Migliori Carte di Credito del 2025 (Classifica e Guida)

Grazie all’accesso al plafond, con una carta di credito si possono posticipare i pagamenti per coprire spese importanti e imprevisti. Il rimborso poi può essere a saldo dell’intero importo (il mese successivo) o a rate (in modalità revolving, con l’applicazione di interessi). Sulla base di questa distinzione esistono diverse tipologie di carte di credito: a saldo, revolving e a opzione, che comprendono entrambe le possibilità di rimborso.

Le carte di credito non sono solo strumenti di pagamento, spesso includono anche assicurazioni viaggio e programmi fedeltà. In questa guida proveremo a indicare qual è la migliore carta di credito del momento, con qualche dritta su come filtrare la propria ricerca alla luce di bisogni e costi. Si troveranno anche informazioni utili su come fare la richiesta (che documenti preparare) e consigli per gestire la carta evitando di indebitarsi.

Come funziona una Carta di Credito

Il funzionamento delle carte di credito è pressoché lo stesso di altri strumenti di pagamento elettronici: basta avvicinare o inserire la carta nel POS, oppure immettere i propri dati al checkout online di un e-commerce.

La differenza sta nella modalità di addebito sul conto corrente. La spesa viene registrata all’istante, ma l’addebito viene posticipato secondo le condizioni contrattuali.

Se si usa una carta di credito a saldo, le spese vengono cumulate e addebitate nel mese successivo alle operazioni. Se si usa una carta di credito revolving, viene rateizzato e pagato mensilmente in piccoli importi (con un interesse).

In poche parole, quando si spende del denaro con la carta di credito, è la banca ad anticipare i fondi. Dopodiché, la banca invia l’estratto conto con tutte le spese registrate, l’importo da pagare e gli eventuali interessi.

La linea di credito si può usare anche per le operazioni di prelievo, che prendono il nome di “anticipo contante”. Anche in questo caso, vanno applicate delle commissioni aggiuntive, solitamente in percentuale rispetto all’importo prelevato.

L’importo del credito totale concesso al mese (plafond) viene deciso dalla banca a seguito della valutazione del merito creditizio. In più, se si viene classificati come buoni pagatori, il plafond può essere incrementato facendo richiesta all’istituto.

Classifica Migliori Carte di Credito (2025)

Scegliere la carta di credito migliore per sé non è per niente semplice, soprattutto se non si conoscono quali sono gli istituti bancari affidabili e le offerte più convenienti in termini di rapporto qualità prezzo.

Tra le soluzioni più gettonate al momento ci sono quelle di Mediolanum, ING, Credem e TF Bank, che offrono soluzioni dai bassi costi di gestione e accessoriate.

Anche le offerte di Crédit Agricole, Fineco e IBL sono da prendere in considerazione, grazie ai loro servizi su misura e alla possibilità di ottenere linee di credito elevate.

1. Mediolanum Credit Card

Mediolanum Credit Card

4.7

Circuito:Visa/Mastercard

Canone piano base:gratis per 1 anno (poi 40 €/anno; 20 € con SelfyConto)

Prelievo massimo:500 €/giorno (fino a 3.000 €/mese)

Limite di spesa / plafond:da 1.500 a 3.000 €/mese

Commissioni prelievo:4% (min. 0,52€)

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Tra le carte di credito migliori per chi cerca una soluzione dai tassi d’interesse competitivi c’è Mediolanum Credit Card. La carta ha canone gratuito per il primo anno, mentre dal secondo anno in poi ha un costo di 40€.

Si può richiedere con qualsiasi conto Mediolanum come SelfyConto, gratuito per tutti gli utenti under 30. La carta è abilitata alle modalità di rimborso a saldo e rateale, propone un plafond base di 1.500€.

La modalità a saldo non prevede l’applicazione degli interessi, mentre quella rateale può essere attivata tramite EasyShopping per acquisti da 250€ a 2.400€. In questo caso, si applicano TAN zero e TAEG massimo 14,10%.

La carta viene gestita dall’app di Home Banking, dalla quale si possono modificare i limiti di spesa, attivare gli Alert SMS e richiedere servizi aggiuntivi come mutui, prestiti e assicurazioni. Tra gli altri vantaggi, spicca l’assicurazione Multirischi inclusa, che protegge da furti e frodi su tutti gli acquisti.

In quanto ai costi di gestione, sono previste commissioni del 4% sui prelievi (min. 0,52€ in UE; min. 5,16€ Extra-UE) e maggiorazioni del 2% sui pagamenti in divisa estera.

2. ING Mastercard Gold

ING Mastercard Gold

4.6

Circuito:Mastercard

Canone:GRATIS per 1 anno o con Conto Arancio più (oppure 2 €/mese)

Prelievo massimo:6.000 €

Limite di spesa:1.500 €/giorno

Commissioni prelievo:4% (min. 3 € per operazione)

Plafond:1.500 €

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La ING Mastercard Gold rientra tra le migliori carte di credito gratuite, poiché è possibile azzerare il canone di 2€ spendendo almeno 500€ al mese, attivando il servizio Pagoflex o con il piano Arancio Più del conto.

Quest’ultimo prevede un canone di 5€ al mese, ma diventa gratuito accreditando lo stipendio o la pensione. Dall’app di Home Banking si possono gestire tutti gli aspetti della carta, dai limiti di spesa al PIN, fino al posticipo dei pagamenti.

Il plafond base è di 1.500€, può essere rimborsato senza interessi in un’unica soluzione o in modalità rateale. Quest’ultima si può attivare tramite Pagoflex, che prevede una commissione dello 0,5% e rateizzazioni da 3, 6, 9 o 12 mesi.

In quanto ai costi di gestione, ai prelievi si applica una commissione del 4% (min. 3€), mentre le operazioni di cambio valuta prevedono una maggiorazione del 2%.

Tra i benefit aggiuntivi, spiccano il Mastercard Reserved Fast Track per l’accesso agli aeroporti, e il programma fedeltà Mastercard Travel Rewards, che offre un cashback variabile presso diversi esercenti convenzionati.

3. Crédit Agricole

Crédit Agricole Nexi

4.5

Emittente: Mercury UK Holdco Limited

Tipo di Carta: Carta di credito

Circuito: Mastercard

Canone: 50€/anno

Fido Max: da 1.500 euro a 2.400 euro

Rimborso: mensile con TAN variabile fino al 13,08% e TAEG variabile fino al 15,91%

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La carta di credito Crédit Agricole emessa da Nexi è pensata per coloro che hanno bisogno di un credito elevato con plafond massimo di 3.000€.

Questo può essere rimborsato in un’unica rata senza interessi, con addebito al giorno 15 del mese successivo all’operazione. Include l’assicurazione Multirischi, il servizio ioControllo serve a gestire i limiti di spesa, il sistema di protezione antifrode 3DS tutela in fase di acquisto online.

L’Alert SMS è gratuito e notifica in tempo reale ogni operazione. In caso di necessità, si può contattare l’assistenza dedicata tramite chat per ricevere supporto in qualsiasi momento.

In quanto ai costi di gestione, il canone annuo è di 40,99€ per chi apre il Conto Online Crédit Agricole, mentre le commissioni sui prelievi ammontano al 4,80% (min. 0,52€ in Area UE e 5,16€ in Area Extra-UE). Per i pagamenti in divisa estera, invece, la maggiorazione sul tasso di cambio è del 2%.

4. Credem Ego Classic

Credem Ego Classic

4.2

Circuito:Mastercard o Visa

Canone:39€/anno; 0€ primo anno e con spesa>6.000€ nei 12 mesi

Prelievo massimo:fino a 3.000€/mese

Limite di spesa:da 1.500€/mese

Commissioni prelievo:4% (min. 2,50€)

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Chi possiede un conto Credem può avere accesso a una delle migliori carte di credito in circolazione: la Credem Ego Classic. Il canone è gratuito per i primi 12 mesi, mentre dal secondo anno in poi sale a 39€. La quota può comunque essere azzerata spendendo almeno 6.000€ durante l’anno.

In fase di attivazione, si può scegliere se operare su circuito Mastercard o Visa e personalizzare il layout della carta fisica al costo di 5€.

Il plafond varia in base alla valutazione della banca e può arrivare fino a 5.000€ da rimborsare in modalità a saldo o rateale, di cui quest’ultimo con TAN 13,50% TAEG 20,26%.

Il pacchetto include anche un’assicurazione sugli acquisti che copre in caso di furto entro 90 giorni dall’operazione. In più, attivando la funzione Prestincarta, si possono ottenere finanziamenti istantanei accreditati direttamente sul conto.

Tra i costi di gestione, si applicano commissioni di 0,50€ sull’acquisto di carburante sopra i 100€, commissioni del 4% (min. 2,50€) sull’anticipo contanti e maggiorazioni da 0,50% a 1% sui pagamenti in divisa.

5. TFBank

Carta di Credito TFBank

4.3

Circuito: Mastercard

Canone: 0€

Prelievo massimo: fino a disponibilità

Limite di spesa / Plafond: fino a disponibilità

Commissioni di Prelievo: 3,90€ + TAN 26,45% TAEG 29,90%

Contactless: ✔️

IBAN: ✔️

Richiedi la tua carta

La TF Mastercard Gold è la miglior carta di credito per chi cerca una soluzione a canone zero e senza spese fisse. Prima dell’attivazione, la banca effettua una valutazione del merito creditizio e determina l’importo del plafond, che può essere usato per gli acquisti e rimborsato entro 55 giorni dall’operazione senza interessi.

In alternativa, si può rateizzare l’importo pagando una rata del 3% rispetto al credito utilizzato (min. 30€), con TAN 24,95% TAEG 28,01%. In caso di operazioni di anticipo contanti, invece, si applicano commissioni di 3,90€ e TAN 26,45% TAEG 29,90%.

Si può usare la carta per pagare all’estero senza alcuna maggiorazione sul tasso di cambio, l’ideale per chi viaggia spesso per piacere o per lavoro.

In più, la carta include un’assicurazione viaggi completa che copre da:

• annullamento del viaggio fino a 3.000€;
• perdita del bagaglio fino a 2.500€;
• incidenti e malattie all’estero.

Per l’attivazione non è necessario aprire un nuovo conto corrente, in quanto si può associare la carta a un conto già esistente.

6. Fineco

Fineco Card Credit

4.3

Circuito:MasterCard/Visa

Canone piano base:19,95 €/anno

Prelievo massimo:1.000 €/giorno (2.000 €/mese)

Limite di spesa: da 1.500€ fino a 4.000€ al mese

Commissioni prelievo: 0,80€ su Bancomat (gratis se superiore a 99€); 2,90€ su Visa/MasterCard

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IBAN: ✓

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Con un conto corrente Fineco è possibile richiedere l’attivazione di una delle carte di credito migliori dell’anno. Si tratta della Fineco Credit Card, disponibile in versione monofunzione con circuito Mastercard o Visa a 19,95€ all’anno, oppure in versione multifunzione a 29,95€, abilitata al circuito internazionale e al circuito Bancomat.

A prescindere dalla versione scelta, si ha accesso a un plafond di partenza di 1.600€ da rimborsare in un’unica rata senza interessi il mese successivo.

In alternativa, si può attivare l’opzione Revolving per passare dalla modalità a saldo alla modalità rateale, oppure attivare PagoFacile per trasferire da saldo a rate una parte o tutti gli acquisti contabilizzati.

Per la modalità rateale, si possono scegliere rate fisse da 100€ o 200€ a seconda del plafond concesso, oppure optare per la rata variabile pagando il 10% dell’importo utilizzato con TAN 9,95% TAEG 20,11%.

Tra gli altri costi di gestione, sono previste commissioni fisse di 2,90€ sui prelievi e maggiorazioni del 2% sui pagamenti in valuta estera. Non mancano funzioni aggiuntive come la sincronizzazione con i wallet digitali, gli Alert SMS e l’app di Home Banking dedicata per gestire saldo, limiti e movimenti.

7. IBL Classic

IBL Classic

4.2

Circuito:Mastercard

Canone piano base:49,90€/anno

Prelievo massimo:750€/giorno o 3.000€/mese

Commissioni prelievo: gratis ATM IBL Banca e WeCash; 0,90€ altre banche

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IBAN:✓ 

Plafond:3.000€/mese

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Con IBL si può richiedere la carta di Credito Nexi Classic, una soluzione ideale per chi cerca sicurezza ed efficienza in un unico prodotto. Il canone annuo è di 50€, con la possibilità di attivare carte aggiuntive al costo di 35€.

Grazie al circuito Mastercard, si possono effettuare pagamenti in tutto il mondo anche in valuta estera, posticipando l’addebito delle spese al giorno 15 del mese successivo. Il plafond è variabile in base alla valutazione della banca, mentre il rimborso va effettuato in un’unica rata senza interessi.

Nel pacchetto sono incluse diverse funzionalità, tra cui:

• assicurazioni Multirischi che copre sugli acquisti effettuati con carta, con tanto di assistenza medica in viaggio, copertura bagagli e tutela legale sui rischi informatici;
• sistemi di protezione 3DS per prevenire furti e frodi;
• assistenza dedicata Nexi disponibile 24/7;
• personalizzazione dei limiti di spesa e notifiche in tempo reale sui pagamenti.

Per quanto riguarda i costi di gestione, sono previste commissioni del 4,80% sui prelievi (min. 0,52€ in UE e 5,16€ in aree Extra-UE), e maggiorazioni del 2% sui pagamenti in divisa.

Sono inoltre previste commissioni massime di 0,77€ sull’acquisto di carburante per importi a partire da 100€.

Tipologie di Carte di Credito

Come abbiamo visto, le carte di credito sono disponibili in varie tipologie: le più diffuse sono le carte di credito a saldo, con le quali si possono posticipare gli addebiti sugli acquisti al mese successivo rispetto all’operazione. Il pagamento si effettua in un’unica soluzione alla fine del periodo di riferimento, solitamente senza interessi, come nel caso delle carte Crédit Agricole e IBL.

Altre opzioni molto gettonate sono le carte di credito revolving, con le quali si può rateizzare l’importo da rimborsare mensilmente. In questo caso si applicano gli interessi, ma si tratta di soluzioni utili per far fronte a spese importanti e imprevisti, come la riparazione di un’auto o l’acquisto di un elettrodomestico.

Sempre più diffuse sono anche le carte di credito a opzione, con le quali si può effettuare il rimborso del plafond sia in modalità a saldo che rateale. Alcuni esempi sono le carte di Mediolanum, ING, Credem, TFBank e Fineco, che risultano particolarmente flessibili anche se determinate operazioni possono risultare più costose.

Esistono anche le cosiddette carte di credito aziendali, che includono funzioni specifiche per le aziende come l’emissione di carte virtuali per i dipendenti e permessi personalizzabili dal comparto direttivo.

Come richiedere una Carta di Credito

Per richiedere una carta di credito basta seguire le indicazioni riportate sul sito ufficiale dell’istituto scelto, oppure recarsi in filiale seguendo le direttive del consulente che si occuperà della pratica.

Per accorciare i tempi, si possono ottenere carte di credito online tramite semplici procedure guidate. Basta cliccare su “Richiedi Carta” all’interno del sito o dell’app di Home Banking e compilare i vari campi con nome, cognome, e-mail e numero di telefono.

Dopodiché, bisogna allegare la carta d’identità, il codice fiscale e, se richiesti, una certificazione di residenza ed eventuali documenti reddituali come la busta paga. Prima di completare la richiesta, si possono anche scegliere i circuiti di pagamento, servizi aggiuntivi e assicurazioni, se disponibili. Dopo l’invio di tutti i documenti, la banca procede alla verifica del merito creditizio e stabilisce l’importo del plafond.

In alcuni casi, dopo l’approvazione si può attivare sin da subito la versione virtuale della carta, mentre in altri bisogna attendere la ricezione della carta fisica per iniziare a fare acquisti. Per completezza, è necessario specificare che chi è stato segnalato come cattivo pagatore o non raggiunge un merito creditizio sufficiente, potrebbe vedere la sua richiesta rifiutata.

Nella maggior parte dei casi, bisogna avere un conto corrente dello stesso istituto o un conto corrente di appoggio, che servirà alla banca per addebitare le spese.

Criteri di Valutazione e Scelta

Per trovare le migliori carte di credito e più convenienti abbiamo tenuto conto di alcune caratteristiche essenziali.

Ecco cosa è stato valutato:

• costi e commissioni: abbiamo scelto carte dai costi di gestione competitivi in modo da non dover sostenere spese eccessive durante l’anno. Alcune carte come TFBank hanno canone zero, altre hanno il canone azzerabile o commissioni ridotte su prelievi e pagamenti all’estero;
• plafond: con tutte le carte in classifica si può accedere a plafond sufficienti per coprire spese quotidiane ed emergenze. L’importo minimo è di 1.500€, ma con alcune soluzioni come Fineco e Credem si possono ottenere linee di credito di oltre 2.000€ al mese;
• modalità di rimborso: abbiamo inserito in classifica sia carte di credito a saldo, sia carte di credito revolving e a opzione, in modo da poter avere più alternative a seconda delle proprie esigenze personali;
• vantaggi e servizi extra: ogni carta di credito selezionata include diversi servizi extra. Alcune soluzioni offrono assicurazioni Multirischi, protezioni sugli acquisti e assicurazioni viaggio, mentre altre danno accesso a programmi fedeltà come Mastercard Travel Rewards;
• requisiti: la nostra ricerca si è basata anche sulla presenza di requisiti facili da rispettare per l’attivazione della carta. Difatti, nessun istituto tra quelli elencati richiede un reddito minimo, poiché il plafond e l’attivazione si basano solo sul merito creditizio;
• circuito di pagamento: le soluzioni scelte sono abilitate a circuiti internazionali come Mastercard e Visa, in modo da poter effettuare pagamenti in Italia, all’estero e anche online senza alcuna restrizione;

Gli stessi criteri possono essere analizzati per filtrare la propria ricerca, in modo da trovare la soluzione perfetta per le proprie esigenze.

Consigli per un Uso Responsabile della Carta di Credito

Quando si usa una carta di credito è utile conoscere le buone pratiche per un utilizzo responsabile. Il consiglio generale è quello di saldare i debiti entro le scadenze previste, in modo da non andare incontro a commissioni aggiuntive e interessi più elevati del dovuto.

A tal proposito, è consigliabile evitare di ricorrere troppo spesso al rimborso rateale, poiché gli interessi applicati sono sempre molto elevati. La modalità rateale dovrebbe essere utilizzata solo se strettamente necessario, ovvero quando non si ha liquidità a disposizione per risolvere imprevisti (es. riparazione di un’auto o elettrodomestico).

In questo senso, monitorare il saldo e non superare il limite del plafond può essere d’aiuto per evitare sorprese sull’estratto conto. Il monitoraggio può essere effettuato tramite l’app di Home Banking, dove si possono consultare il saldo e i movimenti in qualsiasi momento.

Si possono anche attivare gli Alert SMS per essere sempre informati sui pagamenti. Un altro suggerimento pratico è quello di evitare il più possibile i prelievi, che hanno quasi sempre delle commissioni aggiuntive. Lo stesso vale per il rifornimento di carburante e i pagamenti in divisa estera, che possono prevedere dei costi extra.

Riepilogo

La scelta della migliore carta di credito richiede la ricerca del giusto equilibrio tra costi, funzioni e flessibilità. Come abbiamo visto, esistono sia carte a saldo, con rimborso in un’unica rata, sia carte di credito con rimborso rateale o che mescolano entrambe le modalità.

Un buon punto di partenza per prendere una decisione è quello di chiedersi quale sarà l’utilizzo effettivo della carta: bisogna gestire le spese quotidiane, rateizzare acquisti importanti, o avere uno strumento flessibile in viaggio?

Chi non prevede utilizzi frequenti della carta, invece, può optare per una soluzione a zero spese come TFBank da utilizzare solo in caso di imprevisti, oppure per operazioni specifiche come noleggi di auto e prenotazioni di hotel.

Chiaramente, bisogna sempre considerare l’affidabilità dell’istituto emittente e la possibilità di accedere a servizi aggiuntivi come assicurazioni e assistenza dedicata.