Risparmiatori ma con scarsa attitudine alla pianificazione: il ritratto degli italiani di fronte alla pensione

Risparmiatori sì, ma con scarsa attitudine alla pianificazione: è questo il ritratto degli italiani di fronte alla pensione. Conoscenze insufficienti e assenza di una strategia previdenziale strutturata caratterizzano il rapporto che la maggior parte dei cittadini italiani ha con il proprio futuro pensionistico. A fotografare questa realtà è un sondaggio di Moneyfarm in collaborazione con Progetica, nell’ambito di un progetto di ricerca dedicato alla previdenza in Italia — una ricerca che resta quanto mai attuale e che continua a orientare il dibattito sul risparmio previdenziale nel nostro Paese.

Il ritratto degli italiani di fronte alla pensione: risparmiatori ma senza pianificazione

Il paradosso italiano è ben noto: siamo tra i popoli con il più alto tasso di risparmio in Europa, eppure quando si tratta di pianificare la pensione, la maggior parte di noi naviga a vista. La ricerca Moneyfarm-Progetica lo conferma con dati precisi: scarsa conoscenza dei meccanismi previdenziali, aspettative spesso irrealistiche e una diffusa tendenza a rimandare le decisioni sono i tratti dominanti del rapporto degli italiani con la previdenza.

Questo gap tra capacità di risparmio e pianificazione previdenziale è un rischio concreto: chi non conosce le variabili che determinano l’assegno pensionistico rischia di trovarsi, al momento del pensionamento, con un reddito molto inferiore alle proprie aspettative.

Quanto pensano di ricevere gli italiani in pensione: le stime sull’assegno

Moneyfarm e Progetica hanno chiesto agli intervistati di stimare l’importo della propria futura pensione pubblica. Il risultato è indicativo: la maggior parte degli italiani stima che il proprio assegno pensionistico andrà da un minimo di 800 euro a un massimo di 3.000 euro, e solo il 12% indica 1.200 euro — cifra che corrisponde alla pensione media attuale in Italia, ma che in futuro potrebbe rivelarsi un traguardo difficile da raggiungere per molti.

Queste stime, spesso basate su percezioni vaghe piuttosto che su calcoli concreti, riflettono una conoscenza lacunosa dei fattori che determinano l’importo dell’assegno. E proprio qui emerge il problema più serio.

Solo il 4% conosce tutti i fattori che influenzano la pensione

Dal sondaggio emerge un dato allarmante: soltanto il 4% degli italiani conosce tutti i fattori che impattano sull’importo dell’assegno pensionistico. I cinque elementi determinanti sono:

👉 Leggi anche: Povertà in Italia, 5,4 milioni di persone in difficoltà: i dati Istat

• Anzianità contributiva (numero di anni lavorati)
• Stipendio percepito nel corso della carriera
• Aumento della speranza di vita
• Andamento del PIL
• Tipo di lavoro e relativo regime contributivo

Non conoscere anche solo uno di questi fattori è un rischio concreto: porta i futuri pensionati a costruire aspettative distorte e a non adottare per tempo le misure correttive necessarie.

Cosa sanno (e cosa ignorano) gli italiani sui fattori previdenziali

Analizzando i singoli fattori, il quadro si fa più dettagliato:

• Oltre l’80% degli intervistati conosce l’impatto dello stipendio (80,7%) e dell’anzianità contributiva (81,1%) sull’assegno pensionistico. Sono i fattori più intuitivi e più comunicati.
• Solo 1 italiano su 3 (34,4%) sa che l’aumento della speranza di vita riduce l’assegno. Il meccanismo è logico: più si vive a lungo, più i contributi versati devono essere distribuiti su un numero maggiore di anni, abbassando l’importo mensile.
• Solo 1 su 4 (25,6%) è consapevole che il PIL influenza la pensione: al diminuire del prodotto interno lordo nazionale, si riduce anche l’assegno pensionistico, per effetto dei meccanismi di rivalutazione previsti dal sistema contributivo.
• Solo 1 su 5 (20,5%) sa che il tipo di lavoro e il regime contributivo hanno un effetto diretto sull’importo finale.

Il risultato complessivo è sconfortante: appena il 4% degli intervistati è consapevole che tutti questi fattori agiscono contemporaneamente sull’assegno pensionistico.

I mercati finanziari come alleato previdenziale: un’opportunità poco sfruttata

Un altro dato significativo riguarda il ruolo dei mercati finanziari nella pianificazione previdenziale. Solo 1 persona su 3 (30%) ritiene che i mercati siano un alleato importante per costruire un piano di previdenza integrativa, tanto più efficace quanto più lontana è la data di pensionamento.

Sorprendentemente, neppure i più giovani mostrano maggiore consapevolezza su questo punto: la percentuale si ferma al 31,4% nella fascia 18-29 anni e al 35,3% tra i 30-39enni. Una lacuna che pesa, perché è proprio chi ha più tempo davanti a sé a poter beneficiare maggiormente dell’effetto dell’interesse composto e di una strategia di investimento a lungo termine.

TFR e contributo datoriale: due risorse spesso ignorate

La scarsa attitudine alla pianificazione previdenziale degli italiani si manifesta anche nella conoscenza degli strumenti disponibili. Dalla ricerca emerge che:

• Il 55% degli intervistati ignora che il TFR può essere destinato a un fondo pensione come strumento di previdenza integrativa.
• Il 52% non sa che il contributo datoriale è una risorsa aggiuntiva che il datore di lavoro può versare al fondo pensione del dipendente, spesso a costo zero per quest’ultimo.

Fondi pensione e piani individuali pensionistici (PIP) restano dunque strumenti poco conosciuti e sottoutilizzati, nonostante i vantaggi fiscali e previdenziali che offrono. Informarsi e agire per tempo è la chiave per non trovarsi impreparati al momento del pensionamento.

👉 Leggi anche: Pensione minima 2026: aumenti e chi ne ha diritto

Perché è urgente cambiare approccio alla previdenza

Il ritratto che emerge dalla ricerca è quello di una popolazione che risparmia, ma non pianifica. Gli italiani accantonano risorse, spesso però in forme poco efficienti dal punto di vista previdenziale — liquidità ferma sul conto corrente, immobili, strumenti a basso rendimento — senza costruire una strategia integrata che tenga conto dell’orizzonte temporale, delle esigenze future e degli strumenti disponibili.

In un contesto in cui il sistema pensionistico pubblico è sotto pressione demografica e il metodo contributivo tende a produrre assegni più bassi rispetto al passato, la previdenza complementare non è un’opzione, ma una necessità. Prima si inizia, meglio è: ogni anno di ritardo riduce il capitale accumulabile e, di conseguenza, l’integrazione al reddito pensionistico.

FAQ: gli italiani e la pensione — le domande più frequenti

Qual è la pensione media in Italia oggi?

La pensione media in Italia si attesta intorno ai 1.200 euro mensili, ma questo valore è destinato a scendere per le generazioni più giovani, che andranno in pensione interamente con il metodo contributivo.

Cosa si intende per scarsa attitudine alla pianificazione previdenziale?

Si intende la tendenza a non adottare per tempo strumenti di previdenza complementare (fondi pensione, PIP), a non conoscere i fattori che determinano l’assegno pensionistico e a rimandare le decisioni finanziarie legate al futuro pensionistico.

Cosa sono TFR e contributo datoriale?

Il TFR (Trattamento di Fine Rapporto) è una quota della retribuzione accantonata ogni anno dal datore di lavoro. Il lavoratore può scegliere di destinarlo a un fondo pensione invece di lasciarlo in azienda. Il contributo datoriale è invece una somma aggiuntiva che il datore di lavoro versa al fondo pensione del dipendente, spesso prevista dai contratti collettivi.

Perché i mercati finanziari sono importanti per la pensione?

Investire in strumenti legati ai mercati finanziari nel lungo periodo consente di far crescere il capitale grazie all’interesse composto. Chi inizia a investire in giovane età può beneficiare di rendimenti significativi nel tempo, integrando la pensione pubblica con una rendita privata.

Come si può migliorare la propria pianificazione previdenziale?

Il primo passo è informarsi sui fattori che influenzano la pensione pubblica e sugli strumenti di previdenza complementare disponibili. Il secondo è rivolgersi a un consulente finanziario o a un advisor previdenziale per costruire un piano personalizzato in base al proprio profilo, orizzonte temporale e obiettivi.

Questo articolo è stato realizzato con il supporto dell'AI e sottoposto a revisione editoriale.