tra l’altro, sono disponibili promozioni di Mediolanum che garantiscono tassi migliori, ad esempio il 3% per 6 mesi o il 4% per 12 mesi, con punte del 5%.

Quanto rende: simulazione del Conto Deposito Mediolanum

In questa sezione faremo un esempio concreto per capire quanto rende un conto deposito Mediolanum. Ipotizziamo di avere un capitale di 10.000€ che deteniamo per 12 mesi al tasso base dello 0,05%.

In questo caso, il rendimento annuo lordo è molto contenuto: 10.000 x 0,05% = 5€ lordi.

Dai 5€ bisogna sottrarre la ritenuta fiscale del 26%, che riduce gli interessi a circa 3,70€ netti, oltre all’imposta di bollo che viene addebitata quotidianamente in base alle normative vigenti. Il risultato finale è quindi un rendimento di poco meno di 3€.

La situazione cambia in presenza di promozioni Mediolanum con tassi dal 3% in su, che possono generare un ritorno di circa 202€ all’anno con 10.000€ depositati.

Per tale motivo, il conto deposito Mediolanum senza promozioni è utile nel momento in cui si possiedono grosse somme, ad esempio da 50.000€ o 100.000€ in su.

A seconda dell’andamento dei mercati, può essere conveniente aprire un conto deposito Mediolanum vincolato da 3, 6 o 12 mesi, calcolando il rendimento netto in base al tasso proposto.

Il Conto Deposito Mediolanum è sicuro?

Quello di Mediolanum è un conto deposito che può essere considerato sicuro, a partire dalla solidità garantita dalla banca. L’indice di solidità CET1 Ratio di Mediolanum, infatti, è di oltre il 23%, un valore nettamente superiore al 10,5% richiesto dalle normative.

Inoltre, i conti deposito Mediolanum sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che copre ogni utente fino a 100.000€ in caso di insolvenza da parte dell’istituto.

Non ci sono quindi rischi particolari legati alla banca. Tuttavia, bisogna considerare i rischi legati ai vincoli e all’utilizzo del conto deposito.

L’utente dovrebbe sempre proteggere i propri codici di accesso ed evitare di condividere informazioni sensibili con altri utenti. Inoltre, è meglio controllare attivamente il conto per individuare subito movimenti sospetti o operazioni non autorizzate.

A ciò si aggiunge l’utilizzo di password sicure, codici OTP, sistemi di autenticazione a 2 fattori ed eventuali strumenti di protezione aggiuntivi, necessari per ridurre al minimo i rischi di furto.

In quanto ai vincoli, va sempre considerato il tasso di interesse offerto al momento della richiesta. Il tasso base può essere utile nel momento in cui si hanno grandi somme, ma per chi ha piccoli importi è meglio attendere le promozioni Mediolanum con tassi maggiorati.

Tra l’altro, è meglio non bloccare tutti i propri risparmi, poiché potrebbero servire in caso di emergenze o imprevisti.

Come aprire il Conto Risparmio Mediolanum

Il conto deposito di banca Mediolanum può essere aperto online, senza doversi recare in filiale o prendere appuntamenti. I requisiti sono quelli classici di un conto corrente, per cui bisogna essere maggiorenni e avere un documento d’identità valido e un codice fiscale.

Bisogna inoltre avere un conto corrente con Mediolanum già attivo, o comunque richiedere l’apertura del conto deposito contestualmente all’apertura del conto bancario.

Chi non ha ancora un conto corrente con la banca, dovrà effettuare questi passaggi:

• compilare il form di registrazione con i dati personali;
• verificare la propria identità tramite un video-selfie;
• richiedere esplicitamente l’apertura del conto deposito;
• firmare il contratto e attendere l’esito della richiesta.

Una volta confermata l’apertura del conto corrente da parte della banca, il conto deposito sarà accessibile dall’Area Personale.

Per chi ha già un conto Mediolanum, basta aprire l’app di Home Banking, andare nella sezione conto deposito e richiederne l’apertura. In questo caso, la banca chiederà soltanto la conferma dei dati.

Dopo che il conto deposito è attivo, si possono effettuare trasferimenti in qualsiasi momento dal conto di appoggio.

Pro e contro

I vantaggi del conto deposito Mediolanum sono legati all’assenza di costi e alla grande flessibilità offerta dalla banca, in quanto non è previsto alcun vincolo delle somme se non esplicitamente richiesto dal cliente.

Nel momento in cui le somme vengono vincolate, i tassi aumentano, per cui si incrementano anche i rendimenti ottenuti. Un altro punto a favore è l’assenza di penali in caso di svincolo anticipato.

A differenza di altre banche che trattengono anche gli interessi maturati, con il conto deposito Mediolanum si ottengono i proventi ottenuti fino al momento della richiesta di svincolo.

Anche la sicurezza è apprezzata dagli utenti, in quanto la società offre un elevato indice di solidità, oltre a diversi sistemi di protezione avanzati come 2FA, riconoscimento biometrico e PIN.

Un piccolo neo è legato al tasso di base, equivalente allo 0,05%. Ciò significa che se non si vogliono vincolare i propri fondi, si rischia di pagare più tasse rispetto ai rendimenti ottenuti, a meno che non si abbiano grosse somme da depositare.

Opinioni finali

Il conto deposito Mediolanum è un buon prodotto bancario per chi vuole tenere i soldi al sicuro ma vuole farli lavorare senza troppi limiti.

La possibilità di avere un conto svincolato e vincolare i fondi all’occorrenza, infatti, garantisce la massima flessibilità all’utente.

Per esempio, si può aprire il conto deposito vincolato Mediolanum per 3 o 6 mesi in modo da avere un tasso maggiore, e tenere il conto deposito non vincolato con il tasso base nei momenti di incertezza o se si prevedono emergenze.

In più, parliamo di una banca molto sicura e affermata in Italia e in Europa, con diverse filiali e ottimi canali di assistenza online.

Il tutto è gestibile dall’app di Home Banking, per cui l’utente può monitorare i tassi e le eventuali promozioni Mediolanum in qualsiasi momento.

Bisogna sempre considerare la tassazione applicata sui conti deposito, che potrebbe mandare facilmente in fumo i guadagni ottenuti.