Quanto risparmiare ogni mese? Le regole degli esperti

Gestire le proprie finanze personali può sembrare una sfida complessa, ma un metodo strutturato può fare la differenza. La gestione finanze non riguarda solo i numeri, ma implica una visione chiara e un piano per il futuro.

Un approccio efficace e riconosciuto è la regola 50/30/20, introdotta da Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, che offre una guida pratica per suddividere il reddito mensile in modo equilibrato.

Quanti soldi risparmiare ogni mese

Secondo questa formula, il 50% del reddito netto va destinato alle necessità primarie, come affitto, utenze e alimentari. Il 30% può essere utilizzato per piaceri personali, come hobby o intrattenimento, mentre il restante 20% dovrebbe essere risparmiato o utilizzato per ridurre debiti significativi. Ad esempio, applicando questa regola a uno stipendio di 2.000 euro, 1.000 euro coprirebbero le spese essenziali, 600 euro sarebbero dedicati ai desideri personali e 400 euro verrebbero riservati al risparmio o al pagamento di debiti.

Gli esperti consigliano di stabilire obiettivi di risparmio specifici per ogni fase della vita. Entro i 35 anni, è ideale avere risparmi pari a uno stipendio annuo. A 40 anni, questa cifra dovrebbe essere moltiplicata per due o tre, mentre entro i 50 anni si dovrebbe arrivare a risparmiare da tre a sei volte il reddito annuo. Infine, entro i 60 anni, il patrimonio accumulato dovrebbe corrispondere a cinque volte e mezzo fino a undici volte lo stipendio annuo.

Come raggiungere gli obiettivi di risparmio

Ma come si possono raggiungere questi obiettivi? La chiave è adottare abitudini finanziarie costanti. Impostare bonifici automatici verso un conto dedicato al risparmio personale subito dopo l’accredito dello stipendio è una strategia efficace. Questo meccanismo elimina la tentazione di spendere prima di risparmiare. Inoltre, monitorare regolarmente le spese aiuta a identificare e ridurre i costi superflui, liberando risorse per altri scopi.

Un altro passo cruciale è la creazione di un fondo di emergenza, che dovrebbe coprire almeno tre mesi di spese essenziali. Questo fondo offre una rete di sicurezza contro imprevisti come spese mediche o perdita del lavoro. Parallelamente, esplorare opportunità di investimento, in linea con il proprio profilo di rischio, può incrementare il capitale nel lungo periodo. Investimenti diversificati, come fondi comuni o obbligazioni, possono essere un’opzione per chi desidera una crescita graduale e stabile.

Infine, non bisogna sottovalutare l’importanza della costanza. Anche piccoli risparmi quotidiani, se accumulati nel tempo, possono trasformarsi in un capitale significativo. Ad esempio, rinunciare a un caffè al bar ogni giorno può sembrare insignificante, ma potrebbe portare a risparmiare centinaia di euro in un anno.