Afranga diventa un marketplace ECSP regolamentato a tutti gli effetti

Importante piattaforma fintech di P2P lending con sede a Sofia in Bulgaria, Afranga permette agli investitori privati di finanziare dei prestiti al consumo ed aziendali garantendo, in cambio, degli interessi.

La società è stata fondata nel 2020 – divenendo operativa nel 2021 – e nel corso del 2025 ha completato un importante rilancio regolamentato. Proprio dallo scorso anno, Afranga è diventata un’entità legale separata rispetto ai suoi principali fondatori, eliminando conflitti di interesse e, soprattutto, garantendo che la piattaforma agisca esclusivamente come un marketplace regolamentato.

Afranga, un operatore regolamentato in Bulgaria

Afranga opera come fornitore autorizzato di servizi di crowdfunding in conformità al Regolamento (UE) 2020/1503. La licenza è stata rilasciata dalla Financial Supervision Commission (FSC) bulgara. Per garantire la massima sicurezza, la società ha separato la gestione tecnologica da quella finanziaria collaborando con Lemonway, un istituto di pagamento regolamentato dall’ACPR francese.

I capitali degli investitori non transitano sui conti societari di Afranga, ma sono depositati in conti individuali segregati a nome dell’investitore presso Lemonway. In caso di insolvenza di Afranga, i fondi depositati rimangono di proprietà degli investitori e non sono aggredibili dai creditori della piattaforma.

Quale modello business è stato adottato

Il modello di business di Afranga per il 2025-2026 punta a consolidare la sua posizione di marketplace regolamentato, facendo leva su barriere all’ingresso minime e rendimenti competitivi:

• target: collega investitori retail residenti nell’Unione europea con Loan Originators (società di prestito) rigorosamente verificati, basati principalmente in Bulgaria;
• soglia d’ingresso: l’investimento minimo è stato fissato a 10 euro, rendendo la piattaforma accessibile anche a chi desidera testare il sistema con piccoli capitali;
• politica zero commissioni: per gli investitori, l’utilizzo della piattaforma è completamente gratuito. Non sono previste commissioni per l’apertura del conto, il mantenimento, i depositi o i prelievi.

SaveSmart e GrowBot: i due prodotti di punta

I prodotti del 2026 di Afranga riflettono un approccio molto più maturo rispetto al passato.

SaveSmart è la soluzione ideale per chi cerca un’esperienza simile a un conto deposito, ma con i rendimenti del private credit. Le sue caratteristiche sono:

• struttura: investimenti a termine fisso con tre opzioni di durata pari rispettivamente a 3, 6 e 12 mesi;
• rendimenti: tassi crescenti in base al vincolo dall’8% al 12% annuo;
• cash flow: a differenza dei prestiti standard, i pagamenti degli interessi sono mensili, garantendo una liquidità regolare sul conto Lemonway;
• uso: perfetto per chi vuole evitare la gestione dei singoli prestiti e preferisce una rendita passiva stabile.

GrowBot è il successore del vecchio Auto-Invest, ottimizzato per la nuova licenza ECSP. Le sue caratteristiche sono:

• personalizzazione: permette di impostare filtri granulari come il tasso d’interesse minimo, la durata del prestito o il Loan-to-Value;
• diversificazione multi-originator: distribuisce automaticamente il capitale tra diversi Loan Originator per abbattere il rischio di concentrazione;
• reinvestimento: capitalizza l’interesse composto reinvestendo immediatamente i rimborsi ricevuti, massimizzando il rendimento nel tempo.

La funzionalità GrowBot sarà disponibile nel corso di quest’anno.

Come funziona la gestione del rischio

Il rilancio del 2025 ha trasformato la gestione del rischio di Afranga da un modello basato sulla fiducia a un protocollo di vigilanza istituzionale, obbligatorio sotto la licenza ECSP.

Ecco come viene gestita la sicurezza del capitale:

• ogni Loan Originator (LO) deve superare un audit finanziario e operativo. Afranga analizza la qualità del portafoglio storico, la solvibilità e le procedure interne di underwriting del partner;
• in conformità con le norme europee del 2026, Afranga ha formalizzato il processo di recupero crediti per i prestiti in sofferenza (NPL).

La regolamentazione della piattaforma ha portato all’introduzione di alcune tutele legali inedite rispetto al passato. Tra queste c’è KIIS (Key Investment Information Sheet): per ogni offerta, Afranga pubblica un prospetto informativo standardizzato lungo al massimo sei pagine. Questo documento deve evidenziare chiaramente i rischi di perdita del capitale e i dettagli sui costi, permettendo agli investitori di confrontare le offerte su base paritaria.

In quanto fornitore ECSP, Afranga ha depositato un piano di emergenza presso la FSC bulgara che garantisce la gestione dei prestiti esistenti e il rimborso dei fondi anche in caso di fallimento della piattaforma stessa.

Arrivano i primi riconoscimenti ufficiali

Il riconoscimento ai Forbes Innovation Awards 2025 segna il punto di svolta definitivo per Afranga, consolidando la sua transizione da startup P2P a leader fintech regolamentato.

Afranga rappresenta oggi uno dei pochi esempi di evoluzione riuscita nel panorama fintech europeo, passando da marketplace di nicchia a piattaforma di investimento pienamente regolamentata.
Scopri di più su Afranga visitando il sito ufficiale per consultare le opportunità di investimento disponibili.